Ovo važi za bilo koju vrstu kredita za koji možete prijaviti, uključujući kućne i auto kredite, kreditne kartice, lične kredite i poslovne kredite.
Kad god postoji razdvajanje između onoga što ste mislili da je moguće i šta se slaže sa vašim zajmodavcem, vredi smanjiti tu prazninu.
Analizirajte svoju situaciju
Saznajte zašto aplikacija za kredit nije odobrena. Zajmodavci su obično drago da vam daju objašnjenje i od njih se zahteva da pruže određena obelodanjivanja, tako da nema razloga da ne saznate.
Najčešći razlozi za odbijanje kredita su:
- Issues with your credit or low credit score
- Nema dovoljno prihoda
Loš (ili ne) kredit: Zajmoprimci pogledaju vašu istoriju pozajmljivanja, obično u vidu vaših bonitetskih rezultata , kada se prijavite za kredit. Žele da vide solidnu istoriju zaduživanja i otplate kredita. Međutim, možda niste mnogo pozajmljivali, ili ste možda doživjeli neke izazove i zapravo nisu platili zajmove u prošlosti.
Ako je kredit krivac, vaš zajamčitelj je dužan da vam pruži obaveštenje o štetnim dejstvima , objašnjavajući da je vaša kreditna istorija korišćena protiv vas, pružajući razlog kao što su neizmireni krediti ili previše pitanja, i objašnjavajući određena prava koja imate.
Obaveštenje treba da objasni kako možete pregledati svoje izveštaje o kreditima, često besplatno . Dobra vijest je da možete poboljšati svoj kredit.
Nedovoljan prihod: Zajmoprimci žele da vide da ste u mogućnosti da izvršite minimalne mesečne isplate prije nego što odobriju vaš kredit. Sa nekim kreditima, kao što su kućni krediti, zajmodavci su zakonski obavezni da izračunaju vašu sposobnost za otplatu.
Većina zajmodavaca koristi odnos duga i prihoda da bi vidio da li možete da izvršite plaćanje nakon odobrenja vašeg kredita. Oni upoređuju koliko zarađujete svakog meseca koliko trošite na otplatu duga, uzimajući u obzir minimalne isplate . Ako ne izgleda da ćete moći da priuštite novi dug, oni odbijaju vašu prijavu.
Ostala pitanja: povremeno ćete biti odbijeni iz drugih razloga. Na primer, ponekad hipotekarni krediti ne prolaze jer procena nije došla dovoljno visoka da opravda veličinu kredita.
Kada se prijavljuju za kredite za mala preduzeća, zajmodavci često gledaju na lični kredit vlasnika preduzeća. Osim ako vlasnici preduzeća ne založe lična sredstva kao kolateral, ili je poslovanje dobro uspostavljeno, šanse da se odobri su male.
Pre ponovnog prijavljivanja
Sačuvajte malo vremena i frustracije pre nego što prijavite za sledeći kredit. Pogledajte sebe na isti način kao i kreditori, i proverite da li su vam crvene zastavice u vašem kreditu, i pogledajte da li zaista imate dovoljno prihoda za otplatu kredita.
Ispitajte svoj kreditni izveštaj i pitajte kreditore ako očekujete probleme. Oni će rado objasniti šta je bitno i šta ne, i koliko dugo morate da sačekate nakon određenih događaja kao što je oduzimanje. Takođe je vredno pitati šta zajmodavnik želi da vidi za vaš odnos duga prema prihodima.
Ako koristite malu, lokalnu instituciju kao što je lokalna kreditna unija , možda ćete moći direktno razgovarati sa zajmodavcem kako biste naučili sve što vam je potrebno i pripremite se pre nego što popunite drugu aplikaciju.
Takođe možete raditi kroz sledeće korake kako biste razjasnili svoje finansije i postali bolji kandidat za kredit.
Brzo čišćenje
Popravite greške: Ako imate greške u vašem izveštaju o kreditiranju, popravite ih. Ne smete biti odgovorni za kompjuterske greške ili nečije druge radnje. Imate pravo da uklonite greške . Uz velike kupovine kao kupovina kuće, možete dobiti greške fiksne i vaš kreditni rezultat se ažurira za nekoliko dana koristeći brzo presnimavanje .
Isplati druge dugove: Vaši drugi krediti mogu biti dio problema. Posjedodavci gledaju koliko trošite na otplatu duga svakog meseca, tako da smanjivanjem tog troška učinite da izgledate bolje kao zajmoprimac.
Neposredne strategije
Uplata: Veća uplata za dom ili automobil može vam pomoći da budete odobreni . Na kraju ćete manje pozajmiti, što znači da će vam mjesečna plaćanja biti niža. Osim toga, zajmodavci su manje izloženi riziku sa nižim odnosom kredita i vrednosti , tako da bi možda bili spremni odobriti kredit čak i bez savršenog kredita.
Koristite kolateral: Ako se prijavljujete za lični ili poslovni kredit, kolaterar može pomoći da se odobri. Ponuditi da se založi nešto vredno da pomogne u osiguranju kredita . Budi upoznat sa rizicima: mogao bi da izgubiš svoj dom u pritvoru ili da se vaše vozilo može vratiti ako ne izvršite plaćanja. Uzmite samo rizike koji imaju smisla. Ne vredi koristiti kredit za domaći kapital za plaćanje odmora ili luksuznog automobila.
Uzmite kosignera: Vaš prihod i / ili kredit nije bio dovoljan da se odobri, ali možda imate bolje šanse ako možete dodati nečiji drugi prihod i kredit za prijavu, pod pretpostavkom da imaju dobar kredit i pristojan prihod. Kosigner se primenjuje sa vama , a ta osoba će biti odgovorna za otplatu kredita. Ako ne isplatite, zajmodavac će ići i za vas i za vas, a njen kredit će patiti, tako da samo koristite kosignera koji je voljan i sposoban da razume taj rizik.
Primijenite negde drugde: odbijen ste, ali to je samo jedno mišljenje posjednika. To su dragocene informacije, a vi trebate pogledati svoj kredit i dohodak, ali drugačiji kreditor može odobriti vaš kredit. Ne morate da čekate da se ponovo prijavite nakon odbijanja, samo morate da idete negde drugde.
Probajte lokalnu banku ili kreditnu uniju i proverite kod zajmodavaca samo putem interneta . Sa određenim kreditima, kao što su domaći i auto krediti, najbolje je da se vaše aplikacije "stave" u kratko vreme od 30 do 45 dana na najduži način kako bi se minimizirala šteta vašeg kredita od previše tvrdih upita u kratkom vremenskom periodu .
Dugorocne strategije
Osim ako ne dobijete poremećaj, to će vam pomoći da napravite neke izmene tako da je lakše pozajmiti. Sledeći koraci će zadržati vaše finansije na zdrav način i na druge načine.
Izgradite svoj kredit: zaduživanje će biti lakše u budućnosti ako izgradite snažnu kreditnu istoriju. To znači da ćete morati na vrijeme da pozajmite i otplatite zajmove. Vaš kredit će se postepeno poboljšavati i dobićete bolje kamatne stope i manje odbijanja.
Uhvatite se: ako ste zaostajali za bilo kojim od vaših kredita, vrijeme je da se stvari očiste tako da se vaš kredit može početi zarastati. To ne znači nužno da vratite 100% onoga što dugujete, iako bi to bila najbolja opcija. Obratite se svojim poveriocima radi izrade plana plaćanja i dobijete pismeni sporazum da uklonite negativne informacije iz vaših kreditnih izvještaja.
Isplatiti dug: postojeći krediti utiču na vašu sposobnost da dobiju nove kredite. Isplata starog duga će povećati iznos vašeg mesečnog prihoda koji je dostupan za nove kredite.
Povećajte prihode: zaraditi više je lakše reći nego uraditi, ali vrijedi barem obraćati pažnju na vaš prihod kada morate pozajmiti novac. Ako gledate bilo kakve promene u životu, kao što je napuštanje posla, najbolje je da ih sačuvate nakon što ste odobreni za kredit, a tek kada imate plan za otplatu duga.