3 razloga za plaćanje više od minimuma
Minimalna uplata se obično računa kao procenat vašeg ukupnog stanja, a uobičajena je isplata od 2 do 4 procenta.
Pošto su ta plaćanja toliko mala, pojavljuju se nekoliko problema kada idete sa minimalnim.
1. Plaćate kamatu
Prvi problem je to što ćete platiti veliko interesovanje . Kreditne kartice su skupi alati za zaduživanje, a vi ne želite dugo da držite balans na kreditnoj kartici. Ako platite samo minimalno, većina vašeg mesečnog uplata će se jediti troškovima kamate, a samo ćete smanjiti svoje stanje za malu količinu.
Da biste videli osnovni primer troškova kamate (i koliko ide prema balansu sa svakom isplatom), pogledajte kako izračunati isplate kreditne kartice . Koristite svoj trenutni dug i plaćanja kao primjer, a zatim pokušajte neke proračune. Koristite ovaj online kalkulator kako biste videli brojeve u akciji.
2. Platićeš zauvek
Možda zapravo ne traje zauvek, ali će se osećati kao da će te uplate biti sa tobom do kraja života. Uz minimalne isplate, plaćanje kartice može lako trajati 10 godina (ili više).
Opet, vi samo pravite malu uštedu u svom dugu kada vršite mala plaćanja. Morate da platite dodatne da ubrzate proces .
Zar ne bi bilo lepo biti jednog dana bez duga? Umesto da izvršite potrebna plaćanja koja ne čine ništa za vas (osim održavanja duga i pomoći vam da izbjegnete zadanu vrijednost ), bolje je imati mogućnost da stavite novac u cilju nagrađivanja ciljeva koje odlučite da finansirate.
Možete uštedjeti štednju u penziji, uplatu za kuću ili platiti venčanje s gotovinom .
3. Teže je pozajmiti
Ako želite da dobijete još jedan zajam, time ćete se potruditi na sebi kada ostavite dug kreditne kartice. Na primer, možda biste želeli da pozajmite da biste kupili kuću ili auto. Krediti procenjuju vašu sposobnost da otplaćuju i povuku kredit , a lako ih vide da samo jedva plaćate dug.
Koeficijenti prihoda: Da biste dobili odobreni auto ili stambeni kredit, morate pokazati da imate raspoloživi prihod za otplatu kredita. Zajmoprimci pregledaju vaše postojeće opterećenje duga (koliko trenutno plaćate svojim dugovima svakog meseca) i procijenite da li možete da priuštite dodatna plaćanja . Ako platite samo minimalni iznos, imaćete više duga, a to znači da imate manje novca na raspolaganju svakog meseca kako biste isplatili nove kredite (prema obračuvanju zajmodavca). Rezultat? Možda nećete dobiti kredit koji želite.
Kreditni rezultati: Najverovatnije ćete imati niže bonove ako ne isplatite svoje kartice. 30 odsto vašeg FICO kreditnog rezultata dolazi iz kategorije "dugovanja": merenje koliko ukupnog duga imate i koliko od ukupnog raspoloživog duga koji trenutno koristite.
Ako ne isplatite svoje dugove, izgleda da izvlačite svoje kartice, a više duga bi moglo da vas nadmaši. Modeli za ocenjivanje kredita ne vole da vide visoke bilance na revolving računima. Zadržite svoje salde ispod 30 posto vašeg kreditnog limita kako biste izbjegli ozbiljnu štetu na vašem kreditu.
Kako isplatiti dug
Ako ste spremni da krenete dalje od plaćanja samo minimalnog, napravite plan da se izvučete iz duga:
- Potrošiti manje (da, to je lakše reći nego uraditi).
- Plati više od minimalnog - čak 10 ili 20 dolara mjesečno čini razliku, ali više je bolje, pogotovo ako imate nužni fond za iznenađenja.
- Uštedite dugove ako možete uštedjeti na kamatnim troškovima (ili koristiti promotivnu ponudu za balansni transfer ako možete sve platiti u roku od šest do dvanaest mjeseci).
- Izbjegavajte iskušenje da opkladite dug (opet) nakon što vam isplatite dugove.
Kreditne kartice nisu nužno loše. Ali loše stvari se dešavaju ako plaćate samo svaki mesec. Kreditne kartice mogu u stvari olakšati svakodnevno trošenje i često su sigurnije koristiti od debitnih kartica . Ali od suštinskog je značaja svakog mjeseca da isplatite celokupnu ravnotežu.