Provjerite vjerodajnice finansijskog savjetnika i provjerite pritužbe prije početka poslovanja.
Nemojte poslovati sa finansijskim planerom, finansijskim savetnikom, investicionim savetnikom ili brokerom, bez prethodnog proveravanja njihovog izveštaja o žalbi i provjere svojih akreditiva.
Kako to radite? Sa dva jednostavna koraka.
Prvo, pitajte ih Koja agencija ili agencije nadgledaju svoje poslovanje
Odgovor bi trebao biti FINRA ili SEC. FINRA predstavlja regulatornu vlast finansijske industrije. SEC predstavlja Komisiju za hartije od vrednosti i berze.
- Ako je odgovor FINRA, savjetnik će imati neku vrstu licence za hartije od vrijednosti, ili možda nekoliko licenci. Možete koristiti funkciju BrokerCheck na web lokaciji FINRA da biste vidjeli da li postoje reklamacije.
- Ako je odgovor SEC, možete koristiti funkciju pretraživanja SEC Investment Advisor na svojoj web lokaciji kako biste provjerili i savjetnika i firmu za koju rade.
Neki finansijski savjetnici ili finansijske savjetodavne firme mogu se dualno registrovati u obe regulatorne agencije.
Drugo, pitajte ih koje profesionalne oznake drže
FINRA ima stranicu pod nazivom "Razumevanje investicionih profesionalnih oznaka" koja navodi svaku oznaku kompletnu sa vezom prema organizaciji koja je izdala oznaku. Možete koristiti ovu stranicu da biste kliknuli na organizaciju, provjerite da li savjetnik zaista ima vjerodajnice koje kažu da imaju i saznaju više o tome šta znače ti akreditivi.
Podstičem ljude da traže finansijske planere koji imaju oznaku CFP®.
Idite na stranicu Verify Your Planner's CFP® Designation da biste ukucali ime savetnika da biste saznali da li imaju tu oznaku. Nažalost, tu su mnogi dokumentovani slučajevi u kojima su bespomoćni ljudi koristili akreditive koje nisu imali. Ne želite da poslujete sa nekim ko smatra da je ova vrsta prevara u redu.
Zato je važno provjeriti.
Postoje i drugi važeći akreditivi za savjetnike koji se odnose na oblasti poreza, investiranja, osiguranja i penzionisanja, kao što su CPA, CFA, ChFC i RMA ili RICP.
Licence i akreditivi su važni. Takođe je važno angažovati savetnika koji ima iskustva u radu sa ljudima poput vas. Naučite koja pitanja postavljati kada unajmite finansijskog savjetnika kako biste bili sigurni da ćete pronaći odgovarajuću osobu.
Ostali onlajn resursi
Umjesto da pozovete finansijskog planera gde su registrovani, možete upisati svoje ime u online resurs pod imenom Brightscope, koji će vam pokazati gdje su članovi, koje licence imaju, i ako imaju prijavljene podatke o otkrivanju u svom zapisu.
Takođe možete koristiti mnoge vrste online pretraživača specifičnih za finansijske planere koji će samo navesti savjetnike koji su prošli osnovnu provjeru pozadine - što znači da su njihovi akreditivi verifikovani i da nemaju veliki broj pritužbi u datoteci. Većina online pretraživača omogućavaju vam da ograničite pretraživanje po geografskoj lokaciji, stručnim oblastima ili metodu kompenzacije.
Nemojte skrivati ove vrste provere u pozadini. Petnaest do dvadeset minuta vremena provedeno na internetu je velika investicija kada angažujete nekoga da radi sa svojim finansijama.