Kako Cosigner pomaže
Kosigner je osoba koja vam pomaže da dobijete odobrenje za kredit. Sagovornik (koji verovatno ima snažne kredite i prihode) obećava da će se zajam otplatiti potpisivanjem ugovora o zajmu sa vama.
Drugim rečima, kopičar preuzima punu odgovornost za dug - ako ne isplatite zajam, vaš cosigner će morati to da uradi. Ako nijedan od vas ne može platiti zajam, onda će obojica videti niže kreditne rezultate (i eventualno dalji pokušaji naplate putem pravne akcije ).
Postoje dva načina za kretanje napred odavde:
- Pronađite cosigner, ili
- Radite na samom sebi - bez bilo kakvog pomoćnika.
Zašto vam je potreban Cosigner
Kada banke procene vašu prijavu za kredit, pokušavaju da utvrdi da li ćete vratiti zajam ili ne. U principu gledaju na dve stvari: vašu kreditnu i vašu prihod.
- Krediti: zajmodavci pregledaju vašu kreditnu istoriju da biste videli da li ste u prošlosti pozajmljivali (i otplatili zajmove). Ako ste uspješno isplatili nekoliko kredita, vi ste prilično sigurna opklada. Ako, sa druge strane, nemate istoriju zaduživanja - ili ste u prošlosti imali neizmirene kredite - zajmodavci su manje spremni odobriti vaš kredit. Zajmoprimci mogu pogledati vaše kreditne izvještaje (koje možete i trebate uraditi svake godine - to je vaše pravo pod saveznim zakonom ) ili samo koriste kreditni rezultat na osnovu informacija u vašim kreditnim izvještajima.
- Primanja: zajmodavci takođe razmatraju koliko zarađujete i koliko će vaših mesečnih prihoda potražiti u otplati kredita. Ukoliko vam plaćanje kredita zauzme veliki dio vašeg prihoda, oni brinu da ćete doći preko glave. Da bi to učinili, zajmodavci izračunavaju odnos duga i prihoda (na primjer, možda bi želeli da zadržite plaćanje kredita ispod 30% ukupnog prihoda).
- Dodavanje kosignera pomaže vam u ispunjavanju zahtjeva zajmodavca za kredit i prihod. Koštigner (pod pretpostavkom da ima posao) dodaje drugi prihod koji je na raspolaganju da pomogne u izvršavanju isplata kredita. Idealno je da ćete sami platiti zajam, ali zajamčnik želi da bude siguran - i sa kosignerom, mogu pokušati da prikupe od dve osobe (što je po mišljenju banke bolje od one). Ako vaš partner ima dobar kredit, to takođe pomaže - bar neko na kreditu ima iskustva pozajmljivanja i otplate. Pročitajte više o tome kako funkcionira cosigning .
Pronalaženje Cosignera
Ako želite da koristite cosigner, moraćete da nađete nekoga sa dobrim kreditom i dovoljnim prihodom koji će vam pomoći odobriti kreditnu aplikaciju. U mnogim slučajevima, član porodice ili bliski prijatelj deluje kao uzgajivač. Imajte na umu da svako ko se zove za vas uzima veliki rizik: oni će biti 100% odgovorni za isplatu vašeg kredita.
Naravno, planirajte da platite sebi sve, ali život je pun iznenađenja (auto-nesreća može lako da vam onemogući plaćanje računa). Uverite se da vaš cosigner potpuno razume rizik i stvarno može priuštiti da preuzme taj rizik pre nego što ih stavite u tešku poziciju.
Vaši kupac će morati popuniti aplikaciju za kredit sa vama i dostaviti iste finansijske podatke koje ste dostavili na aplikaciji za kredit.
Na primer, oni će morati da uključe broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, prihod, adrese i druge informacije. Da li vaš kopirajter donosi identifikaciju ako se lično prijavljujete za kredit?
Idi sami
Ako ne možete (ili ne želite) naći kosignera, možda ćete moći da pozajmite. Naročito ako vam odmah nije potreban novac, možete raditi na izgradnji vaših bonitetnih bodova tako da možete sami pozajmljivati u budućnosti - ipak morate to uraditi.
Možda ćete i sada dobiti odobrenje za kredit. Na primjer, određeni studentski krediti su dostupni zajmodavcima bez obzira na njihov kreditni rezultat. Online zajmodavci takođe mogu biti spremni da rade sa vama, čak i sa manje od savršenog kredita - ali obavezno držite se uglednih zajmodavaca i izbegavajte online kreditne zajmove .
Konačno, možda ćete dobiti odobrenje za kredit ako se založite - ali ovo je izuzetno rizično.
Ako koristite automobil kao kolateral, to bi moglo biti vraćeno (i nećete moći da nađete na posao), a pozajmice za naslove automobila su ozbiljno skupe . Korištenje kuće kao kolaterala može dovesti do otuđenja , što postavlja porodicu u veoma tešku poziciju.