Nadoknada zarada na studentskim kreditima

Kako sprečiti i zaustaviti poslodavce od plaćanja

Studentski zajmovi mogu finansirati vaše obrazovanje, ali stvari ne rade uvek kada je vrijeme da ti krediti otplaćuju. Dakle, šta se dešava ako prestate da vršite plaćanja - da li vam davaoci kredita daju vam više vremena za plaćanje ili zarade svoje plate za prikupljanje na studentskim kreditima?

Savezna vlada (i privatni zajmodavci) mogu i garantuju plate. Za savezne studentske zajmove kao što su Stafford i PLUS krediti, nema potrebe za pravnom presudom protiv vas - dozvoljeno je da se "administrativno" pribegne "(ali privatni zajmodavci moraju vas uspešno odvesti na sud).

Nisu samo studenti koji su u opasnosti: roditelji koji su uzimali zajmove za svoju djecu - i svako ko je upućivao studentski zajam za nekoga - može takođe videti platu namijenjenu.

Nažalost, većina servisa za kreditiranje (kompanija kojoj pošaljete plaćanja) ne daju vam dovoljno informacija o tome kako da se zaustavi zarada zbog studentskih kredita. Oni možda ne znaju šta su sve vaše mogućnosti, a oni uglavnom nemaju podsticaje da provode vreme kako bi vam pomogli da sve shvatite.

Pored uzimanja zarade, Odeljenje za obrazovanje ima dodatne načine za prikupljanje na studentskom dugu, uključujući povraćaj poreza po odbitku, smanjenje naknada kao što je socijalno osiguranje i uzimanje sredstava sa vaših bankovnih računa .

Kako zaustaviti odjeću za studentske kredite

Zajmoprimci uglavnom samo garažu plate nakon što pokušavaju da sakupljaju koristeći druge pristupe. Dobićete dosta pošte (elektronski i staromodni) koji vas obaveštavaju da je potrebno izvršiti plaćanja.

Uvek je najbolje ostati u komunikaciji sa zajmodavcima, čak i ako ne možete poslati novac. Bar vi znate šta da očekujete i koje su vaše mogućnosti.

Ova stranica prvenstveno pokriva savezne studentske kredite. Ako imate privatne kredite , vaše opcije mogu biti različite.

Mi ćemo pokriti specifičnosti ispod, ali za brzi pregled, postoje najmanje četiri načina za sprečavanje ili zaustavljanje srušenja:

• Oslobodite slušanje
• Konsolidujte studentske kredite u novi kredit
• Rehabilitacija zajma
• Isplatiti dug (ili bar dobiti ugovor o otplati)

Ako ne učinite ništa, savezna vlada može jednostavno početi uzimati 15% vaše plate u periodu plata sve dok se kredit ne isplati pomoću Administrativne zarade (AWG).

Pismo

Pre započinjanja snimanja, Odjeljenje za vaspitanje vas mora obavestiti o nameri da vam olakšaju platu. Dobićete pismo najmanje 30 dana unaprijed, što daje važne detalje. Ako dobijete obaveštenje o nameri:

1. Pročitajte pismo što je prije moguće - potrebno je brzo postupati kako biste sprečili odlazak od početka
2. Pažljivo pročitajte informacije - to objašnjava vaša prava
3. Proverite da li je dug legitiman i da je iznos tačan
4. Obratite se svom zajmodavcu da biste razgovarali o svim alternativama koje su Vam na raspolaganju
5. Procijenite svoje opcije (uključujući konsolidaciju u novi kredit, ali budite pažljivi kada se prelazite sa federalnih studentskih kredita privatnom zajmodavcu)
6. Traži pomoć ako vam zatreba - kontaktirajte lokalnog kreditnog savjetnika ili advokata

Vaše pismo će objasniti tačno kada počinje srušenje, bilo koji rok za podnošenje žalbi i kako možete saznati više o svom dugu. Ako ne odgovorite pre isteka roka (uglavnom 30 dana), nastavak će se nastaviti.

Međutim, uvek možete podneti žalbu kasnije, nakon što se počne srušiti - ako osvojite saslušanje, onda će se zaustaviti zatvaranje.

Izjasnite se o vašem slučaju

Da biste sprečili da plate budu plaćene, zatražite saslušanje kod Odeljenja za obrazovanje. Ovo vam daje šansu da objasnite svoju stranu stvari i odložite datum početka vaše garderobe. Postoji nekoliko načina da se izvučete od gadjanja (dole navedena lista sadrži neke od vaših opcija, a možda i druge).

Teškoće: predloženi gubici bi stvorili "ekstremne finansijske poteškoće" za vas ili vaše zavisnike. Morate da obezbedite dokumentaciju, sa detaljima o vašim finansijama, kako biste dokazali da ste suočeni sa teškoćama.

Zapošljavanje: vi ste bili na vašem trenutnom poslu manje od 12 meseci, a vi ste bili neovlašćeno prekinuti sa vašeg prethodnog posla (otpušteni ili otpušteni, na primjer).

Stečaj: nedavno ste podneli zahtev za stečaj, ili je kredit već bio stečen.

Nema zadatka: otplaćivali ste kredit, tekuću ste na kredit, ili ste već u programu otplate kod vašeg servisa za kreditiranje (a vi ste tekući na tim plaćanjima). Vaš zajam bi takođe mogao biti oprošten ako ste radili u javnoj službi više od 10 godina. U nekim slučajevima, zbog greške ste bili zbunjeni sa nekim drugim.

Krađa ID: niste uzeli kredit - neko drugi je koristio vaše ime i broj socijalnog osiguranja lažno.

Konsolidujte kredite

Ako ne možete osvojiti saslušanje, konsolidovanje vašeg studentskog duga je još jedan način za zaustavljanje zarade (ili sprečite da se to događalo na prvom mjestu). Konsolidacija se dešava kada dobijete jedan veliki zajam za isplatu višestrukih manjih kredita . Onda, samo izvršite jedno mesečno plaćanje dok dug nije nestao. Naravno, vi zapravo ne smanjite iznos duga - samo ga prebacite.

Kako konsolidacija pomaže? Možda ćete moći da dobijete nižu (pristupačnu) mesečnu isplatu - u nekim slučajevima iznenađujuće niska. Štaviše, dobićete potpuno novi kredit u dobrom stanju umesto starih neisplaćenih kredita. Za konsolidaciju kredita koji je već neizvršen, Odeljenje za obrazovanje zahtijeva da koristite kredit za konsolidaciju sa opcijom otplate po osnovu prihoda (ili dobijete saglasnost od svog trenutnog zajmodavca), kao što su:

• Isplati dok zaradite plan otplate (PAYE)
• Plan otplate prihoda (IBR)
• Plan otplate konta prihoda (ICR)

Dobijanje kredita uz pristupačnu isplatu pomaže vam da se izvučete od garderobe, a takođe vas stavlja na put za bolju ocjenu bonusa . Vaš kredit se poboljšava sa svakim uspešnim uplatom, pa ćete postepeno ponovo izgraditi svoj kredit . Samo obavezno izvršite sva svoja plaćanja na vreme i komunicirajte sa svojim zajmodavcem ako imate problema sa plaćanjem. Možda će moći da izvrše prilagođavanje vaših plaćanja, ili ćete se možda kvalifikovati za odlaganje ili izdržavanje .

Ako odlučite da se konsolidujete, budite pažljivi u vezi sa prelaskom iz federalnih studentskih kredita i privatnim kreditima. Savezni zajmovi imaju određene prednosti koje će nestati za dobrobit ako izađete iz federalnog sistema - a rijetko je dobra ideja da se odrekne tih koristi. Međutim, neki privatni zajmodavci nude atraktivne uslove , tako da ćete morati da procijenite rizike i koristi obe vrste kredita.

Rehabilitacija zajma

Uz rehabilitaciju kredita, zadržaćete svoje postojeće kredite - ali ćete ih izvući iz neizvršenja pošto se vratite na potplatu. Vaš zajam odlazi u podrazumevano nakon 270 dana bez plaćanja, a vi izgubite podobnost za određene beneficije (kao što su odlaganje, odustajanje i oproštaja) dok ste u obavezi.

Uopšteno morate da izvršite 10 uspešnih mesečnih plaćanja da biste uklonili status podrazumevane vrednosti. Međutim, možete prestati da platite garanciju nakon pet uspešnih plaćanja (kredit će i dalje biti podmiren dok ne završite program rehabilitacije, ali barem vaš poslodavac prestane da uzima novac iz svoje plate).

Ova opcija može biti teška kada je novac čvrsta. U osnovi ćete izvršiti dva mesečna plaćanja za vaš studentski zajam: iznos koji ste uzeli od svoje plate, a plaćanje koje vam je potrebno u okviru programa rehabilitacije - oduzimanje se računa zasebno. Na sjajnoj strani, moguće je da će vaša sanacija za rehabilitaciju biti relativno mala (čak 5 USD, u zavisnosti od vašeg prihoda).

Razgovarajte sa vašim serviserom kako biste započeli rehabilitaciju. Kako to činite, razmotrite šta se dešava nakon rehabilitacije - koliko su vaša plaćanja, i da li su na raspolaganju neki alternativni načini plaćanja?

Isplatite dug

Konačna opcija je jednostavno isplatiti zajam - ili bar ući u program otplate koji zadovoljava vašeg zajmodavca, kreditnog servisa ili agencije za naplatu. Naravno, ako ste imali takav novac na raspolaganju, ne biste bili podrazumevani, ali uvek je moguće da su se vaše okolnosti promenile ili da je vaš zajender voljan da sarađuje sa vama.

Ponašanje poslodavaca

Stvari mogu biti nezgodne na poslu (ukratko), ali stvarno ne bi trebala biti velika stvar.

Ako vaš poslodavac dobije naređenje od Ministarstva obrazovanja da vam olakša svoje plate i isplatite studentske kredite, vaš poslodavac mora jednostavno da se pridržava. Međutim, vaš poslodavac ne može da vas otpusti zbog toga što vam je naplaćeno platno (ako dugujete više dugova ili obaveza, moguće je da ćete biti ukinuti, ali zakoni se razlikuju od države do države).

Garnjenje vaših zarada stvara malo dodatnog posla za poslodavce, ali rad nije izvan obima svojih redovnih dužnosti. Poslodavcima se može dopustiti da naplaćuju malu naknadu za svaku isplatu, ali ne mogu diskriminisati i ne mogu dijeliti informacije o vašem oduzimanju sa drugim osobljem (ovo je privatna stvar, a poslodavci su suočeni sa ozbiljnim posljedicama za kršenje zakona).

S obzirom na to, nemojte očekivati ​​da vaš poslodavac bude sretan što će platiti svoje plate ili biti posebno korisan kada imate pitanja. Nemojte to shvatiti lično - postoje dobre šanse da vaši kontakti sa platnim spiskom nemaju odgovore koje tražite (zato što jednostavno ne znaju), a vaš poslodavac je zabrinut što kaže pogrešnu stvar i upada u pravnu nevolju .