Koji su američki fondovi najbolji za penziju i 401 (k) planovi?
Američka fondacija porodičnih zajedničkih fondova, koju nudi Capital Group, treća je po veličini na svetu, iza giganta običnih fondova, Vanguard i Fidelity, merena aktivom pod upravom.
Njihovo masovno prisustvo u 401 (k) planovima u SAD je veliki deo tog uspeha.
Dakle, bez obzira da li ste poslodavac, savetnik za investiranje ili zaposleni koji želi izabrati najbolja sredstva za plan penzija koji sponzorira vaš poslodavac, želećete da pogledate najbolje američke fondove za kupovinu 401 (k) planova .
Zašto američki fondovi rade dobro u 401 (k) planovima
Američki fondovi čine idealne 401 (k) izbore planova za penzionisanje, jer stvaraju scenario pobednički dobit, što znači da će tri glavne strane - poslodavac, investitorski savjetnik i zaposleni koji učestvuju u planu - imati koristi od upotrebe.
Interesovanje poslodavca za pružanje najboljeg 401 (k) plana je prvenstveno konkurentno. Ako želite angažovati najbolje zaposlene, moraćete ponuditi dobre pogodnosti. Da, zaposleni žele da vide kompaniju koja odgovara doprinosima, ali takođe vole da vide i skup visokokvalitetnih investicionih izbora.
Poslodavci su takođe mudro uključiti raznovrstan izbor visoko kvalitetnih i niskobudžetnih zajedničkih fondova u 401 (k) planovima koje oni nude zbog svoje fiduciarne dužnosti u nadgledanju najboljih interesa njihovih zaposlenih. Drugim riječima, poslodavci su pravno odgovorni za nudeći kvalitetne, vremenski testirane investicije u svojim 401 (k) planovima.
Mudri investicioni savjetnici takođe znaju da moraju preporučiti najbolje vjerske fondove koji su prikladni za dugoročne investitore, jer imaju i fiduciarnu odgovornost u postavljanju interesa 401 (k) učesnika ispred svojih. Ali preporučivanje visokokvalitetnih sredstava i dobro plaćanje za to može biti izazov. Ovde američka sredstva stupaju na snagu za savjetnike.
Zašto brokeri vole da koriste najbolje američke fondove za penzionisanje
Berzanski brokeri i drugi tipovi savetnika koji se plaćaju po komisiji kao da koriste američke fondove zbog njihove dvojne razlike u tome što su zajednički fondovi sa nadpovprečnim dugoročnim prinosima i ispodprosječnim troškovima troškova , iako pružaju sredstva za plaćanje provizija ili prikolica do brokera.
Savetnici zasnovani na porudžbini obično ne koriste Vanguard ili Fidelity jer su to prava sredstva bez opterećenja; dok američka sredstva ili naplaćuju opterećenja ili 12b-1 takse koje mogu plaćati brokera.
Ukratko, brokeri vole američke fondove zbog svoje jedinstvene mogućnosti da ponude visok kvalitet uz niske troškove dok zarađuju proviziju ili odbiju.
Akcije američkih fondova: "R" je za penzionisanje
Većina tipova akcija američke fondacije na tržištu su A akcije (prednje opterećenje) ili B akcije (naknadno opterećenje ili odugovlačenje prodajne naknade).
Ali opterećenja ne rade u 401 (k) planovima zbog administrativnih složenosti i troškova (zamislite da se opterećenja naplaćuju za svaku kupovinu ili svaki put kada učesnici izmene).
Da bi se pokrenuli izazovi prodaje u 401 (k) planovima, brokeri mogu koristiti R dionice za planove za penzionisanje kao 401 (k) s. R udeo Američka sredstva nemaju naplatu isporuke ili nazad, ali većina njih plaća 12b-1 naknadu, do zakonskog ograničenja od 1,00 odsto.
S obzirom na to da su troškovi značajan faktor u dugoročnim prinosima (sve druge stvari su jednake, veći troškovi rezultiraju manjim prinosima), investitori su pametni da se oslone na najjeftinije R dionice iz američkih fondova.
Najbolji američki fondovi za 401 (k) planove
Iako 401 (k) učesnici ne mogu da biraju koji će uzajamni fondovi ići u 401 (k) plan, osim ako se ne desi da se nalaze u komisiji za investiranje koja ima ovlašćenja da bira sredstva za plan, oni i dalje odlučuju koja sredstva ulagati među one koji su ponuđeni u planu.
Stoga je ova lista najboljih američkih fondova za 401 (k) planove uglavnom usmerena prema donosiocima odluka (poslodavcima, povereničima i savjetnicima); Međutim, informacije su korisne i za 401 (k) učesnike. U svrhu poređenja, obezbediću troškove A klase akcija, koja je obično najpopularnija za kupovinu izvan 401 (k) planova, a najjeftinija R dionica verzija, koja je obično akcija R6:
- Američki fond za rast fondova: Ovaj fond je fond velikog kapitala, što znači da ćete biti izloženi zalihama poput Amazon (AMZN) i abeceda (GOOG). Iako nije top performer u američkom fondu, Fond za rast Amerike je jedan od najstarijih i najpouzdanijih. Akcije R-6 (RGAGX) imaju troškove od samo 0,33 odsto, što je u poređenju sa Akcijama A (AGTHX) 0,66 odsto.
- Američki fondovi fundamentalni investitori: Jedna od najviše ocenjenih sredstava u američkoj fondu, fond fundamentalnih investitora dosledno je izvršio u top 10 procenata sredstava u kategoriji velike mešavine. Za investitore koji traže aktivno upravljanje, ovo čini fond dobrom alternativom pasivno upravljanom indeksu S & P 500 indeksa. Akcije R-6 (RGAGX) imaju troškove od samo 0,31 odsto, što je u poređenju sa A 0,61 odsto akcija A (ANCFX).
- American Funds Washington Mutual: Ako ste u potrazi za velikim vrednosnim fondom koji bi balansirao vaš rast i kombinaciju sredstava, Washington Mutual je izvanredan izbor. Duga istorija fonda (počev od 31. 07. 1952. godine) i dosledan učinak čine Washington Mutual penzionersko ulaganje. Verzija R akcija (RWMGX) ima koeficijent troškova od 0,30 odsto, a verzija A akcija ima troškove od 0,58 odsto.
- Američki fondovi Smallcap World: Američki fondovi imaju izvanrednu liniju velikih fondova koji se fokusiraju na američke akcije, ali ako želite agresivan fond koji drži male i srednje kapare iz cijelog svijeta, fond Smallcap World je najbolji opcija. R6 akcije (RLLGX) imaju troškove od 0,71 odsto a troškovi A (SMCWX) su 1,10 odsto.
Linija američkih fondova uključuje više desetina izbora, ali su ove četiri kreme od usjeva. Jedna slabost koja postoji kod američkih fondova jeste izbor njihovih obveznica. Ako planovi 401 (k) nude balansirane fondove, častno spomenuti su Američki fondovi sa balansiranim portfoliom, (BLPAX za A akcije i RBAGX za R6 akcije).
Takođe je važno napomenuti da su ova dobra sredstva bez obzira na klasu akcija. Međutim, niži je trošak troškova što je bolje, i zapamtite da izbegavate plaćanje tereta.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.