Na kraju, apsolutna količina novca koju trošite nije važna skoro koliko i iznos novca koji trošite u odnosu na vaš prihod i neto vrijednost.
Ako imate 50 godina, nemate dug, 2.000.000 dolara u gotovini u banci, zaradite 600.000 dolara ili više godišnje, imate svoj dom direktno i imate višestruke tokove dohotka u koje ne postoji rizik od nestajanja istovremeno, ne stvarno je bitno da li želite da trošite novac na stvari koje bi drugi ljudi mogli smatrati smešnim, kao što su automobil od 150.000 dolara ili 6.000 Brioni troškova?
Bilo da vam se više dopada to Fordu i plavoj jean je potpuno pitanje ličnog ukusa. Nema ispravnog ili pogrešnog odgovora. Vaš cilj nije da umreš sa najvećom neto vrednošću, to je da živite život koji maksimizuje sopstvenu sreću, koristeći novac kao alat koji vam služi. Sve dok god se redovno povećavate u vašu neto vrednost do tačke koje vaše imovine generišu sve više i više novca s svake prolazne godine, možete trošiti velike količine i biti u redu. Ono što se računa je višak.
S druge strane, ako nemate uštedu, 20.000 dolara u dugu kreditne kartice, 15.000 dolara za dugove za studentski zajam, hipoteku, plaćanje automobila, a vaše domaćinstvo se oslanja na jedno ili dve poslove kako bi pokrilo vaše troškove, potrošili 70 dolara na večeru i film je previše skup.
Neodgovorno je.
Vi živite na ivici katastrofe, a svaki višak peni treba da smanji vaše obaveze, podstakne štednju i stvori pasivne izvore prihoda koji će i dalje biti tamo ako izgubite svoj posao. To može izgledati kontraintitivno, ali ponekad pomaže da se ispita ekstrema.
Razmislite o dvojici muškaraca, koji obojica žive u istom gradu.
Džon poseduje mali lanac prodavnica boja. Uspeo je i bliže penzionisanju. Zarađuje 250 dolara po satu (oko 500.000 dolara godišnje). On nema dug. Njegov portfolio je punjen milionima dolara u akcijama plavih čipova , naplati obveznica serije I i neke dobre investicije u nekretnine .
Voli lepe stvari. Posle dugogodišnje karijere rada, svake večeri sedi kod kuće u džemperu od 800 dolara, piše sa olovkom od 2000 dolara, pije iz čaše za čašu za kupovinu od 400 dolara, slušajući muziku na Steinway & Sons grand klaviru sa igračem sistem koji je ugrađen u to, otvarajući hiljade dolara kroz dobrotvorne svrhe svoje porodice, i čitanje knjiga od 300 dolara od kože, sa zlatnim ivicama.
Jednom godišnje troši 25.000 dolara da odvede svoje unuke na odmor do odredišta po svom izboru. Plaća se za časove violine, časove plesa, privatno tutorstvo i mnoštvo drugih stvari koje imaju koristi od njegove porodice. Jedne noći odlučuje da odvede svoju odraslu djecu na večeru, potrošeći 700 dolara na kartu do trenutka kada je sve rečeno i učinjeno. Za neke ljude, to je isplata hipoteke.
Adam je radnik na malo. Naporno radi. Zarađuje 10 dolara po satu (20.000 dolara godišnje).
Živi u slomljenom stanu. Za pet godina nije kupio novu odeću. Njegov auto jedva teče. Održava toplotu da uštedi novac. Odgovoran je za pravljenje večere. Odlučio je da odvede porodicu u McDonald's i troši 30 dolara na čizburgere, pomfrit i Coke.
Džon se ponaša mnogo skromnije nego Adam kada je reč o uštedi novca. Za večeru, on je morao samo da trguje samo 2.8 sata svog vremena kako bi platio hranu, dok je Adam proveo 3.0 sata svog vremena. To jest, iako je Johnova porodična večera bila 700 dolara, bila je jeftinija na ekonomskoj osnovi nego Adamova porodična večera na 30 dolara. Kao kontraintitivni kako zvuči, Adam je platio više za svoju hranu nego što je Džon uradio kada merite šta se računa - relativni prihod i vreme se trguju za finansiranje kupovine.
Otvoreno rečeno, Adam ne može priuštiti da jede u McDonaldsu.
Da li je to pošteno ili ne, trenutno je u ovom trenutku, kao što se odnosi na njegovu monetarnu situaciju, neizvjesno. Ako je Adamov prioritet postigao finansijsku nezavisnost , mogao je jesti mnogo bolje i platio 1/6 iznosa, ostajući kod kuće i praviti nešto. Trebao bi voditi svoje domaćinstvo mnogo efikasnije i sve to zadržati za sebe tokom ove faze svog života. On mora biti sebičan i postaviti svoje potrebe i sopstveni interes. Sa pravilnim upravljanjem vremenom, to je u potpunosti izvodljivo.
Da, to može biti borba za prilagođavanje ovog načina razmišljanja, ali, gledajući podatke za Sjedinjene Države, mnogi od narodnih Džona započeli su kao Adam. Morate da žrtvujete za ono što želite u životu i ako je vaš cilj sticanje lične finansijske slobode. Ovo je trošak ako niste imali sreće da biste se rodili u bogatoj porodici.
Ponekad je sranje. Ponekad je teško. Ponekad se oseća očigledno nepošteno do te mere da može da vas ospori, tužno ili obeshrabruju u zavisnosti od vaše psihologije. U svakom slučaju, moraš da se nosiš sa tim. Tvoja osećanja neće promeniti stvarnost samo vaše akcije će.
To ne znači da se ne možete prepustiti povremenom raskidu ako je vaša volja slaba, samo da svaki peni broji ako vaš cilj raste vaše gnijezdo jaje i još uvijek ste u tački u vašem životu kada nema velike margina sigurnosti da nešto pogriješi; Budite svesni toga i prihvatite kompromis shodno tome.
Usredsredite se na vašu uštedu - PSAVERT Ratio
Dobar način za merenje uspjeha u štednji je vaša tzv. Stopa štednje. Pogledajte ukupnu gotovinu koju spašavate svake godine, novac parkiran u banci, glavnica otplaćena na dug, a investicije su dodate u 401 (k) planove , Roth IRA ili druga vozila za penziju, a zatim uporedite to sa prihodima vašeg domaćinstva. Alternativno, možete koristiti odnos PSAVERT, ličnu stopu štednje, objavljen od strane Federalne rezerve.
Ako zaradite 1000 dolara platu, najmanje 200 dolara od toga treba da ide na neku vrstu dobro istraženog i odabranog ušteda ili investicionog računa. Velika lekcija je prestati da trošimo iz nečijeg džepnog lista. Momak koji ima nekoliko blokova možda bi se ponašao mnogo skuplje kupujući 250.000 dolara Bentley-a nego što bi kupio sat 80 dolara.
Svake godine, trebalo bi da dodate svojoj donjoj liniji i vašem prihodu domaćinstva iznad i iznad stope inflacije. Ako niste i niste patili od neke vrste spriječljive medicinske katastrofe ili uporedive katastrofe van vaše kontrole, to radite pogrešno.