Samo kamate za kredite

Kako kamate rade samo krediti

Jedinstveni zajam je zajam za koji plaćate samo kamate (sve dok se ne završi samo kamata, što je često pet do deset godina). Budući da plaćate kamatu samo mesečno - za razliku od kamata plus deo vašeg kredita (takođe poznat kao glavnica) - vaša plaćanja su niža nego što bi bila sa tradicionalnim amortizacijom kredita.

Da biste izračunali isplatu na kamate samo za zajam, izračunajte stanje kredita po kamatnoj stopi.

Na primjer, ako dugujete $ 100,000 na 5%, dugujete $ 5,000 godišnje ili $ 416,67 mesečno.

• Da li naši interesi samo kalkulator kredita rade matematiku za vas
• Zatim, upoređujte samo kamate samo sa puno amortizacijom isplata kredita

Jedinstveni krediti konačno pretvaraju u standardne amortizacijske kredite (sa višim isplatama) nakon završetka "samo interesnog perioda" - obično pet ili deset godina.

Koristi od kamata Samo krediti

Samo hipoteke interesuju privlačne jer su vam mjesečna plaćanja niža. Koji su neki popularni razlozi (ili iskušenja) za odlazak sa nižim isplatama?

Kupite skuplju imovinu: jedino interesovanje vam omogućava kupovinu skuplje kuće nego što biste mogli da priuštite uz standardnu hipoteku sa fiksnom kamatnom stopom . Krediti izračunavaju koliko možete da pozajmite (delimično) na mesečnom prihodu, koristeći odnos duga i prihoda . Sa nižim obaveznim isplatama na kamate samo zajam, iznos koji se može pozajmiti značajno povećava.

Ako ste uvereni da ćete moći da priuštite skuplju imovinu - plus ste spremni i sposobni da preuzmete rizik da stvari ne idu u skladu sa planom - samo zajam kredita to omogućava.

Oslobodite novac: niže isplate vam omogućavaju da izaberete kako i gdje ste stavili svoj novac. Ako želite, svakom mesecu možete dodatno uložiti novčanu nadoknadu za hipoteku , više ili manje odražavajući standardnu "potpuno amortizujuću" isplatu .

Ili možete uložiti novac u nešto drugo (kao što su poslovni ili drugi finansijski ciljevi) - možete odabrati. Većina kredita za zamrzavanje kuća su najslabiji samo u cilju maksimiziranja iznosa novca koji ide ka poboljšanju.

Zadržite troškove na niskom nivou: ponekad je samo plaćanje kamate jedino plaćanje koje ćete moći da priuštite. Možete odabrati jeftinu imovinu, ali i dalje se ne slažete sa mesečnim sredstvima. Samo krediti po osnovu kamata daju vam alternativu plaćanju zakupnine - ali postoje rizici za uzimanje ove rute.

Važno je razlikovati prave koristi i iskušenje niže isplate. Samo krediti samo rade kada ih pravilno koristite - kao deo strategije (a ne samo način da niske troškove zadržite).

Na primer, oni su dobra opcija kada imate nepravilan prihod (ako dobijate varijabilne bonuse ili provizije umjesto stalne mesečne plate, na primjer). Možda će se raditi kako bi se zadržale vaše mesečne obaveze i napravili velika paušalna plaćanja da smanjite svoju glavnicu kada imate dodatni novac. Naravno, morate zapravo proći kroz taj plan.

Takođe možete prilagoditi svoj amortizacijski raspored uz samo zajam od kamata. Pogledajte kako funkcionisanje amortizacije radi detalja o tome kako amortizacija utiče na vašu hipoteku.

U mnogim slučajevima, vaše dodatno plaćanje prema glavnici će rezultirati manjim obaveznim uplatama u narednim mesecima (zbog toga što je glavni iznos na koji plaćate kamatu smanjen). Proverite sa svojim zajmodavcem, jer neki krediti neće prilagoditi plaćanje (ili se uplata odmah ne podesi).

Samo nedostaci interesovanja

Ta niža mesečna isplata dolazi po trošku. Pa, šta se odrekneš kada samo platiš kamatu na svoj kredit?

Nema kapitala: ne gradite jednakost u vašem domu sa kamatom samo hipotekom. Možete napraviti kapital ako vršite ekstra isplate, ali kredit to ne podstiče prema dizajnu. U budućnosti će vam biti teže koristiti zajmove za domaći kapital u budućnosti ako vam ikada bude potreban novac za nadogradnju.

Podvodni rizik: plaćanje vašeg kredita je korisno iz brojnih razloga. Jedan od njih smanjuje rizik kada je došlo vrijeme za prodaju.

Ako vaš dom izgubi vrijednost nakon kupovine, moguće je da ćete dugovati više u kući nego što možete prodati (poznato kao da se nalazi naopako ili pod vodom ). Ako se to dogodi, moraćete da napišete veliki ček samo da biste prodali svoj dom.

Isključivanje neizbežne: jednom ćete morati da isplatite zajam, a kamate samo kredite čine taj dan otežanim - dan će doći. Mi volimo da verujemo da ćemo biti u boljem položaju u budućnosti, ali je pametno samo kupiti ono što sada možete udobno priuštiti.

Ako samo platite kamatu, dugićete za istu količinu novca za 10 godina koje dugujete sada - samo servisirate dug, a ne platite ili poboljšate svoju situaciju.

Primer: Pretpostavite da kupujete kuću za 300.000 dolara i pozajmljujete 80% (ili 240.000 dolara). Ako plaćate kamatu samo za vas, dugujete 240,000 dolara na tom domu (sve dok se ne završi samo interesovanje). Ako dom izgubi vrednost i vrijedi samo 280.000 dolara kada ga prodate, nećete dobiti puno 60.000 dolara od otplate . Ako cena pada ispod 240.000 dolara kada prodate, moraćete da platite iz džepa da biste otplatili zajmodavca i uklonili zalog na vašem domu .

Naravno, morate da platite svoj kredit na jedan ili drugi način. Obično ste završili prodaju kuće ili refinansirali hipoteku kako bi platili kamatu samo zajam. Ako završite sa održavanjem kredita i kuće, na kraju ćete morati početi da plaćate glavnicu sa svakom mesečnom uplatom. Ponovo, ova konverzija se može dogoditi nakon 10 godina. Vaš ugovor o kreditu će objasniti tačno kada se završi samo interesovanje i šta se dalje dešava.

Samo zajmovi od kamata nisu nužno loši. Ali često se koriste iz pogrešnih razloga. Ako imate solidnu strategiju za alternativnu upotrebu novca koji biste inače platili prema glavnici (i strategiju za otklanjanje duga), onda oni mogu dobro da rade. Izbor kamate samo za jedinstvenu svrhu kupovine skuplje kuće je rizičan pristup.