Ako nemate druge opcije - na primjer, možda ćete trebati sredstva odmah za hitno liječenje - pozajmica za titulu može imati smisla. Ipak, u većini slučajeva, one su skuplje nego što vrede, a vi ste rizikovali da izgubite automobil.
Kako funkcionišu krediti za automobile
Da biste se pozajmili sa vašim vozilom, morate imati bar neki kapital u svom automobilu. U mnogim slučajevima, morate da platite bilo koji drugi kredit koji ste koristili za kupovinu vozila, ali neki kreditori vam omogućavaju da pozajmite ako i dalje plaćate standardni kredit za kupovinu automobila. U proseku, ovi krediti mogu se kretati od $ 100 do $ 5,500.
Iznos koji možete pozajmiti se zasniva na vrijednosti vašeg automobila ili kapitala koji imate u vozilu. Što je veća vrednost, to što više možete pozajmiti, ali nemojte očekivati da stisnete punu vrijednost automobila iz naslova kredita. Zajmoprimci žele da im olakšaju povratak novca, tako da će pozajmiti samo ono što mogu brzo i lako dobiti automobil ako moraju da se vrate i prodaju vozilo . Većina zajmodavaca će vam dati kredit od 25 do 50% vrednosti vašeg automobila. Oni takođe mogu instalirati GPS uređaj za praćenje na vašem automobilu, u slučaju da razmišljate da sakrijete automobil umesto da isplatite kredit.
Isplata zajma
Krediti po naslovu su kratkoročni krediti, često dospevaju u roku od 15 do 30 dana. To znači da morate brzo da izađete sa sredstvima za potpunu otplatu, poznatu kao balon uplata , a to je retko jednostavno kao što biste se nadali. U nekim slučajevima, možete da produžite otplatu tako što ćete "prebaciti" kredit.
Umjesto da isplatite kredit, dobijate novi 30-dnevni zajam.
Međutim, prelazak postaje izuzetno skup način za pozajmljivanje, jer morate svaki put da plaćate novu naknadu za kredit. Državni zakoni ponekad ograničavaju da li je prelazak opcija.
Možda ćete utvrditi da vam zajamčar zaračunava 25% kamate za mjesec dana, što možda neće zvučati tako loše. Međutim, ako biste nosili taj kredit tokom cijele godine, godišnja procentualna stopa (APR) kamate zapravo iznosi oko 300%.
Troškovi su visoki sa zajmovima za titulu. Krediti generalno naplaćuju višu kamatnu stopu nego što biste platili kreditnim karticama. Državni zakoni često ograničavaju kamatne stope, ali te granice su i dalje prilično visoke. Štaviše, obično morate platiti naknade za dobijanje naslova, a te naknade povećavaju troškove pozajmljivanja. Čak i ako se taksa ne naziva "kamata", i dalje ga plaćate jer je zajamčnik uključio u stanje vašeg kredita. Kao i pozajmica za zajam , pozajmice za naslove mogu dovesti do vraćanja više puta od onoga što ste pozajmili, što doprinosi veoma značajnom iznosu kamatnih kredita.
Gubi svoj auto
Jedan od najvećih problema kod kredita za titulu je rizik od gubitka vašeg automobila. Ako niste u mogućnosti da nastavite sa plaćanjem, zajmodavac može preuzeti auto, prodati i zadržati svoj udeo u novcu, što bi moglo biti ukupna vrijednost za koju je automobil prodat.
Ako se vaš automobil ponovo koristi, stvari bi mogle brzo da se spuste. Možda nećete moći da nađete na posao i nastavite da zarađujete prihod, ili će se raditi i vratiti znatno duže. Ovo će uticati na vaš kvalitet života, jer će vam i vašoj porodici teže završiti dnevne zadatke kao što su kupovina i školovanje. Ako ne morate da stavite automobil na liniju, nemojte to raditi.
Alternative
Pre nego što dobijete naslovni zajam, uverite se da ste probali sve ostalo. Ove opcije možda neće biti privlačne, ali mogu biti bolje opcije.
- Lični kredit je vaša najbolja opcija ako morate pozajmiti. Pitajte vašu banku ili kreditnu zajednicu o zaduživanju sa dugoročnim zajmom po boljoj stopi.
- Kreditne kartice su rijetko pametni način pozajmljivanja, ali su neobezbeđeni krediti koji nemaju rizik od povraćaja.
- Dodatni prihod bi mogao da vam pomogne i na grubom mestu. Ako možete da preuzmete neki drugi posao, čak i privremeno, najverovatnije ćete izaći naprijed. Dodatni posao možda neće biti prijatan, a možda čak i nije moguć, ali vrijedi procijeniti.
- Troškove sječenja je lakše reći nego učiniti, ali ako privremene žrtve mogu da vam pruže neočekivanu težinu, to je verovatno bolja opcija.
- Skidajte automobil, ako imate skuplji automobil nego što vam je potrebno. Možda ćete moći da iscrpite gotovinu prodajom tog automobila , kupujete nešto jeftinije i zadržite razliku.
Ako morate ozbiljno uzeti u obzir kredit za titulu, planirajte kako ćete ga vratiti prije uzimanja kredita tako da ne ostavite ništa slučajnosti.