01 Koja je studentska konsolidacija kredita?
Zašto bih ja konsolidovao?
Glavni razlozi za razmatranje konsolidacije studentskog kredita su:
- Potencijal za manje mesečne isplate
- Fiksna kamatna stopa
- Napišite samo jedan ček za razne kredite
- Potencijalno fleksibilna plaćanja u teškim vremenima
U zavisnosti od vaših okolnosti, to može ili ne može biti toliko zanimljivo za vas. Ako niste zabrinuti zbog povećanja kamatnih stopa, na primjer, možda vam nije važno dobiti fiksnu cijenu. Isto tako, ako plaćate bez ikakvih poteškoća, možda neće biti potrebe za nižim isplatama.
Kako je konsolidacija studentskog zajma jedinstvena?
Tu je puno programa konsolidacije duga . Programi konsolidacije studentskog zajma su jedinstveni jer pružaju određene beneficije koje dolaze samo sa studentskim kreditima. Neke od velikih igrača su:
- Ne morate se kvalifikovati na osnovu vašeg bonusa
- Ne postoji maksimalni iznos
- Možete potencijalno odložiti otplatu
- Dugovi se otpuštaju uz smrt svih zajmoprimaca
- Kamata koja se plaća za studentske kredite može biti odbijena od poreza
Generalno, konsolidacija je najkorisnija kada konsolidujete federalne studentske kredite u okviru konsolidacionog programa pod pokroviteljstvom vlade.
Ako imate privatne studentske kredite, i dalje možete "konsolidirati", ali zaista samo refinansirate te kredite .
Koji su neki padovi konsolidacije?
Uradite neki dodatni domaći zadatak ako imate Perkins kredite ili ako ste još u školi. Može biti komplikovanije, i ne želite da se neobučeno odreknete bilo kakvih prednosti.
Imajte na umu da će snižavanje vaših mesečnih plaćanja (produžujući rok otplate) na kraju zavisiti od toga koliko će vam biti dugoročni interes. Međutim, možete danas odabrati nižu isplatu ako želite, a zatim napravite veće od potrebnih plaćanja ako se vaš prihod povećava.
Svi moji krediti su iz jednog izvora - treba li da konsolidujem?
Ne morate, ali možda želite. Zajmoprimac jednostavno prepakuje vaše kredite, tako da imaju karakteristike pomenute gore (fiksna stopa, itd.). Ako ste koristili samo jedan izvor pozajmljivanja, možda ćete imati ograničene opcije na kome ćete se konsolidovati. Ako ste i dalje u školi, razmislite o dobijanju kredita od drugih zajmodavaca, tako da imate više izbora kada ste diplomirani.
Ne zaboravite da su krediti američke vlade uvek povoljniji za zajmove nego privatni studentski krediti. Razmislite pažljivo pre mešanja dva tipa (na primjer, potreban vam je dobar razlog za konsolidaciju federalnih studentskih kredita sa privatnim zajmodavcem).
Kako da znam o mojoj kamatnoj stopi?
Provjerite svoje izjave. Neki će pokazati stopu na datom zajmu. Ako ga ne možete pronaći, pozovite svog zajmodavca i pitajte ga. Možda imate nekoliko kredita - po jedan za svaki period upisa, pa obavezno ih nabavite. Na kraju, možete dobiti informacije o zajmovima i pregledati trenutne stope na ovoj stranici Direktnog zajma.
02 Mogu li se konsolidovati sa mojim supružnikom?
Postoji (ili bi bilo) nekoliko nedostataka zajedničke konsolidacije. Ako želite da odete u odlaganje (kada privremeno prekinete plaćanje, možda zbog nezaposlenosti), oba supružnika moraju se kvalifikovati za odlaganje.
Štaviše, ako kombinujete zajmove i jedan od vas bi trebao umreti, preostali supružnik će morati da otplati zajam pokojnika. Pored toga, imat ćete neugodno vrijeme ako se razvedete i imate svoje kredite zajednički .
Na kraju, tu je i pitanje oproštaja kredita. Naročito ako neko od vas radi u javnom servisu, možda ćete se odreći mogućnosti da ti zajmovi budu izbrisani u budućnosti.
03 Logistika konsolidacije
U toku grejs perioda ili tokom otplate možete konsolidovati studentske kredite. Možda ćete čak i učiniti konsolidaciju pre nego što ste diplomirali. Tajming zavisi od različitih faktora.
- Konsolidovanje tokom grejs perioda može vam donijeti nižu stopu
- Ne želite da se konsolidujete prerano nakon diplomiranja. Ako to učinite, možda ćete izgubiti neke subvencije za kamatu
- Ako mislite da su kamatne stope niske, možete zaključati stopu
- Ako želite danas nižu mesečnu isplatu, možda ćete pokušati da dobijete produženi plan otplate
Kome treba konsolidovati?
Verovatno ćete dobiti gomilu pošte dok ste blizu diplomiranja. Kome da verujete?
Ako su vaši krediti iz vladinih programa, često je mudro konsolidovati u okviru federalnog programa direktnog zajma. Ponovo, ovi krediti imaju najnepovoljnije karakteristike. Za sve detalje, provjerite kod US Department of Education.
Takođe je vredno pitati vašu kancelariju za finansijsku pomoć za preporuke. Možda su čuli neke nedavne priče o uspehu (i užasne priče).
Ako odlučite da radite sa privatnim zajmodavcem, budite pažljivi o kombinovanju federalnih i privatnih zajmova. Najčistiji oblik konsolidacije dostupan je samo za savezne kredite, ali je moguće kombinovati privatne kredite .