Pokrenite 401k ranije
Nikada nije prerano ili suviše kasno da počnete sa štednjom u 401k planu. Čak i ako ste u četrdesetim ili pedesetim godinama, još uvek postoji vrijeme za izgradnju značajnog jajeta za penzionisanje.
Zbog toga nema čarobnog vremena za početak štednje u 401k planu, već o ovom jednostavnom savetu za uštedu: juče je najbolje vreme za početak štednje u 401k planu, drugo najbolje vrijeme za početak štednje u 401k planu danas, i najgore vreme za početak štednje u 401k je sutra.
Iskoristi složeni interes
Što pre počnete da uštedite u svom 401k, to pre možete iskoristiti moć interesa. Primjer dva različita štediša objašnjava to najbolje: Saver # 1 počinje sačuvati 5000 dolara godišnje u 401k u starosti 25 godina i nastavlja 10 godina do 35 godina kada se zaustave. To je ukupna ušteda od 50.000 dolara. Čuvari broj 2 počinju sačuvati isti iznos od 5.000 dolara, ali čeka do 35 godina i nastavlja 30 godina do 65 godina.
To je ukupno 150.000 dolara za džepnu štednju za njih. Uzimajući 7% stopu povraćaja na svaki od svojih 401k investicijskih portfolija, koji se završavaju sa najviše u 65. godini?
Zbog dobijanja ranog starta, i zahvaljujući moći povećanja interesa, Saver # 1 je pobedio, nakon što je uštedio 10 godina, sa saldom od preko 600.000 dolara. Saver broj 2 završava sa oko 540.000 dolara, iako je uštedelo 30 godina.
Zbog složenog interesa, koji koristi vremensku vrednost novca, Saver broj 1 "je osvojio" takmičenje za 401k.
Povećavajući još veću moć, zarade u 401k planu se ne oporezuju dok su na računu. To dozvoljava interesu da nastavi sa mešanjem bez poreza, usporavajući ga, kao što bi bilo na oporezivom računu.
Izaberite najbolju štednju za vas
Za sve ne postoji jedna štednja od 401k za sve. Zbog toga je najbolji iznos za uštedu u 401k planu koliko god možete sebi priuštiti da doprinesete bez povređivanja vaših drugih finansijskih ciljeva i obaveza.
Na primjer, ako ne možete platiti stanarinu ili smanjiti dug prema kreditnoj kartici jer su vaši 401k doprinosi previsoki, vi previše štedite! 10 do 15% je dobar iznos za uštedu u 401k planu, ali trebate bar uložiti dovoljno da biste dobili odgovarajuće doprinose koje vam nudi poslodavac. Zajednička utakmica je 50% do 6% vaše stope doprinosa (često se zove "procenat odloženja").
U prevodu, ako doprinose manje od 6% vaše plate, ne dobijate punu utakmicu. Ali, ako doprinete 6%, vaš poslodavac dodaje 50% od toga, što je 3% vaše plate. To pretvara u ukupno 9% vašeg prihoda koji ide u vaš 401k! Samo ne ostavljaj novac koji stoji na stolu, tako da govorim.
Pravilno procijenite toleranciju rizika
Jedna od najvećih grešaka koje su investitori učinili u 401k planu jeste da ne uspostavi koji su uzajamni fondovi najbolji za njih.
Konkretnije, neki investitori uzimaju premalo rizika, što znači da bi njihova 401k ušteda mogla porasti previše sporo, a neki štediše investiraju previše agresivno i prodaju svoje zajedničke fondove u panici kada dođe veliki pad na tržištu.
Da bi saznali kako pronaći najbolji balans rizika i povratka, 401k investitori treba da popune ono što se zove upitnik o toleranciji rizika , koji će identifikovati profil rizika i shodno tome predložiti vrste i alokacije zajedničkih fondova .
Diversify Your 401k Važni portfolio portfelja
Prilikom izgradnje portfelja zajedničkih fondova , najvažniji aspekt procesa je diverzifikacija, što znači širiti rizik u različitim tipovima investicija. Većina 401k planova nudi nekoliko zajedničkih fondova u različitim kategorijama. Najbolji način da se razume koncept diverzifikacije pri izgradnji portfolia je dobar vizuelni.
Evo primera umerenog portfelja , što je "srednji rizik" mješavina zajedničkih fondova pogodnih za većinu investitora, koristeći sredstva koja se obično nalaze u 401k planu:
- 40% Veliki kapital (indeks)
- 10% Mala kapa
- 15% stranih zaliha
- 30% Srednjoročna obveznica
- 05% gotovina / tržište novca / stabilna vrijednost
Pratite najbolje prakse upravljanja 401k
Jednom kada ste postavili procenat odloženja i izabrali svoje investicije, možete nastaviti sa radom i životom i dozvoliti 401k da radi svoj posao. Međutim, postoji nekoliko jednostavnih saveta za održavanje:
- Rebalans portfelja : Kada ponovo balansirate 401k, vraćate tekuće investicije u prvobitne alokacije investicija. Stoga će rebalans zahtijevati kupovinu i / ili prodaju akcija nekih ili svih vaših zajedničkih sredstava kako bi se procijenjeni procenat vratili u ravnotežu . Za jednostavan primjer, recimo, vi ste prvobitno odabrali 4 vjerska sredstva i postavili raspodjelu na po 25%. Nakon jedne godine, jedan zajednički fond je porastao na 30% vašeg portfolia, drugi je opao na 20%, a ostala dva ostala oko 25%. Da biste rebalansirali, prodali biste akcije fonda koji je porastao u vrijednosti, kupio akcije fonda koji se odbije u vrijednosti, a ostali ostave sami. Ovo ima efekat "kupovine niske i prodaje visokih", što redovno vrše najbolji investitori. Dobra frekvencija za rebalansiranje je jednom godišnje. Većina 401k planova omogućuje automatsko rebalansiranje ili jednostavan način za to na mreži.
- Povećajte stopu uštede : Kada dobijete povišicu, dajte 401k raise! Na primer, recimo, vaš poslodavac vam daje unapređenje koje dolazi sa povećanjem plate od 5%. Odmah povećajte odlaganje od 401k za najmanje 1%. Na taj način ćete i dalje uživati u povećanju, ali ćete takođe povećati štednju u penziji.