Kako odabrati najbolje vise fondova za ulaganje u kratkoročni period
Većina investitora ima više kratkoročnih štednih ciljeva i finansijskih potreba nego što imaju dugoročne ciljeve ulaganja. Neki od opštih razloga za kratkoročno ulaganje uključuju bolje zarade od tradicionalnih bankarskih računa ili pokušaja da se postignu povrati koji mogu nastaviti sa inflacijom.
Specifični kratkoročni ciljevi mogu uključivati hitne fondove, odmor ili pare za kupovinu vozila.
Šta je to kratkoročno ulaganje?
Kada pročitate ili čujete kratkoročno ulaganje , terminologija se uglavnom odnosi na ulaganja u periodima kraćim od tri godine. Važno je imati u vidu da mnoge investicione hartije od vrednosti, uključujući akcije, objedinjene fondove i neke obveznice i obvezničke zajedničke fondove, nisu pogodne za investicione periode kraće od 3 godine. Iz tog razloga je važno znati i razumjeti koje investicije su pogodne za kratkoročne periode, a koje nisu.
Generalno, dionice i dionički fondovi nisu prikladni za kratkoročno ulaganje. Ovo je zato što su šanse gubitka vrijednosti u tom vremenskom okviru previše velike za investitore da rizikuju u zamjenu za veće prinose. Većina obveznica je pogodna za kratkoročno ulaganje. Međutim, ukoliko postoji bilo koji predviđeni rizik povećanja kamatnih stopa, investitori mogu želeti da izbegnu sredstva dugoročnih obveznica zbog njihove osjetljivosti na kamatne stope.
Uzajamni fondovi pogodni za kratkoročno ulaganje
Neki investitori i savors mogu preferirati novčana sredstva tržišta za njihovu likvidnost i relativnu sigurnost, ali obvezni fondovi će generalno pružiti najbolje prinose i dobiti za kratkoročne periode od jedne do tri godine.
Evo nekih tipova tih obveznica koje treba razmotriti za svoje kratkoročne finansijske ciljeve:
- Sredstva za dugoročne kratkoročne obveznice mogu biti pametan izbor za investitore koji žele prinose viši od novčanih sredstava, ali manje rizika od kamatnih stopa od fondova sa dužim trajanjem. U nekim okruženjima, kao što su periode povećanja kamatnih stopa, moguće je da sredstva iz ultra kratkoročnih obveznica neće nadmašiti sredstva novčanog tržišta. Prema tome, investitor će morati pažljivo odabrati između njih. Generalno, sredstva za ultra kratkoročne obveznice mogu proizvesti prosečne godišnje prinose od 2% do 3%, posebno tokom perioda od dve ili više godina.
- Sredstva kratkoročnih obveznica prvenstveno ulažu u obveznice koje imaju ročnosti manje od 4 godine. Konzervativni investitori imaju tendenciju da vole sredstva kratkoročnih obveznica jer imaju sniženu kamatnu stopu . Međutim, kratkoročni obvezni fondovi imaju niži relativni prosečni povraćaj tokom vremena nego srednji i dugoročni fondovi obveznica. Razumna prosečna stopa prinosa koji se očekuje tokom trogodišnjeg perioda iznosi oko 3% do 4% za sredstva kratkoročnih obveznica. Ova stopa povrata je dovoljna da odgovara stopi inflacije.
- Sredstva Srednjoročnih sredstava obveznica prvenstveno ulažu u obveznice koje imaju ročnosti u prosjeku između četiri i 10 godina, iako su ovi obvezni fondovi i dalje prikladni za periode kraće od tri godine. Ovi obvezni fondovi nude kombinaciju razumnih prinosa, u prosjeku oko 5%. Međutim, imajte na umu da je rizik kamatne stope viši za srednjaročna sredstva obveznica od onih sa kraćim trajanjem. Prema tome, ukoliko se očekuje da će se povećati kamatne stope u bliskoj budućnosti (i tokom predviđenog vremenskog perioda investiranja), investitori mogu želeti da izbegnu fondove srednjeročnih obveznica.
Kao konačna riječ o kratkoročnoj štednji i ulaganju, investitori trebaju zapamtiti da tolerancija rizika igra ulogu ovdje, kao i prilikom ulaganja na duže periode. Na primer, ukoliko investitor nije zadovoljan šansom da izgubi glavnicu tokom perioda investiranja / štednje, možda bi bilo pogodnije za tog investitora da koristi bezbednija, tekućija vozila, kao što su fondovi novca, certifikati o depozitu ili banka štedne račune za njihove potrebe.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.