Diverzifikacija je često ključ za finansijski uspeh
Mnogi ljudi su to učinili i dobili su bogate na papiru.
Ali gong je otišao negde krajem 2000. godine što je signalizirao vrhunac za tehnološko tržište, poznato kao dot.com ili tech bubble tada. Vrijednost tih akcija je tako brzo padala, mnogi ljudi nisu mogli vjerovati da se to dešavalo. Tako su gledali kako padaju i gledaju kako njihova ušteda ide uz to.
U investicionom svetu su se pojavili spekulativni mehurići od kada su holandski počeli da prodaju tulipane. Ali kada su se pojavili ti mehurići, investitori su imali sav svoj novac u onim sredstvima koja su najviše patila. Ljudi koji su primenili nešto što se zove dodeljivanje imovine njihovim portfelima obično je mnogo bolje.
Širite bogatstvo
Raspodela sredstava se odnosi na širenje investicionog portfolija među različitim kategorijama sredstava, kao što su akcije, obveznice i gotovina. To je osnovni način zaštite od rizika od gubitka vašeg novca, koji je inherentan ulaganju. Za društveno odgovorne investitore, takođe bi se smatrala raspodela sredstava između akcija i investiranja u zajednicu kao oblik alokacije sredstava.
Kako dodeljujete svoju imovinu među kategorijama zavisi od toga gde ste u svom životu. Morate postaviti dva pitanja: koji je moj vremenski period za moje investicije i koliko rizika mogu da tolerišem.
Time Horizon
Postoji li određeni finansijski cilj na koji spašavate? Penzionisanje ? Školarina ? Kupujete kuću ?
Tada je broj mjeseci ili godina koje ste van tog troška vaš vremenski period ulaganja. Što duže imate pre nego što dođete do te tačke, to je veća mogućnost da preuzmete veći rizik i što je veći potencijal za nagradu. Dugogodišnji horizont dozvoljava investitoru da prevaziđe uspone i padove poslovnog ciklusa i tržišta. Osoba koja u svojoj dvadesetoj štedi za penziju ima 40 godina da izgradi gnezdo jaje. Roditelj koji započinje koledž fond za desetogodišnje dete ima samo osam ili devet godina.
Tolerancija rizika
Agresivni investitori su ljudi koji mogu da žive sa veću mogućnost gubitka novca u zamenu za potencijal viših rezultata. Ta osoba bi više stavila svoj novac u akcije rasta, na primjer, umjesto na nisko kamatu plaćanje trezorskog računa. Konzervativni investitor je neko sa malom tolerancijom za rizik koji favorizuje investicije koje obezbeđuju garantovani prihod, kao što su obveznice u odnosu na povećanje cene. Penzioneri koji se nalaze van radnog mesta i oslanjaju se na svoje ulaganje za prihode, obično imaju veliki procenat obveznica ili drugih prihoda koji ulažu u svoje portfelje.
Istorijski gledano, tri glavne klase imovine - akcije, obveznice i gotovina - se nisu preselile zajedno tokom tržišnih zbivanja.
Ono što se dešava u privredi koje uzrokuje često dobro, ima negativan uticaj na drugu. Ako uključite sva tri u portfolio, možete kompenzovati sve ozbiljne opadanja koje se mogu pojaviti u razredu. Način zarađivanja sredstava kroz alokaciju sredstava je da odredite vremenski period, razumete vašu toleranciju za rizik i potom distribuirate vaša sredstva među agresivnim ili konzervativnim sredstvima. Što duži vremenski horizont, agresivniji portfolio bi trebao biti.