Imajući investicioni plan, možete poboljšati svoje dugoročne rezultate
1. Koju svrhu vodite?
Investicije moraju biti odabrane s glavnim ciljem na umu: sigurnost, prihod ili rast . Prva stvar koju treba da odlučite je koja od ovih tri karakteristika je najvažnija.
Da li vam je potreban tekući doživotni prihod u vašim penzionim godinama, rast, tako da investicije mogu kasnije da obezbede dohodak, ili je sigurnost (čuvanje vaše glavne vrednosti) vašim prioritetom?
Ako ste stariji od 55 godina, prije stvaranja investicionog plana, zaista biste trebali napraviti određeni tip finansijskog plana koji ja zovem planom plata za penzionisanje . Ova vrsta plana projektuje vaše buduće izvore prihoda i troškova, a zatim projektuje vaše vrednosti finansijskog računa, uključujući sve depozite i povlačenja. Pomaže vam da identifikujete tačku u trenutku kada ćete trebati koristiti svoj novac. Kada imate jasan vremenski okvir, znate da li da koristite kratka, srednja ili dugoročna ulaganja.
2. Koliko realno možete izdvojiti za investiranje?
Mnogi investicioni izbori imaju minimalne investicione iznose, pa pre nego što budete mogli da izdvojite solidan investicioni plan morate utvrditi koliko možete uložiti. Da li imate paušalnu sumu, ili možete da vršite redovne mesečne doprinose?
Neki indeksni investicioni fondovi omogućavaju vam da otvorite račun sa samo 3.000 dolara, a zatim postavite automatski plan investiranja koji počinje sa samo 50 dolara mesečno koji bi preneli sredstva sa vašeg računa za provjeru na vaš investicioni račun. Ulaganje mesečno na ovaj način se zove " prosek troškova dolara" i pomaže u smanjenju tržišnog rizika.
Ako imate veći iznos za ulaganje, očigledno vam je više mogućnosti na raspolaganju. U tom slučaju ćete želeti da koristite različite investicije, tako da možete minimizirati rizik od izbora samo jednog. Najvažnija odluka koju ćete doneti jeste koliko će se izdvajati za akcije i obveznice . Još jedna ključna odluka je da li da izgradite svoj portfolio ili da radite sa finansijskim savjetnikom.
3. Kada će vam ponovo trebati taj novac?
Uspostavljanje vremenskog okvira sa kojim se možete držati je od najveće važnosti. Ako vam je potreban novac za kupovinu automobila za godinu ili dve, kreirate drugačiji plan investiranja nego ako stavite novac u 401 (k) plan na mesečnoj osnovi za budućnost.
U prvom slučaju, vaša primarna briga je sigurnost - ne gubite novac pre budućeg otkupa. U drugom slučaju, ulažete u penziju, a pod pretpostavkom da se penzionišete mnogo godina, onda je irelevantno što vrijednost računa vredi nakon godinu dana. Ono što vam je stalo jeste koji su izbori najverovatniji da bi vaš račun bio najvažniji do trenutka kada stignete u penziju. U stvarnosti, značajan rast obično zahteva najmanje 5 godina ili više vremena na tržištu .
4. Koliko rizika treba da uzimate?
Neke investicije podrazumijevaju ono što zovem investicioni rizik nivoa 5 ; rizik da možete izgubiti sav svoj novac.
Ove investicije su previše rizične za većinu ljudi. Jednostavan način smanjenja investicionog rizika je diversifikacija. Time ćete još uvek doživeti promene u vrednosti investicije, međutim, možete smanjiti rizik od potpunog gubitka zbog lošeg vremena ili drugih nesrećnih okolnosti.
Budite oprezni u kupovini samo za velike prihode . Ne postoji takva stvar kao što je visok povratak sa malim rizikom. Bolje je da zarađujete umereno vraćanje od zamaha za ograde. Ako se odlučite za ljuljanje, zapamtite, može se povratiti i možete doživjeti velike gubitke.
5. Šta treba da investirate?
Previše ljudi kupuje prvi investicioni proizvod koji im je predstavljen. Bolje je da napravite detaljnu listu svih izbora koji odgovaraju vašem cilju. Onda potrudite se da razumete prednosti i slabosti svake od njih. Zatim, umanjite svoje poslednje investicione izbore na nekoliko za koje osećate samouverenost.
Neke investicije su odlične za dugoročni novac za penzionisanje . Drugi su špekulativniji, što znači da možete u njih uložiti novac za igru ili igrati novac, ali ne i sve vaše uštede u penziji.
Sve zajedno
Recimo da ste 50 godina i da ste uštedeli 100.000 dolara u IRA. Vaš plan može izgledati na sledeći način:
- Svrha: porast penzionisanja starosti 65 godina.
- Iznos investiranja: $ 100,000 plus $ 15,000 godišnje na moj 401 (k).
- Vremenski okvir: prvo očekivano povlačenje starosti 65 godina, za 10.000 dolara. Zatim $ 10,000 svake godine.
- Nivo rizika: nivo rizika tri i četiri investicije usredsređene na rast su u redu, ali pošto ste dobili 10 godina penzionisanja, svake godine premjestite 10.000 $ na sigurna ulaganja.
- Šta investirati: Indeks zajedničkih sredstava u vašem 401 (k) ili IRA će učiniti najznačajnijim. Imaju niske naknade i odgovaraju namenu koji ste naveli.
Kada budete imali plan, držite se! To je ključ za ulaganje uspeha.