Sigurno je moguće dobiti kredite bez kosignera, ali to nije uvek lako (posebno ako želite privatne studentske kredite).
The One Sure Thing: Federal Student Loans
Američka vlada nudi nekoliko programa zajmova, od kojih neki ne zahtevaju utvrđenu kreditnu istoriju (tako da vam ne bi trebao pomoćnik za odobravanje). Najbolje je započeti pozajmljivanje sa federalnim studentskim kreditima iz više razloga.
- Zvezni krediti su dostupni bez provere kredita ili zahteva za prihode.
- Kamatne stope su relativno niske i mogu se utvrditi tokom trajanja vašeg kredita.
- Troškovi kamata mogu biti subvencionirani (ili plaćeni od strane nekog drugog) dok ste u školi.
- Možda ćete moći da koristite fleksibilne programe otplate, poput otplate po osnovu prihoda nakon diplomiranja.
Na primer, direktni subvencionisani krediti i direktno neuveljavljeni krediti (takođe poznati kao krediti Stafford) se lako kvalifikuju bez obzira na vašu sposobnost plaćanja. Ali, jednog dana ćete morati da otplatite te kredite, tako da pozajmite samo koliko vam treba.
Perkins krediti su još jedna opcija, ali ti krediti su rezervisani za zajmoprimce sa najvećom finansijskom potrebom, a nema garancije da ćete dobiti Perkinsov zajam.
Odeljenje za obrazovanje olakšava dobivanje novca, ali postoji ista stvar: ne možete se pozajmiti koliko god želite. Programi zajmova u državnom vlasništvu imaju ograničenja (maksimalni iznos koji možete zadužiti za svaki mandat), a kada ste dostigli limit morate tražiti druge izvore finansiranja.
Ako vam je potrebno više nego što možete dobiti od federalnih kredita, onda možete preći na privatne zajmodavce .
Privatni studentski krediti
Privatni zajmodavci uključuju banke, online zajmodavce i druge kompanije ili organizacije koje pružaju sredstva studentima. Oni zajmodavci nemaju koristi od državne garancije, tako da donose odluke o kreditiranju na osnovu vaše sposobnosti da otplaćuju: vašu kreditnu istoriju i prihode, uglavnom.
Teško je dobiti privatni studentski kredit bez kosignera. Međutim, ako ste među malobrojnim studentima koji imaju konzistentan prihod i uspostavljenu kreditnu istoriju, imate sreće - većina vaših vršnjaka nema ni jednu od njih. Možda ćete moći da se prijavite i dobijete odobrenje.
Ako nemate jake prihode i kredite, zaduživanje sama po sebi će najverovatnije biti teško i skupo. Nažalost, nećete imati lak put. Oglašavanja mogu obećati lako odobravanje, ali su najverovatnije u najboljem slučaju - i najteže prevare. Što pre to znate, to bolje.
Ako imate nekakav kredit, uvek možete pokušati da podnesete zahtev za kredit bez kosignera. Ali bez jakog profila zajmodavca, kreditirajuće će vas vjerovatno odbaciti. Iako to ne boli pitati jednom ili dva puta, vaši bonitetni rezultati mogu biti zamenjeni ako vi više puta prijavljujete za kredite.
Izgradite svoj kredit
Kreditni kredit nije brzo rešenje, ali na kraju može da vam dozvoli da se sami kvalifikujete za kredit. Planiraj proces da traje dve godine ili više i budite svjesni da nakon tog vremena nećete imati najveći kreditni rezultat na svijetu. Međutim, ako je to jedina opcija koju imate i spremni ste da čekate, onda je to dobra opcija.
Izgradite svoju kreditnu istoriju tako što ćete pozajmljivati odgovorno. Čak i ako ne možete dovoljno pozajmiti školu, možda ćete moći dobiti mali kredit ili kreditnu karticu. Ako radite s polovičnim radnim vremenom i možete uplatiti 500 USD ili tako nešto u kreditnoj zajednici , pitajte se o " osigurani kreditnoj kartici " ili zajam koji obezbeđuje novac , što će vam svakako pomoći da uspostavite kredit.
Koristite Cosigner
Da, zvuči ludo ako je vaš cilj bio da pozajmite bez kosignera. Ali to možda nije izvodljivo, ili bi moglo biti nekoliko godina pre nego što ga možete izvući - pa čak i tada možda nećete imati kreditne ocene koje su vam potrebne.
Ako ste probali sve ostalo, razmislite da tražite od nekoga da vam zameni studentski zajam. Naravno, vaš partner mora biti voljan i sposoban da preuzme rizik za vas, ali rizik može biti manji nego što zamišljaš. Osigurajte da svako koizinger razume šta je u pitanju, i dozvoliti im da odluče.
Tvoje učešće sa kosignerom može biti kraće nego što biste očekivali. Sa nekim studentskim kreditima, privrednici su privremeni - oni mogu biti uklonjeni iz kredita nakon što uspešno izvršite plaćanja na nekoliko godina. Ova funkcija vam omogućava da se krećete nezavisno, a on dopušta vašem kupcu da odstupi od rizika od otplate vašeg kredita.
Koristite Collateral
Stvari koje posjedujete mogu biti vaš ključ za kredit, iako tehnički nemate "studentski zajam". Ako ste vlasnik automobila, na primer, možete osigurati vozilo kao kolateral za kredit. Verovatno nećete dobiti dovoljno za finansiranje čitavog obrazovanja, ali to vam može pomoći da dobijete nekoliko razreda pod vašim pojasom dok ste izgradili kredit.
Krediti obezbeđenja su generalno skupi i rizični, ali oni su opcija ako je to potrebno za diplomiranje. Ako odete na taj način, pozajmite od glavnih institucija poput banaka ili kreditnih sindikata koji nude višegodišnji rok otplate (i budite sigurni da možete otplatiti dug ranije ako je moguće).
Alternative za pozajmljivanje
Uvek je najbolje pozajmiti što je manje moguće, a nemogućnost upotrebe kosignera može vas primorati da postanete posebno kreativni. Iako je to kratkoročna poteškoća, može vam biti od koristi kada imate manji studentski dug od svojih vršnjaka u budućnosti. Može biti i drugih načina za finansiranje vašeg obrazovanja bez uzimanja duga:
- Grantovi i stipendije pokazali su besplatan novac koji se ne mora otplaćivati. Međutim, obično morate da se prijavite i nikada ne znate da li će vaši napori biti nagrađeni. Ipak, neki programi su prilično jednostavni za prijavljivanje.
- Rad u toku škole traje dragoceno vrijeme koje možda nemate, ali dohodak je od pomoći. Neke škole nude poslove za studiranje i koledži uvek imaju poslove u blizini koje mogu angažovati zaposlene sa kraćim radnim vremenom.
- Manje skupe institucije mogu biti najbolja opcija ukoliko su sredstva čvrsta. Ako je potrebno, možda ćete moći da pređete u drugu školu nakon što započnete - ali istražite da li će se svi krediti računati prema vašem završnom stepenu.
- Školarina za poslodavce može biti dostupna od kompanija u vašoj oblasti. Iako to možda nije posao koji tražite, ako dodate prednosti obrazovanja vašem paketu za kompenzaciju, ti poslovi počinju da izgledaju bolje.