Stope banke i ekonomiju
Ekonomski uslovi su najvažniji faktor u kamatnim stopama banke. Bilo da zarađujete puno ili malo, zavisiće od stope na svetu u celini.
U većini slučajeva kamatne stope banke prate druge stope. Kada su stope "tamo napolju" niske, nećete zaraditi mnogo na vašoj uštedi u banci; kada se kamatne stope generalno povećaju, stope banaka će se slijediti.
Cene su najniže u sporim ekonomskim vremenima. Nema puno potražnje za novcem, tako da niste nagrađeni što ste ga predali svojoj banci. Na vratima banke nije tražena kreditna linija kupaca. Banka je srećna da uzme vaš novac, ali sa tim ne može mnogo toga učiniti, tako da vam plate nisku stopu.
Različita banka, različita stopa
Većina kamatnih stopa banke je približno na istom nivou, ali će sigurno biti razlike. Neke banke plaćaju više od drugih za isti proizvod (na primer, štedne račune). Nije neuobičajeno pronaći razliku od 1 % APY ili više između banaka i to se može dodati.
Zašto su neke kamatne stope banke veće od drugih? Banke povećavaju stopu kada žele sakupljati novac.
Ako trebaju depoziti na vratima, visoka stopa na štednim računima će privući novac. Ako, s druge strane, ne trebaju novac, oni mogu zadržati stope niže.
Banke imaju različite pristupe zarađivanju novca . Neki uzimaju depozite i pozajmljuju ih, dok drugi imaju različitiji pristup (zarađuju prihoda i naknade od drugih usluga poput kreditnih kartica i pomoćnog posla).
U zavisnosti od ekonomije - verovatno lokalne ekonomije za male banke i kreditne unije - videćete da banke "pozajmljivanja i pozajmljivanja" mijenjaju stope kako se potrebe njihovih kupaca mijenjaju.
Organizaciona struktura je takođe važna. Neke banke imaju akcionare koji zahtevaju da banka raste (i / ili dijeli prihod sa akcionarima), te te banke teže plaćaju visoke depozite deponentima. Međutim, neke banke mogu zadržati samo ono što im je potrebno za plaćanje računa i dijeljenje ostatka prihoda (od kredita, provizija za bankomate , itd.) Sa vlasnicima računa. Mala banka i kreditni sindikati najverovatnije će odgovarati drugom modelu.
Dobijete bolje kamatne stope banke
Šta možete učiniti da biste dobili najbolje cijene ? Ako su stope, uopšteno, niske, ne možete učiniti mnogo za promjenu ekonomije - ali možete tražiti stopu na višem nivou raspona raspoloživih stopa.
Prvo, shvatite da li je vrijedno valje vrijeme za obradu viših kamatnih stopa u bankama. Većina ljudi ne treba najviše stope (ili čak najviše deset procenata). Uradite matematiku i saznajte koliko ćete zaraditi ako morate da prebacite banke, i zapamtite da je vaš novac "prazan" - ne zarađuje interes - dok ga premjestite.
Ako trebate zaraditi više, kupujte. Počnite ispitivanjem najmanje jedne od sledećih institucija:
- Tradicionalne velike banke
- Manje banke u zajednici
- Online banke
- Kreditne unije
Dok kupujete, potražite "specijalne". Kada banke žele da prikupe imovinu, one često postavljaju reklame u lokalne novine, bilborde i druge medije. Cene koje oni reklamiraju ne mogu trajati zauvek, ali znate da ćete učiniti OK - barem neko vrijeme. Web lokacije i forumi posvećeni "poslovima" su takođe odlično mesto za proveru, uključujući:
- Slickdeals.net
Konačno, razgovarajte sa osobljem u malim bankama i kreditnim sindikatima ako imate značajna sredstva. Pitajte šta mogu da ponude ako donesete svoje depozite - predsednik institucije može biti upravo niz hodnik, a na licu mesta možete dobiti lepu ponudu. Razmotrite koliko dugo možete zaključati sredstva i pitati šta mogu da ponude za 12 ili 36 meseci.
Ako ste u potrazi za institucijama sa kojima niste upoznati, budite sigurni da su FDIC osigurani (ili NCUSIF osiguran ako je kreditna unija ). Moguće je zaraditi više uzimajući dodatni rizik, ali to možda nije ono što vas zanima.