Ovo su najbolji tipovi uzajamnih fondova za 401 (k) planove
Najbolji uzajamni fondovi za 401 (k) planira iz perspektive poslodavca
Minimalno, od poslodavaca se traži da ponudi najmanje tri osnovne vrste opcija za 401 (k) učesnike: opciju za ulaganje u akciju, opciju obveznice i opciju gotovine ili stabilne vrednosti.
Ali vrlo mali broj poslodavaca nudi samo osnove. Većina 401 (k) planova nudi nekoliko različitih investicionih opcija, najčešće zajedničkih fondova.
Kada poslodavac započne proces selekcije za investicione izbore u 401 (k) planu, oni trebaju staviti svoju fiduciarnu šešir. Poverenik, jednostavno rečeno, je osoba koja ima zakonsku odgovornost da djeluje na način koji stavlja interes drugima ispred sebe. Stoga je pametno obezbediti nekoliko zajedničkih sredstava iz različitih kategorija .
Evo primera vrsta sredstava koje treba uključiti u 401 (k) plan, uz kratko objašnjenje:
- Fond indeksa S & P 500: Fond nisko-troškovnog indeksa koji ulaže u akcije velikih kapa je dobar "core holding" sa kojim se gradi portfolio. Imajte na umu da nema potrebe dodavanja drugih fondova velikih kapi, inače omogućite 401 (k) učesnicima da investiraju u više zajedničkih fondova s sličnim ciljevima, što se zove fond preklapanja . Ulaganje u slične fondove nije dobra diverzifikacija!
- Strani fond : Nema potrebe za više od jednog dobrog stranog fonda. Imajte na umu da "svetski fondovi sklada" ili "globalna sredstva fondova" mogu da ulažu u američke akcije. Ali istinska inostrana sredstva će uložiti najmanje 80% sredstava fonda u akcije kompanija izvan SAD. Svjetske akcije i globalne akcije mogu imati više od trećine imovine u SAD. Ovo može dovesti do preklapanja. Drži se stranih zaliha!
- Fond za male fondove : Ako želite da ponudite (ili uložite u agresivnu opciju fonda fondova), dobar izbor koji može da komplicira fond indeksa S & P 500 je mali fond fondova. Akcije male klase istorijski proizvele viši dugoročni povratak od akcija velikih kapa. Ali deo njihove privlačnosti u 401 (k) planovima je da oni nemaju visoku korelaciju sa indeksom S & P 500, što znači da mogu dodati diverzifikaciju portfoliju.
- Fond Index indeksa ukupnih obveznica: Potreban vam je samo jedan dobar fond obveznica, a ukupan fond indeksa tržišta obveznica obezbediće raznovrsnu izloženost celom tržištu obveznica.
- Sredstva novca: gotovina može biti dio diverzifikovanog portfolia. A neki 401 (k) učesnici žele da iskoriste prednosti poslodavca, ali su uplašeni da ulažu u akcije ili obveznice. Zbog toga je fond plana novčanih sredstava ili fonda stabilne vrijednosti neophodan u 401 (k) planu.
- Ciljni datumi Penzionerski fondovi : U poslednjih nekoliko godina, fondovi za penzionisanje date su postali glavni 401 (k) planovi. Kao što to podrazumeva ime, ova sredstva omogućavaju investitorima da odaberu ciljni datum (kalendarsku godinu) koja je najbliži njihovom željenom datumu penzionisanja i dodeli 100% svojih 401 (k) dolara. Na primjer, ako bi 401 (k) učesnik očekivao da se penzioniše oko 2035. godine, oni bi mogli dodijeliti 100% svojih 401 (k) doprinosa u fond za penzionisanje datuma 2035 i ne brinuti o daljnjem upravljanju portfeljem. Ovi fondovi mogu takođe napraviti dobra "podrazumevana" sredstva za 401 (k) učesnike koji ne žele da biraju sopstvene investicione opcije. Da bi obezbedio čitav niz ciljnih datuma, a u zavisnosti od starosne demografije zaposlenih, većina 401 (k) planova trebalo bi da ponudi niz ciljanih penzionisanih datuma od 2020. do 2050. i decenijama između.
Najgori fondovi za 401 (k) planove
Ponekad najbolji izbori izbjegavaju najgori izbor. Kao fiduciar, poslodavci su mudri da izbegavaju plasiranje sredstava u 401 (k) plan koji može imati veliki pad cijena u kratkom vremenskom periodu.
A ako ste zaposleni i vaš 401 (k) plan uključuje neke od ovih opcija, nastavite sa oprezom!
- Emerging Markets : Ovo su najrizičniji strani akcija. Oni mogu imati velike kratkoročne dobitke, ali mogu imati i velike kratkoročne gubitke. Držite se stranog sklada! Ali, ako ulažete u fond novonastalih tržišta, budite sigurni da ćete ga komplimentirati sa redovnim stranim fondom i zadržati ukupnu izloženost u inostranstvu do 20% ili manje.
- Sektorski fondovi : Iako se sektorski fondovi mogu pametno koristiti u raznovrsnom portfoliju, oni nisu uvek dobri izbori za 401 (k) planove. Iz perspektive poslodavca / fiducijara, dodavanje sektorskog fonda planu 401 (k) može biti loša fiducijarna odluka. Šta ako je vaš 401 (k) plan ponudio fond za tehnološki sektor koji je imao ogromnu godinu sa 50% povraćaja, i sve druge vrste investicija. A 401 (k) učesnik odluči se da investira 100% svoje životne ušteđevine u fond za tehnički sektor . Sledeće godine, godinu prije nego što su se očekivali da se penzionišu, tehnološki sektor pada za 50%, a isto tako i vrijednost računa učesnika. Treba li više da kažemo?
- Sredstva sa visokim prinosom (neželjeni) : Ova kategorija zajedničkih fondova je slična drugim vrstama visokog rizika. Sredstva visokog prinosa, takođe poznata kao fondovi za junk bondove, mogu dobro da izvode kada su ekonomski uslovi dobri. Međutim, ova sredstva takođe mogu imati periode ekstremnih padova, slično kao agresivni fond fondova. Iz perspektive poslodavca / fiducijara, ne želite da ponudite fond visokog prinosa obveznicama 401 (k) učesnicima, jer većina sredstava koja se smatraju obveznicama relativno "sigurna". U lošoj godini, visokoprinosni obvezni fondovi mogu smanjiti vrijednost za čak 30%, dok se ukupni fond indeksa indeksa može u najgorem slučaju smanjiti za 5% ili 10%.
Da rezimiramo, cilj poslodavaca i zaposlenih je da napravi dobar posao diverzifikacije sredstava za penzionersku štednju. Zapamtite da su povratak određenog zajedničkog fonda manje važni od njegovih diversifikacionih kvaliteta.
Više o idejama pametne diversifikacije pogledajte u našem članku o tome kako izgraditi portfelj uzajamnih fondova .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.