Na kraju krajeva, na vreme plaćanja su na vreme plaćanja - nije bitno da li vraćate zajam ili zadržavate električnu energiju. Na žalost, plaćanje računa za komunalne usluge obično ne utiče na vaše tradicionalne bonitetne rezultate.
Ali postoje važni izuzeci:
- Ako se koristi "alternativni" kreditni rezultat, ova plaćanja vam mogu pomoći da dobijete odobrenje.
- Ako padnete predaleko za komunalnim plaćanjima, vaš kredit će najvjerovatnije uticati na to kako računi idu u agencije za sakupljanje.
- Vaša istorija komunalnih plaćanja može uticati na vašu sposobnost da dobijete druge usluge (ako premjestite ili promenite provajdere usluga, na primjer).
Alternativni kreditni rezultati
Imate brojne bonove . Najvažniji kreditni rezultat je FICO kreditni rezultat (i čak imate nekoliko FICO kreditnih rezultata - najmanje jedan za svaku glavnu agenciju za kreditno izvještavanje). Taj rezultat prvenstveno izgleda na koji način ste otplatili zajmove u prošlosti i vaš trenutni profil duga. To je rezultat koji se zajmodavci obično koriste za značajne kredite visoke zajmove kao što su kućni krediti i standardni auto krediti. Plaćanje komunalnih usluga trenutno nije uračunato u kreditni rezultat FICO-a.
Alternativni krediti imaju drugačiji pristup.
Organizacije koje razvijaju ove rezultate shvataju da mnogi potrošači nemaju dovoljno istorije zaduživanja da čak generišu FICO kreditni rezultat. Agencije za izveštavanje o kreditima teško znaju da ovi ljudi postoje, ali su savršeno dobri kandidati za zajmove i komunalne usluge.
Ove pojedinci i porodice svakodnevno plaćaju višestruke organizacije (za telefonske usluge, internet, kablovsku, električnu energiju, plin, vodu, smeće, kanalizaciju, troškove HOA i još mnogo toga).
Ove isplate bi trebalo računati na nešto, a novi kreditni rezultati će otkriti kako identifikovati odgovorne potrošače i pomoći im da dobiju zajmove.
Izazov je pronalaženje zajmodavca koji koristi ove alternativne bonove. Možete očekivati da sve više i više zajmodavaca to učini, a FICO rezultati se čak razvijaju i uključuju komunalna plaćanja tokom vremena.
Ako ne plaćate svoje komunalne usluge
Drugi način da vaši računi za komunalne usluge mogu uticati na vaše bonitetne rezultate jeste ako prestate da ih plaćate. Iako mnogi korisnici nikada ne prijavljuju pozitivne informacije (na primer, da ste uvek platili na vreme), oni će prijaviti negativne informacije. Kada vaš račun odlazi u agenciju za naplatu, dug će biti prijavljen kreditnim biroima .
Ovi računi za naplatu sigurno štete vašu kredit. Štaviše, one mogu da se pretvore u pravne presude protiv vas, što su takođe loše za vaše bonitetne rezultate. Povrh svega toga, verovatno ćete dugovati dodatne naknade kao rezultat naloga za prikupljanje. To može izgledati kao nepošteni dogovor: davaoci usluga mogu oštetiti kredit ako ne plaćate, ali vi nemate nikakvu korist (osim pružene usluge) za plaćanje računa.
Te kompanije ne moraju biti tako temeljite i pažljive kao zajmodavci - ne daju vam na hiljade dolara na koje možete da preskočite - i ne žele da budu podložne zahtevima Zakona o fer izvještaju o kreditu ( FCRA).
Kao rezultat, oni će vam otvoriti račun i pružati usluge, a vaš kredit se uključuje samo ako padnete predaleko na račune.
Koliko daleko iza? Baš kao i pri plaćanju kredita, plaćanje nekoliko dana kasnije neće verovatno izazvati velike probleme (iako se naknade za kasni trošak svakako povećavaju). Kada se plaćanje kasni kasnije od 30 dana, te uplate će se primijetiti, a agencije za prikupljanje će se uključiti samo ako prestate sa plaćanjem nekoliko ili više mjeseci.
Definišite "kredit"
Iako vaša plaćanja korisnicima ne mogu direktno uticati na vašu sposobnost da dobijete kredit, te isplate mogu vam pomoći ili povrediti u drugim područjima. Slično alternativnim kreditnim strelcima, neke kompanije prate svoju istoriju komunalnih plaćanja. Ako uvek platite na vreme, lakše je dobiti usluge.
Ako imate istoriju plaćanja kasno, biće teže dobiti uslugu (možda će vam trebati da preskočite dodatne obruče ili napravite veliki depozit za uključivanje usluge).
Dakle, zavisno od toga šta podrazumevate pod "kreditom", ta plaćanja korisnicima mogu zaista biti važna. Evo nekoliko načina za izgradnju vašeg kredita.
Nastavite da plaćate na vreme
Ako pokušavate da izgradite svoj kredit, bitno je da nastavite sa plaćanjem svih komunalnih usluga na vreme. Ove isplate mogu pomoći vašim tradicionalnim rezultatima kreditiranja (postaje sve više i više verovatno svake godine) - i rizikujete da vam oštete kredit ako ste previše zaostali za plaćanjima.
Proverite kredit
Pored ostatka struje u komunalnim preduzećima obratite pažnju na vaše tradicionalne podatke o kreditiranju. Za početak, redovno provjeravajte svoje izvještaje o kreditu ( besplatan je prema saveznom zakonu ). Uzmite izveštaj svakog velikog kreditnog biroa svakih četiri meseca, tako da ćete uhvatiti probleme pre nego što izađu iz ruke. Popravite greške u vašim izveštajima , jer oni mogu nepotrebno prevući svoje rezultate.
Osigurani krediti
Dobijanje zajma i izvršavanje vaših plaćanja na vreme bi trebalo da pomogne vašim kreditnim rezultatima. Ako imate teško da dobijete odobrenje, probajte osigurani zajam - može vam pomoći čak i mali kredit od nekoliko stotina dolara. Uz obezbeđeni kredit, obezbeđujete gotovinu (ili neku drugu kolateral ) kako biste smanjili rizik zajmodavca. Gotovina je verovatno najbolja vrsta kolaterala, a gotovinski depozit vam može pomoći da se kvalifikujete za osiguranu kreditnu karticu . Cilj osiguranog zajma nije da dobije novac - cilj je otplatu kredita i izgradnju kredita.
Dobijte pomoć od ko-potpisa
Ako i dalje ne možete dobiti odobrenje za mali kredit, neko ko zna da vam može pomoći. Kosigner potpisuje kreditnu prijavu s vama i obećava da će otplatiti ako ne vršite plaćanja. Ta osoba rizikuje vam pomoć (i mogu se uticati na svoje kreditne sposobnosti ), tako da je velika prednost koju možete pitati. Samo traži tu uslugu od nekoga ko:
- Ima bolji kredit od tebe
- Ima dovoljno prihoda da vam pomogne da se kvalifikujete za novi kredit i isplatite svoje trenutne obaveze
- Može da priušti da preuzme rizik da nećete otplatiti (oni će biti 100% odgovorni za dug, ako ne možete da platite iz bilo kog razloga - čak i ako ste povređeni ili ubijeni u nesreći)
- Razumeti rizike ko-potpisivanja za vas
Get Current
Vaš kredit se prvenstveno zasniva na vašoj istoriji pravovremenog plaćanja kredita. Ako izađete na plaćanje kredita, uhvatite se - vaš kredit će se brzo poboljšati. To je možda lakše reći nego uraditi. Ako se bore sa dugovima, obratite se svojim zajmodavcima i pitajte da li postoje neki programi koji će vam pomoći da se vratite na pravi put. Biti proaktivan može otvoriti vrata za koje niste znali da postoje.