Kako i kada koristiti ciljne datume zajedničke fondove
Da li su fondovi za penzionisanje datuma dobro odgovara za vas?
Možda je najveća prednost ciljnih penzionih fondova jednostavnost.
Postavljanjem odgovarajuće alokacije sredstava za navedeni datum penzionisanja, i polako smanjujući zalihe i povećavajući obveznice tokom vremena, ciljni datum penzijskog fonda, u teoriji, čini sva alokacija sredstava i izbor investicija za vas. Ali ključna fraza u ovoj rečenici je "u teoriji".
To je zato što stvarno nema strukture portfolia "one-size-fit-all". Sa mnogim varijablama koje treba razmotriti, kao što su očekivani životni vijek, tolerancija rizika i alternativni ili podsticajni računi investicionih ušteda, menadžer bilo kog datog fonda penzijskog fonda ne može znati da li je raspodela sredstava i odabir investicije, zapravo, razumna mješavina za sve dati investitor. Menadžer fonda može koristiti samo općenitost i prosjeke, koji mogu biti ili ne bi bili prikladni za neke ljude.
Razumljivo, mnogi investitori nemaju želju ili vremenu da nauče kako izgraditi portfelj zajedničkih fondova za penzionisanje.
Mnogi investitori su takođe zbunjeni kako preneti raspodelu sredstava tokom vremena tako da je spremna za penziju dok se ciljni datum približava.
Na primjer, konvencionalna mudrost u dvadesetom vijeku je bila da je vaša dodjela obveznica vaša starost, a ostaci su ostali. Stoga, ako imate 55 godina, izdvojili biste 55% na obveznice i 45% na akcije.
Međutim, mi smo u 21. veku i sada kada su očekivani životni vekovi porasli do sredine 70-ih godina, penzioner mora biti pažljiv da ne bude previše konzervativan, prerano.
Ako ne iz bilo kog drugog razloga, najadekvatniji kandidat za sredstva za penzionisanje datuma je osoba koja ima najviše ili sve svoje penzione štednje na jednom računu, kao što je 401 (k) ili IRA, a osoba koja nema želju, znanju ili vremenu da se upoznaju sa strukturom portfolija i strategijama.
Najbolji penzijski fondovi za ciljani datum
Tipična osoba koja koristi fondove za penzionisanje datuma verovatno nema interesovanje za istraživanje stotina izbora koji su danas dostupni investitorima. Slično odabiru drugih vzajemnih fondova, najbolja sredstva za ciljni datum će biti ona sa kombinacijom niži prosječnih troškova troškova , umerenih profila rizika / nagrade, široko raznovrsnih portfolija i prosječnih do nadprođajnih dugoročnih rezultata . Takođe je mudro razmotriti samo sredstva namenjena datumu koji imaju najmanje 5 godina iskustva.
Sa navedenim, dajem vam porodice u zajedničkom fondu koji nude najbolje penzione fondove za ciljni datum koji prosleđuju moje kriterijume za izbor:
- Vanguard Investments : Kralj jeftinih indeksnih fondova je prirodni izbor za najboljeg ciljnog datuma porodice običnih fondova. Ne samo da Vanguard nudi svoje ciljne penzijske fondove već više od 10 godina, oni koriste svoje indeksne fondove kao osnovne imovine za svaki portfolio. Stoga investitori koji koriste Vanguard ciljna sredstva obezbeđeni su najmanje "prosečni" prinosi sa široko raznovrsnim portfolijima.
- Fidelity Investments : Slično Vanguardu, Fidelity ima čvrst izbor niskobudžetnih investicionih fondova, a njihovi fondovi za slobode podržavaju tu tradiciju. Fidelity nudi penzione fondove za ciljane datume duže od većine drugih kompanija u zajedničkom fondu, a njihova dugačka evidencija ilustruje njihovu sposobnost u izgradnji niskih troškova, široko raznovrsnih portfolija.
Postoji nekoliko drugih porodica u zajedničkom fondu koje nude namjenske penzijske fondove. Častno je spomenuti T.Rowe Price Mutual Funds . Nisu napravili moj rez, jer njihovi portfoliji imaju tendenciju da imaju veće koncentracije zaliha u njihovim izdvajanjima. Ovo obično omogućava veće performanse, što može biti pametan cilj u ranijim godinama štednje u penziji, ali veći relativni rizik (i niži prinosi na dole tržišta) mogu biti previše nestabilni za neke investitore sa manjom tolerancijom rizika .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.