Top 10 stvari koje treba znati o oporezivanju fondova

Strategije i primjeri za smanjenje poreza i maksimiziranje vraćanja

Kako da smanjim porez na zajedničke fondove? Koje vrste sredstava su najbolje za oporezive račune? Zašto sam dobio 1099? Razumevanje oporezivanja zajedničkog fonda će vam pomoći da poboljšate svoj ukupni povraćaj pametnim investitorima.

Kako kažu: "Ništa nije sigurno u životu, već smrt i porez". Međutim, porezi se mogu minimizirati ili se čak izbeći u pogledu investiranja u zajedničke fondove. Dakle, uz saznanje o osnovama poreza na objedinjene fondove, biće vam omogućeno da povećate povraćaj ukupnih investicionih portfelja.

Evo 10 najvažnijih stvari koje treba znati o oporezivanju zajedničkog fonda:

1. Lokacija imovine : Jedna od najvećih grešaka investitora je stavljanje zajedničkih sredstava koja generišu visoke relativne poreze na svojim poreskim računima. Na primjer, većina obvezničkih sredstava i sredstava koja isplaćuju dividende generišu prihod koji se oporezuje investitoru. Prema tome, ova sredstva najbolje se kupuju na računu odgođenog poreza, kao što je IRA, 401 (k) ili anuiteta umjesto toga. Na taj način ćete izbjegavati nepotreban porez na dohodak.
2. Poreski efikasno sredstvo : Ako imate oporezivi račun, takav redovan individualni ili zajednički brokerski račun, a želite da minimizirate poreze, morate investirati u zajedničke fondove koji stvaraju malo bez poreza. Ovi fondovi se smatraju poreznim efektima . Na primjer, ako vam je potrebna izloženost obveznicama, možete razmisliti o korištenju sredstava općinskih obveznica , koji generišu prihod općenito bez poreza na saveznom nivou.
3. Kako se oporezuju dividende u zajedničkom fondu : Neke kompanije prosleđuju svoj dobit akcionarima u obliku dividendi. Zajednički fond koji ulaže u akcije može stoga dobiti dividende od kompanija u koje investiraju, a zatim dionici dividende dioničaru zajedničkog fonda. Investitor u zajedničkom fondu često bira da reinvestira dividende u fond, ali investitor može i dalje dugovati poreze. Visina poreza zavisi od perioda održavanja i poreza na dohodak, između ostalog.

1. Vrste 1099 formulara i šta da ih radimo : Najčešći tipovi 1099-ih koje primaju investitori uključuju 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT i 1099-Q. Investitori su često iznenađeni kada primaju 1099 po pošti. Ovo je znak da investitor treba da razume zašto su primili 1099 i da li se porezi koji nastaju investiranjem u zajedničkom fondu mogu minimizirati ili izbjeći. Ako želite saznati osnove oporezivanja zajedničkog fonda, razumijevanje 1099 forme je odlično mjesto za početak. Takođe ćete želeti da budete sigurni da radite ono što vam IRS zahteva!

1. Distribucija kapitalnih dobitaka uzajamnog fonda : dionički fondovi mogu investirati u desetine ili na stotine akcija. Često će menadžer zajedničkog fonda kupiti i prodati akcije nekoliko akcija u zajedničkom fondu tokom bilo koje godine. Kada rukovodilac prodaje akcije koje su stečene u vrijednosti od trenutka kada je on ili ona kupila te akcije, ovi poslovi generišu kapitalne dobitke, a zatim se prenose zajedno sa investitorima (vi).
2. Planovi za distribuciju dobitnika kapitala : Da bi akcionari pomogli da se pripreme za distribuciju kapitalnih dobitaka, kompanije u zajedničkom fondu uglavnom objavljuju procene raspodele kapitalne dobiti počev od oktobra. Ove procjene raspodele kapitalne dobiti mogu pomoći investitorima u zajedničkom fondu (koji poseduju sredstva koja se drže na oporezivim računima) planiraju unaprijed za dan poreza.
3. Žetva poreskih gubitaka : Mnogi investitori čine grešku u plaćanju poreza na kapitalne dobitke kada bi mogli da ih umanjuju ili eliminišu tako što će pobediti dobitke sa kapitalnim gubicima. Na primer, zamislite da želite da ponovo uravnotežite svoj porftolio i odlučite da prodate akcije dva sredstva. Generalno, ako imate 1,000 dolara kapitalnih dobitaka kao rezultat prodaje prvog fonda i 1,000 dolara kapitalnih gubitaka kao rezultat prodaje akcija drugog fonda, jednake dobiti i gubici će se međusobno nadoknaditi i bez poreza.

1. Odnos poreskih troškova : Kao što zvuči, odnos troškova poreza je merenje kako porezi utiču na neto povraćaj investicije. Na primjer, ako vaš vzajemni fond zarađuje 10% povrata prije poreza, ali troškovi poreza koji su nastali od fonda smanjuju ukupni povraćaj na 9%, odnos poreza je 1%. Investitori mogu naći povratak prije oporezivanja, poreske olakšice i poreske troškove za zajedničke fondove u Morningstar .
2. Indeksni fondovi protiv aktivno upravljanih sredstava : Sredstva koja pokušavaju da "prebiju tržište" nazivaju se aktivno upravljana sredstva i sredstva koja jednostavno pokušavaju da udovolje povratku tržišta ili datom referentnom nivou se zovu pasivno upravljana sredstva. Aktivno upravljani fondovi obično imaju veći promet (kupuju i prodaju više akcija ili obveznica) i stoga imaju veće poreske troškove od indeksnih fondova i fondova sa kojima se trguje na tržištu (ETF). Za poresku efikasnost, možda ćete želeti da razmislite o korišćenju jednog od najboljih S & P 500 indeksnih fondova .

1. Kako odabrati najbolji uzajamni fondovi : Nije slučajno da najuspešniji uzajamni fondovi, posebno tokom dužeg vremenskog perioda, kao što su 10 godina ili više, često predstavljaju sredstva sa najnižim poreznim troškovima. Stoga investitor koji traži potraživanje najboljih sredstava vjerovatno će pronaći najtraženija sredstva, čak i ako ne pokuša, jer postoji visoka korelacija između niskih poreskih troškova, malih odnosa prometa i niske stope troškova s ​​visokim relativnim povratima, posebno za duže investicione periode.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici su samo za potrebe diskusije i ne treba ih pogrešno tumačiti kao poreski savet ili savet za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.