Kako možete ubediti zajmodavce da ste dobri za novac i da ste dobili odobrenje?
Saznajte šta zajmodavci žele i kupite sa pravim zajmodavcima kako biste poboljšali svoje šanse.
Cosigning Basics
Krediti procenjuju vašu prijavu za kredit da bi odlučili da li veruju da će vam otplaćivati. Da bi to učinili, oni prvenstveno gledaju na dvije stvari: vaše bonove i vaši prihodi na raspolaganju za plaćanje kredita. Ako nisu sigurni da možete sami otplatiti, neće vam omogućiti da pozajmite bez pomoćnika.
Cosigners se slažu da plaćaju ako ne uspete - oni su 100 posto na udici za dug kao što i vi. Zajmoprimci ne mogu da prikupe od vas , primarnog zajmoprimca. Dodavanje kosignera znači da postoje najmanje dve potencijalne osobe za prikupljanje (i dva potencijalna primanja za finansiranje plaćanja). Saznajte više o tome kako dizajnirati radove .
Kosigner sa snažnim kreditom ili visokim prihodom može pomoći vašoj aplikaciji, ali ipak možete biti pozajmljeni bez njega.
Ako (na početku) ne dobijete odobrenje
Ako vam zajmodavci kažu da ne možete sami odobriti, nemojte samo uzeti reč za to.
Postoji nekoliko dostupnih rešenja (neki od njih su brži od drugih).
Izgradite kredit: ako ne možete dobiti kredit bez kosignera jer imate loš kredit, radite na poboljšanju vašeg kredita. Da li jednostavno nikada niste imali priliku da uspostavite kredit ili ste propustili plaćanja u prošlosti, uvek možete da se obnovite - potrebno je samo vreme.
Pogledajte kako poboljšati svoj kredit . Za studente i osobe ispod 21 godine, to je izazov. Pokušajte da dobijete malu kreditnu liniju ili gotovinski zajam kreditne unije.
Otklanjanje grešaka: ponekad greške u vašim kreditnim izveštajima zadržavaju vas. Uklanjanje ovih grešaka može dovesti do brzog poboljšanja u oceni kredita. Pogledajte kako popraviti greške .
Dodajte dohodak: banke odobravaju ili odbijaju kredite zasnovane na tome koliko će vaših prihoda biti pojedeno mesečnim isplatama. Da bi procenili, izračunavaju odnos duga i prihoda , koji pokušavaju da budu što je moguće niži. Sa višim prihodima (na primjer, od posla sa pola radnog vremena), imate bolju šansu da dobijete odobrenje, jer kredit izgleda prigodniji.
Manje od pozajmice: kreditori možda negiraju kredit za koji ste se prijavili, ali mogu vam omogućiti da pozajmite manje, bez dodavanja kosignera vašoj aplikaciji. Pokrenite neke proračune kako biste saznali kako različiti iznosi kredita dolaze sa različitim mesečnim isplatama (što rezultira poboljšanim odnosom duga i prihoda). Veća uplata može takođe poboljšati odnos kredita prema vrijednosti i učiniti kredit atraktivnijim za zajmodavce.
Proširite pretragu: rečeno vam je "ne", ali postoje i ostali zajmodavci. Kupujte se sa manjim institucijama, uključujući regionalne banke i kreditne unije .
Noviji internetski zajmodavci (ukljucujuci i kredite jednakim klijentima) su takodje voljni da rade sa zajmoprimacima koji imaju manje od savrsenog kredita. Neki online kreditori odobravaju kredite zasnovane na stepenima koje ste zaradili, čak i ako nikada ranije niste izgradili kredit.
Isplatite dug: vašu kreditnu ocjenu i vašu raspoloživu mesečnu primanju utiču na vaše postojeće dugove. Oslobađanje od dugova olakšava vam da dobijete nove kredite, jer se nećete nadvladati , a vi ćete imati jednu manju mjesečnu obavezu. Uz važne zajmove kao što su krediti za stanove, "brzo prebacivanje" nakon otplate duga (ili grešaka u određivanju) može rezultirati višim kreditnim ocjenama u roku od nekoliko dana .
Založno osiguranje: možete se pozajmiti i za imovinu koju posedujete, koristeći ga kao kolateral . Nažalost, ovo je rizična strategija - možda biste izgubili imovinu ako niste u mogućnosti otplatiti kredit (banka može preuzeti vašu imovinu i prodati je kako bi vratila novac).
Ako pozajmljujete svoje vozilo, banka može da je vrati u posjed , a zajmodavci mogu odbiti vašu kuću ako ne zadržite struju na zajmu za vlasnički kapital.
Studentski krediti
Ako pokušavate da dobijete studentski zajam, imate još više mogućnosti za pozajmljivanje bez kosignera.
Počnite sa prijavljivanjem za programe federalnih studentskih zajmova (poznatih i pod nazivom Direktni krediti) preko kancelarije za finansijsku pomoć vaše škole. Da biste to uradili, moraćete popuniti obrazac FAFSA i pružiti informacije o vašim finansijama. Federalni studentski krediti su najpristupačniji zajmoprimci - oni su relativno fleksibilni kada je u pitanju otplatu, a možda ćete dobiti pomoć u plaćanju kamatnih troškova .
Stručni krediti , naročito, mogu biti atraktivni. Dostupni su za studente sa punim radnim vremenom, sa pola radnog vremena, diplomcima i studentima. Vaš kredit nije problem, tako da svako može dobiti ove kredite bez pomoćnika (sve dok ispunite neophodne kriterije za kredite Stafford-u).
Perkins krediti su takođe dobar posao za zajmoprimce. Vaši bonitetni rezultati nisu bitni, ali vaša sposobnost da dobijete Perkinsov kredit mogu biti ograničena - dostupna su na osnovu finansijske potrebe.
Za više detalja, i opcije za kredit vidi Studentski krediti 101 .
Privatni studentski krediti: najbolje je započeti zaduživanje uz savezne studentske kredite. Ako vam je potreban više od dozvoljenih maksimuma, takođe možete pozajmiti od privatnih zajmodavaca . Međutim, kod privatnih zajmodavaca mnogo je verovatnije da će tražiti kosignera (osim ako imate dovoljno kredita i prihoda). To nije uvijek slučaj - i možda imate prihode i kredite kao studenti - tako da je uvek vredno pitati.