U zavisnosti od toga kako stvari idu, ko-potpisivanje za taj kredit može pomoći ili povredi vaše kreditne rezultate. Naravno, najgora stvar koja može da se desi je kašnjenje (ili propust) plaćanja za kredit za koji ste potpisali.
Vaši kreditni izvještaji
Kada budete zajedno potpisali, taj kredit treba da se pojavljuje u vašim kreditnim izveštajima. Na kraju krajeva, vi ste 100% odgovorni za otplatu kredita - baš kao osoba koju pomažete - čak i ako ne nameravate da plaćate. Kreditni izveštaji pomažu zajmodavcima da shvate koliko možete potencijalno dugovati, a postoji i stvarna mogućnost da ćete morati da isplatite bilo koji kredit na koji se prijavljujete (zajmopter može biti odgovoran, ali se događaju stvari - gubici posla, prirodne katastrofe, a auto-nesreće može oduzeti sposobnost zajmoprimca za otplatu).
Ovo potencijalno opterećenje duga može vam otežati pozajmljivanje.
Ocene bonusa vrednuju nekoliko kriterijuma, a vaše rezultate će biti pod utjecajem kada potpišete. Na primjer, kategorija Amounts Owed u vašem FICO kreditnom rezultatu - koja iznosi 30% od vašeg rezultata - pogleda:
- Koliko dugujete (ukupno)
- Koliko vašeg raspoloživog kredita trenutno koristite (što je niže bolje)
- Koliko imate računa sa balansima (previše kreditnih kartica može izgledati loše)
- Koliki deo kredita se još uvijek duguje (potpuno novi krediti će i dalje imati visoke kamatne stope)
Ko-potpisivanje će uticati na sve te faktore - ne mora nužno na dobar način. Ako imate solidne kredite (na primjer, imate FICO rezultat iznad 800 i ste imali dobar kredit godinama), efekat bi mogao biti minimalan.
Ali, ako imate "tanak" kredit ili nikada niste uspeli da postignete kredit, želeli biste da budete pažljivi. To je rekao, ko-potpisivanje kredita može vam pomoći izgradite svoj kredit - pogledajte dole.
Nije moguće dobiti zajam nakon što ste potpisali, ali smanjite sposobnost zaduživanja. Krediti procenjuju koliko verovatno ćete platiti na osnovu nekoliko faktora pored vašeg kreditnog rezultata. Na primer, oni razmatraju koliko je vaših mesečnih prihoda na raspolaganju za otplatu novih kredita (odnos vaših dugova i prihoda ). Kredit koji ste potpisali će smanjiti stav kreditora o tome koliko možete sebi priuštiti.
Dobra vest
Na sjajnoj strani, ko-potpisivanje za kredit može vam pomoći da poboljšate svoj kredit. Ovo je posebno tačno ako u prošlosti nikada niste koristili kredit ili ste imali nekoliko negativnih stavki u svojoj kreditnoj istoriji.
Kada se krediti blagovremeno isplati, vaš kredit se poboljšava. Povezivanje sa (i odgovornim za) kredit koji se uspešno isplaćuje može samo pomoći. Međutim, ukoliko dođe do kašnjenja u plaćanju - ili ako vi i drugi zajmoprimci nisu zaduženi za kredit - plaćate cenu kao da ste jedino odgovorni za kredit.
Još jedan način da vam ko-potpisivanje pomaže u izgradnji kredita je u kategoriji kredita u vašoj FICO kreditnoj oceni.
Iako ova kategorija čini samo 10% vašeg rezultata, svako malo pomaže. Kreditna kategorija Miks pogleda koje vrste kredita ste koristili. Ako pozajmljujete samo kreditne kartice (ili ko-znak za račune kreditnih kartica), nećete dobiti mnogo poboljšanja. Ali ako ste povezani sa drugim zajmovima na rate kao što su auto krediti i kućni krediti, poboljšaće vam kombinaciju računa u svojim kreditnim izveštajima - i to je dobra stvar.
Najvažnija stvar
Bez obzira na to da li se bavite izbegavanjem štete vaših rezultata ili poboljšanja vašeg kredita, najvažnije je da se sva plaćanja izvrše na vreme. Ako ste ko-potpisnik, ovo je baš vaš posao (i vaš problem ako se to ne desi). Kasna uplata će oštetiti dobar kredit i značajno odgoditi bilo koji uspjeh koji imate kod kreditiranja zgrada.