Brza, mala poboljšanja mogu vam uštedjeti novac
Srećom, brzo poništavanje vam omogućava da brzo dobijete svoje kreditne izvještaje ažurirane i možete videti više rezultate u roku od samo nekoliko dana.
Radite s kreditorom sami, akcije koje preduzimate danas mogu trajati mesec dana ili više da se pojave u vašim kreditnim izveštajima. Ali zajmodavci (i prodajni ugovori) imaju rokove, a kreditni rezultati koji su dostupni vašem zajmodavcu danas će biti zasnovani na informacijama koje su trenutno prikazane u vašim kreditnim datotekama. Ako ne možete da ispunite rok za finansiranje sa željenom stopom (ili ako se stope kreću više dok čekate), moraćete da napravite neke teške izbore.
Šta je brzo počastvovanje?
Brzo prebacivanje je usluga koju zajmodavci koriste da brzo ažuriraju vaše kreditne izvještaje. Cilj je poboljšati informacije u vašoj kreditnoj istoriji, što rezultira većim kreditnim rezultatom . Uklanjanjem negativnih stavki, smanjivanjem stanja na kreditima i ispravljanjem grešaka, možda će biti lakše dobiti odobrenje za jeftin kredit.
Proces se naziva "brzo" jer se ažuriranja ubrzavaju. Umesto da čekate da se informacije u vašim kreditnim izveštajima ažuriraju redovno zakazanim izveštajima serije, ručno ćete ažurirati te informacije uz pomoć vašeg zajmodavca.
Na primjer, ako isplatite kreditnu karticu, te informacije se mogu potisnuti u kreditni biro nekoliko dana nakon prijema vašeg plaćanja, a zatim možete zatražiti ažurirani kreditni rezultat od tog kreditnog biroa.
Brzo presnimavanje nije nešto što možete učiniti sami. Da biste koristili uslugu, moraćete da radite preko zajma (često zajmodavca koji koristite za kupovinu kuće ili refinansiranje ).
Vaš kreditor ima veze sa pružaocima usluga trećih strana koji se bave logistikom za ažuriranje vašeg kredita, a vaš zajamčenik takođe ima potrebne informacije kako bi utvrdio da li će brzo presnimavanje biti korisno.
Rapid Rescoring Examples
Primer # 1: Vaš hipotekarni broker koristi računarski simulator da biste videli da imate priliku da poboljšate svoj kredit. Ako podignete svoj rezultat za 20 poena, spadate u kategoriju zajmoprimca koja plaća nešto nižu kamatu. Simulator kaže da biste ovo mogli postići ako platite saldo vaše kreditne kartice tako da koristite manje od 30 posto vašeg kreditnog limita . Možda čak i platite svoje kartice svakog meseca, ali vaša kompanija za kreditne kartice uzima snimak kada je stanje na visokom nivou, tako da model ocenjivanja kredita misli da vam maksimizira svoje kartice. Ako imate raspoloživu gotovinu (ili ste nedavno isplatili kartice), isplatite dug i koristite brzo presnimavanje da biste dostavili ažurirane informacije kreditnom birou. Dobijte novi kreditni rezultat, i (idealno) dobijete odobrenje po boljoj stopi.
Primer # 2: Kada se prijavite za hipoteku, primetite ozbiljnu grešku u izveštaju o kreditu. Zajmodavac je prijavio da vam nije otplatio zajam, ali ne znate ništa o tom zajmu.
Možete sami da prijavite grešku i da je uklonite prilično lako, ali niste spremni da čekate (to će trajati mesec dana pre nego što se vaš kreditni rezultat poveća). Radite s hipotekarnim zajmodavcem, osporavate predmet, a vaši kreditni izveštaji se brzo ažuriraju. Sa uklonjenom greškom, završite sa višim, preciznijim kreditnim rezultatom.
Šta Rapid Rescore ne radi
Tačnost je važna: brzo prebacivanje ubrzava proces ažuriranja kreditnih izvještaja. Međutim, to funkcioniše samo ako su informacije koje pružate tačne. Ako postoji pogrešan unos koji kaže da ste zadužili kredit , brzo poništavanje može pomoći da se te informacije brzo uklone. Ako ste zapravo platili zajam, nećete dobiti negativnu stavku privremeno uklonjenu (to nije "trik" da biste poboljšali kredit dovoljno dugo da biste dobili odobren kredit).
Nije kreditna popravka: brzo prebacivanje nije kreditna popravka - to je samo ekspresna traka za dobijanje informacija u kreditnim biroima. Nećete sporiti ništa i sve što donosi vaš rezultat (osim ako je sve netačno), a vi nećete pregovarati o poravnanju sa povjeriteljima. Umesto toga, preduzmete akcije da legitimno poboljšate svoj kredit i da se te akcije odražavaju u vašim kreditnim rezultatima brzo.
Očekujte male dobitke: Ako vam je potrebno značajno povećanje kreditnog rezultata, ne stavljajte previše vere u brzo prevlačenje. U većini slučajeva, zajmodavci traže skromnu nagib (20 bodova ili više) kako bi vam pomogao da se odobri kredit. To je rekao, ako uklonite ozbiljnu grešku poput bankrota, možda ćete videti još dramatičnije rezultate.
Toliko brze kao što ste: Da biste imali uspeha sa brzim poništenjem, možda ćete morati da učestvujete u procesu. Na primjer, ako zakasnate na plaćanja, možete dobiti tekuće i iskoristiti brzo presnimavanje, ali morate naručiti novac i dobiti ga svom zajmodavcu prije nego što naručite ažurirani kreditni rezultat. Isto tako, možda ćete morati iskopati dokumentaciju kako biste dokazali da su računi isplaćeni, a to zahtijeva vrijeme i napor - ne možete računati na svog zajmodavca da obavite ceo posao za vas.
Vaša kilometraža se može razlikovati: brzo prebacivanje je često uspješna strategija, ali može povratak ili neuspjeh proizvesti rezultate na koje se nadate i vaši pozajmljivači. U nekim slučajevima, vaš kreditni rezultat može zapravo da opada. Pre nego što preduzmete akciju, diskutirajte detalje sa svojim zajmodavcem (i obezbedite da vaš zajamčenik ima iskustva i znanja da vam daju pravi savet).
Kako koristiti Rapid Rescoring
Radite sa svojim zajmodavcem da biste brzo prevario. Morate imati sposobnost da napravite značajno (legitimno) poboljšanje u svojim kreditnim izveštajima. Ako vaš zajmodavac nije svestan da imate tu sposobnost, možda ćete morati sami da to dovedete. Ako vaš zajmodavac ne nudi brzo presnimavanje, moraćete da čekate da stvari ažuriraju staromodan način ili da rade sa drugačijim zajmodavcem.
Koliko to košta?
Brza resetka je usluga koju pruža vaš zajam i obično ne plaćate naknadu za uslugu. Kreditoru nije dozvoljeno da naplaćuju posebnu naknadu za uslugu po saveznom zakonu (FCRA). Međutim, ništa nije besplatno, tako da plaćate mogućnosti vašeg zajmodavca u kamatnoj stopi i zatvaranju troškova koje plaćate.
Koliko dugo traje?
"Brzo" znači različite stvari različitim ljudima. Neki ponižavajući pružaoci usluga obećavaju obradu od dva do pet dana. Realno, trebalo bi da očekujete da proces traje nedelju dana, a ugledni zajmodavac može pružiti detaljnije smernice. U nekim slučajevima, to će trajati još duže pre nego što se sve dostavi i ažurira. Potrebno je vrijeme za prikupljanje informacija, prenos novca, slanje plaćanja i poštansku dokumentaciju.
Alternative Rapid Rescoring
Ako brzo poništavanje nije opcija ili ne izgleda kao ispravna pogodnost za vašu situaciju, postoje i drugi načini za poboljšanje vašeg kredita.
Razgovarajte sa više zajmodavaca: različiti kreditori imaju različite kriterijume za odobrenje, a one nude različite usluge. Uvek je dobra ideja da kupujete. Možda ćete saznati da su ostali zajmodćari spremni da pokušaju brzo preklapanje - ili će vam možda dozvoliti pristup povoljnim kreditima kada drugi ne žele da rade s vama.
Isplata kredita: Često je odobrenje da dobijete odobrenje kako biste bili sigurni da će vam plaćanja biti pristupačna. Ako imate gotovinu na raspolaganju, možete isplatiti zajmove kako biste smanjili svoje mesečne obaveze (i poboljšali svoj odnos duga prema prihodima ). To bi moglo biti dovoljno da se kvalifikuje za dobar zajam.
Planiraj unaprijed
Zar ne bi bilo lepo imati manje zabrinutost kada ste u usredsređenoj i stresnoj transakciji? Brzo prebacivanje može vam pomoći da napravite brze ispravke, ali u idealnom slučaju, imate sve u redu pre nego što prijavite za kredit. Redovno proveravajte svoje kreditne izvještaje , ispravljaju greške i održavaju ravnotežu u vašoj kreditnoj kartici, tako da ne postoji ništa što ćete popraviti kada sljedeći put prijavite za kredit.