Učinite odluke velikog portfolia pre nego što vam mogu uticati emocije
Zaista, to bi moglo biti zvučno uporno, ali izjava o investicionoj politici nije nešto kreativno pisanje koje možete sramotiti - to je ozbiljan posao. Slučaj u svrhu: Ako ikada dobijete ozbiljno bogatstvo, šanse su dobre što ćete ustanoviti individualno upravljani račun, a ne ulagati putem zajedničkih fondova ili indeksnih fondova .
Jedna od prvih stvari koje ćete učiniti je da sjednete sa predstavnikom firme koja nadgleda vašu imovinu i razgovara s njim dok ona popunjavate zajedno izjavu o investicionoj politici koju koriste za interno vođenje svog procesa donošenja odluka dok kupe ili prodajete investicije za vas.
Izvadite parče papira, zgrabite olovku i pripremite se za unos nekoliko napomena. Razmislite o ovakvim stvarima u narednim danima i nedeljama, a zatim ostavite vrijeme da zapravo završite izjavu o konačnoj investicionoj politici koju pregledate kvartalno, polugodišnje, godišnje ili dvogodišnje da biste bili sigurni da ste na pravom putu.
Donošenjem odluka kada ste mirni i da je svet u redu, nećete biti iskušeni kada se krv radi na ulici, a televizijski novinari bez daha vrište o Dow Jones Industrial Average-u i S & P 500-u .
Definišite svoje ciljeve
Šta, tačno, želite da vaš novac uradi za vas?
Zašto investiraju na prvo mesto? Morate dodijeliti svoje bogatstvo posao . Počnite sedite i budite iskreni sa svojim ciljevima. Na primer, možete reći:
- Želim portfelj koji generiše dividende, kamate i zakupnine u iznosu od 5,000 dolara prije oporezivanja mjesečno do 62 godine, tako da mogu da ga kombinujem sa svojim prihodom od socijalnog osiguranja i živim ugodan život.
- Želim da ostavim najmanje 100.000 dolara kao nasledstvo za svaku od mojih djece i unučadi, vjerovatno u trust fondu koji ih distribuira kao grupu u jednakim ratama tokom tri godine, tako da ne potroše sve na jednom mjestu ili u jednom.
- Želim da spavam noću, čak i ako to znači da mi novac raste malo sporije nego što verovatno treba. Emocionalni kompromis je vredan toga.
Za prve dvije stavke možete koristiti finansijski kalkulator kako biste odredili iznos novca koji ćete morati izdvojiti, kao i stopu mjerenja koju ćete morati zaraditi na vašoj postojećoj imovini da biste pogodili svoje ciljeve. Ne brinite, nije tako teško kako zvuči. U stvari, ako pročitate svoj dio o vremenskoj vrijednosti formulara novca, već ste uradili bar nekoliko ovih proračuna bez toga da je shvatite.
Postavite granice dodjele sredstava
Zatim, pošto uzmete u obzir koju dobru stopu povraćaja je za svaku od različitih klasa imovine, potrebno je da podesite raspodjelu sredstava na način koji vam omogućava da ispunite svoje ciljeve u određenom vremenskom okviru.
Na primer, možete reći:
- Uvijek ću, bez izuzetka, zadržati najmanje 10% moje lične neto vrijednosti u gotovini i novčanim ekvivalentima, pa ako se svet raspada, ne moram brinuti o kupovini namirnica, gasa ili lijeka. Ovaj novac ne mora da zarađuje. Naravno, održavanje koraka sa inflacijom je idealno, ali to nije primarna briga. To je rezerva; moje sidro do vetrova. (Da saznate više, pročitajte " Koliko gotovine treba da zadržim u mom portfoliu? ")
- Uvek, bez izuzetka, zadržati barem 20% do 40% portfelja u visokokvalitetnim akcijama plavih čipova koji plaćaju dividende , čak i kada se berza sruši za 50% ili više. To su giganti domaće i međunarodne trgovine koji čine okosnicu globalne ekonomije. Izgleda da su dosadni i možda ne izgledaju da rastu brže kao neki drugi veliki stvor, ali mogu da završe posao dok mi ne daju mir, jer bi trebalo da budu vredni više od deset ili dvadeset godina od sada, bez obzira na to privremene volatilnosti .
- Ja ću zadržati najmanje 20% svog portfelja u direktnom vlasništvu u stvaranju gotovine u mom rodnom gradu. To će biti rezervna prebivalište ako se moram preseliti iz svog doma i u donji prostor, nudeći dodatnu dimenziju korisnosti. Prihod od zakupa će mi pomoći da finansiraju moje druge investicije i njena niska korelacija sa povraćajem na berzi daje mi stepen sigurnosti koje inače ne bih uživao.
Moraćete da razradite detalje, ali dolazak u pravu mešavinu za vaš životni stil može vam pomoći da izbegnete da pronađete sebe u lošoj situaciji.
Uspostavite Mehanika pokretanja portfolia
Morate odlučiti:
- Koliko često procenjujete svoj portfolio da biste se uverili da ste u okviru svojih unapred određenih granica i da udišete svoje postavke ograde.
- Investiciona filozofija koju ćete koristiti za dodavanje novih vrijednosnih papira ili sredstava vašem portfoliju (npr. Kada smo ranije razgovarali o konzervativnim kupovinom i zadržavanjem plavih čipova, mogli biste reći: "Ja ću samo uzeti u obzir akcije koje su povećale svoju dividendu za najmanje 15 godina zaredom "i usvojiti nekoliko drugih testova u osnovnoj investiciji Benjamin Graham-a u staroj školi).
- Koliko ćete redovito rebalirati vaše imanje, ili ćete uopće rebalirati.
- Period merenja koji ćete koristiti da biste utvrdili da li je vaša strategija na dobrom putu. (Napomena: Sve što je manje od 5 godina je ako mi oprostite, potpuno idioti.Akademski dokazi o ovome su jasni: ako uporedite svoj portfolio sa referentnim mesečnim ili čak godišnjim, pre 60- mesecno povećanje, verovatno ćete učiniti nešto glupo.)
Konačne misli o pisanju vašeg IPS-a
Pobrinite se da napišete, potpišete i date svoju izjavu o investicionoj politici da biste bili odgovorni. Ako kažete da nećete dozvoliti da se jedna akcija ili obveznica premaši 5% vašeg portfelja, pridržavajte se svojih smernica.
Ako ćete zadržati određeni iznos u opštinskim obveznicama bez poreza kao pomoćni fond, uradite to. Razmislite o tome kao portfolijski ekvivalent prenosa ugovora, samo između vas i vašeg novca. Mnogo je lakše donositi odluke mirno unapred, kada je sve vino i ruže.