Agencije za izveštavanje sastavljaju podatke o vašoj kreditnoj istoriji
Kreditni biroi, takođe poznati kao agencije za kreditno izvještavanje, su kompanije koje prikupljaju i održavaju informacije potrošačkih kredita, a potom ih prosljeđuju drugim preduzećima u vidu izvještaja o kreditu. One su sve javno-trgovane, profitne kompanije - oni nisu u vlasništvu vlade. Međutim, vlada ima zakonodavstvo - Zakon o pravičnom kreditnom izvještavanju (FCRA) - koji reguliše kako ove i druge kreditne institucije mogu i moraju funkcionisati.
Šta agencije za kreditne izvještaje rade ... i šta ne rade
Glavni kreditni biroi dobijaju informacije o kreditima od kompanija sa kojima poslujete. Takođe obično povlače relevantnu javnu evidenciju , kao što su obaveze po osnovu poreza ili informacije o stečaju, i uključite to u svoj kreditni izveštaj.
Onda prodaju vaše kreditne podatke preduzećima koji imaju pravno valjan razlog za pregled. Na primjer, kompanija na koju ste prijavili za kredit bi imala validnu potrebu da pogledate svoju kreditnu istoriju. Vaše informacije se takođe mogu prodavati kompanijama koje žele da vam prescreen za svoje proizvode i usluge.
Međutim, agencije za kreditno izvještavanje mogu pružiti samo informativne i analitičke alate kako bi pomogli preduzećima da donose odluke o tome da li će vam ponuditi kredit i kakvu kamatnu stopu treba da vam naplaćuju. Biroi sami ne donose te odluke.
Agencije za kreditno izvještavanje su odvojeni subjekti
Kreditne biroa često imaju poslovne odnose sa bankama, izdavaocima kreditnih kartica, pa čak i sa drugim preduzećima sa kojima možete imati račune.
Istorija vašeg računa će se pojaviti na jednom ili svim vašim kreditnim izveštajima ovih agencija zbog ovih veza.
Kreditne agencije ne dijele vaše podatke o računu jedni s drugima. Vaši kreditori mogu prijaviti sve tri glavne kreditne biroje ili samo jednu od njih, tako da neke informacije u vašoj kreditnoj datoteki mogu biti različite sa svima.
Važno je da periodično pregledate svoje izveštaje od što većeg broja agencija kako biste bili sigurni da je sve tačno.
Kada potencijalni poverioci i zajmodavci proveravaju svoj kredit, mogu izvući kreditne izvještaje jedne agencije, a ne nekoliko njih. Obično je jeftinije da preduzeća provere samo jedan kreditni izveštaj.
Neke agencije obavljaju posebne izveštaje
Neke kreditne agencije se specijalizovale za određene vrste izveštavanja, tako da bi određeni zajmodavci ili preduzeća bili više uključeni da kupuju izveštaje od njih, nego od drugih, u zavisnosti od njihovih potreba. Na primjer, PRBC / MicroBilt služi pretežno subprime zajmodavcima koji su voljni da odobravaju kredite osobama sa niskim primanjima i onima sa istorijski lošim kreditima. Innovis nudi samo podatke koji će pomoći u potvrđivanju vašeg identiteta u cilju prevencije i otkrivanja prevare.
Ove specijalizovane agencije možda neće sakupiti sve informacije koje se tiču vaše kreditne istorije, već samo informacije koje se odnose na njihov određeni opseg. Na primer, neki se specijalizuju za skrining potencijalnih zaposlenih, dok drugi rade na istoriji iznajmljivanja stanara. Finansijske institucije imaju sopstvenu seriju agencija za izveštavanje, uključujući Telechek i ChexSystems, koji se fokusiraju na aktivnosti na bankovnom računu, kao što su prekoračenja.
Neke agencije su jedinstvene za medicinsku industriju ili industriju osiguranja.
Kada je potrebno kontaktirati kreditne biroe
Imate pravo da pregledate svoje kreditne izvještaje i imate pravo da naručite besplatni izvještaj svake od glavnih agencija za izvještavanje o kreditu jednom godišnje. Samo posetite AnnualCreditReport.com da biste uputili zahtev. Takođe možete dobiti kopiju vašeg izvještaja bez naknade ako ste odbijeni za kredit, ali morate podnijeti zahtjev u roku od 60 dana.
Vaš kreditni izveštaj možete kupiti direktno od bilo koje agencije za izveštavanje o kreditu u bilo koje vreme. Dve glavne agencije, Equifax i Experian, nude kreditne izvještaje koji uključuju informacije iz tri glavne agencije za kreditno izvještavanje u jednom dokumentu.
Oslobađanje informacija u vašem izveštaju
Možda biste takođe želeli da kontaktirate kreditnu agenciju direktno kako biste osporili netačne informacije koje ste pronašli u vašem izvještaju ili kupili svoj kreditni rezultat.
Ovo se razlikuje od vašeg izveštaja o kreditu. Vaš rezultat je izveden iz informacija u vašem izveštaju o kreditu.
Možda biste takođe želeli da kontaktirate agenciju za izveštavanje o kreditima da biste upozorili na prevar ili sigurnosni zamrznuti kreditni izveštaj ako imate razloga da verujete da ste žrtva krađe identiteta.
Kontakt informacije
Postoji nekoliko agencija za kreditno izvještavanje u SAD-u, ali većina ljudi poznaje tri velika:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kontakt informacije za druge kreditne biroa uključuju:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Dijego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Opcija 1)
FICO nije kreditni biro
Sajam Isaac Corporation (FICO) je još jedna velika kompanija u kreditnoj industriji. FICO je razvio i održava FICO kreditni rezultat , ali to nije kreditna agencija. Iako FICO sastavlja kreditne rezultate na osnovu podataka iz glavnih kreditnih biroa, oni ne sakupljaju podatke o kreditnom izvještaju sami.