5 najvećih prepreka kupovine kuća
Nije uvijek jednostavan proces za kupovinu kuće, bez obzira na to što bi vaši prijatelji rekli. Mnogi kupci kuće susreću se sa preprekama, a nije neobično da se nađu u letećim majmama i zlobnim vešticama duž tog žutog opeka do vlasništva kuće. Prvi korak u kupovini kuće jeste priprema za prepreke.
Iskusan agent za nekretnine može vam pomoći da pronađete pravu kuću , odredite koliko da platite i pregovarate o ponudi za vas.
Osim toga, agent može da vas vodi na svakom koraku tokom procesa kupovine kuće . Ali to ne znači da nećete naići na blokade ili prepreke.
Prepreka 1: Pronalaženje nadoknade
Osim ako ste nezavisno bogati ili ste samo osvojili lutriju, verovatno ćete morati dobiti hipoteku . Svi VA krediti , dostupni veteranima, dozvoljavaju kupcu da spusti nulu. Većina drugih kredita, osim određenih vrsta specijalnih kreditnih proizvoda ponuđenih određenim stručnjacima, zahtijeva penzionisanje. Dve najpopularnije vrste hipoteke su FHA krediti i konvencionalni krediti, koji zahtijevaju minimalne penzije u rasponu od 3 do 15 odsto prodajne cijene.
Prepreka 2: Dobijanje minimalne ocene FICO
Dva magična broja su 620 za FHA i 720 za konvencionalne kredite sa hipotekarnim osiguranjem. Ako se vaš FICO rezultat pada ispod tog broja, možda se ne kvalifikujete za te hipoteke. Za konvencionalne kredite bez hipotekarnog osiguranja, vaš FICO može da se spusti do 620, ali cene su ružne.
Da biste saznali svoj FICO rezultat, trebate zatražiti od svog zajmodavca da pokrene vaš kreditni izvještaj. Možete dobiti FICO score online, ali to će vas koštati, a najverovatnije će se razlikovati od rezultata koji dobije vaš kreditor. Vaš kreditor će izvući svoje kreditne rezultate od 3 agencije za izveštavanje o kreditima i preuzeti srednji FICO rezultat.
Prepreka 3: Odnos zajmodavaca
Većina zajmodavaca očekuje od kupca da ima maksimalni odnos od 33 postotnih poena. To znači da plaćanje hipoteke, plus porezi i osiguranje (PITI), ne može premašiti 33% vašeg mesečnog bruto prihoda. Ako zaradite $ 5,000 mesečno, maksimalna PITI plaćanja za koju možete da se kvalifikujete iznosi 1.650 dolara.
Povratni odnos je strožiji. Ovo podrazumijeva upotpunjavanje vaše PITI isplate sa svim mesečnim uplaćenim dugovima. Taj procenat vašeg bruto mesečnog prihoda bi trebalo da opada između 41 i 50 procenata, zavisno od vrste kredita i zajmodavca. Sa hipotekarnim osiguranjem, vaši najviši pozadinski odnos ne može biti veći od 41 odsto, što znači da se kvalifikujete za veći odnos u odnosu na kraj, možda ćete morati spustiti najmanje 20 odsto.
Prepreka 4: Primanje procjene vrijednosti
Kodeks ponašanja kod kuće , HVCC, stupio je na snagu 1. maja 2009. godine i primjenjuje se na sve konvencionalne transakcije. Od 1. januara 2010. godine, sada se primjenjuje i na transakcije FHA. To je dobar proces značaja koji ima mane i kritičare.
U prošlosti, zajmodavac je mogao izabrati vlastiti procjenjivač. Taj procenjivač je generalno bio iskusan, poznavao je susjedstvo i procijenio mnoge domove u određenim područjima, što bi obično rezultiralo pravednom i uravnoteženom ocjenom.
Sada, kompanije za upravljanje procenom izbacuju procenitelja nasumično iz grupe procenitelja. Vaš procjenjivač može biti iz drugog područja ili nije upoznat s susjedstvom, što često dovodi do niske procjene .
Ako procena ne bude u vrijednosti, a ako prodavac odbije da prilagodi cijenu, kupci sa nepredviđenim procjenama mogu ili otići od transakcije ili platiti razliku u gotovini.
Prepreka 5: Zadovoljavanje uslova zajma
Zakrivljenost može biti zastrašujuća. Preduzetnik pregleda datoteku i može da zahteva zahteve. Nemojte se uznemiriti, samo dostavite dokumente. Napišu pravila. Ovi zahtjevi mogu uključivati više dokumentacije, ocjenu revizije i, čak i tada, prudentni kredit može odbiti kredit iz više razloga.
Ako ste se, na primjer, ponovo prezadovoljili, a vaš bivši supružnik je imao vlasništvo u kući koja je prolazila kroz otplatu ili kratku prodaju , ukoliko je vaše ime još uvijek na hipoteki, mogli biste biti diskvalifikovani od kupovine kuće novim supružnikom.
Način povećanja šansi za odobravanje zajma je da otkrijete sve o sebi i vašim finansijama vašem zajmodavcu i osigurajte da je kreditni službenik u poslu dovoljno dugo da predvidi probleme u budućnosti pre nego što dođe do te daljine.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.