Ovi "buumerang kupci" su ispunili zahteve čekanja za osiguranje hipoteke nakon stečaja, otuđenja ili kratke prodaje . I zavisno od toga kada su izgubili svoje domove, mnogi vide kako su ti događaji u potpunosti srušili svoje kreditne izvještaje, dajući im čist čistačić kako bi opet potražila kuću.
Ako upadnete u ovu grupu, evo kako se uveriti da se vaš san o vlasništvu kuće ne pretvara u noćnu moru.
Uverite se da ste dugo čekali
Period čekanja za finansiranje zavisi od mnogih faktora, uključujući uslove oko kojih ste izgubili svoj dom, okolnosti koje su dovele do gubitka, i vrstu kredita koji želite osigurati.
Generalno, kupci koji su izgubili svoje domove na otuđenju moraju čekati sedam godina, dok oni sa kratkom prodajom moraju samo sačekati četiri. Ako postoje olakšavajuće okolnosti, vreme čekanja se svodi na tri godine i dve godine respektivno.
U nastavku su prikazani periodi čekanja za konvencionalne kredite. Sposobnost kupovine van ovih granica zavisi od smernica vašeg zajmodavca. Zahtjevi za FHA i VA kredite se razlikuju.
Derogacijski događaj | Zahtevi za period čekanja | Vrijeme čekanja sa izuzetnim okolnostima |
Stečaj - poglavlje 7 ili 11 | 4 godine | 2 godine |
Bankrotstvo - Poglavlje 13 | 2 godine od datuma ispuštanja 4 godine od dana otkaza | 2 godine od datuma ispuštanja 2 godine od datuma otkaza |
Foreclosure | 7 godina | 3 godine (sa dodatnim zahtevima) |
Deo-in-Lieu za oduzimanje imovine, kratka prodaja ili deponovanje hipotekarnog računa | 4 godine | 2 godine |
Isplatite svoj dug
Kao i kod svih zajmoprimaca, ukupna opterećenja duga igraju značajnu ulogu u vašoj sposobnosti da osiguraju kredit. Kao kupac bumeranga, zajmodavci posebno žele da znaju da se nećete previše nadvladati ovim novim zajmom.
Cilj je dati prioritet u isplatu što je moguće više duga da bi ostao daleko ispod odnosa duga i prihoda od strane vašeg zajmodavca, i izbjegavate podnošenje zahtjeva za bilo kakav nov nov kredit prilikom nabavke.
Imajte zdravu nadoknadu
Kao kupac bumeranga, više će biti uračunato na vašu uplatu , posebno ako tražite kupovinu pre kraja vašeg čekanja.
Za konvencionalne kredite je potrebno minimalno 5% smanjenja, ali učešće u iznosu od 20% ili više će eliminisati potrebu za privatnim hipotekarnim osiguranjem (PMI). Naravno, što više možete smanjiti bolje.
FHA krediti su atraktivna opcija za buomerang kupce jer zahtevaju samo 3,5 odsto pada. Međutim, oni dolaze sa mnogo naknada, kako unapred, tako i tokom celog trajanja kredita, što smanjuje kupovnu moć.
Triple Check Your Credit
Znati šta je na vašem izveštaju o kreditu je presudno. Budite sigurni da su sve informacije tačne i osporite sve one koje nisu tačne.
U zavisnosti od toga koliko je vremena prošlo, istorija vašeg otpisa, kratke prodaje ili stečaja možda je odbila vaš izveštaj o kreditiranju (uglavnom od sedam do deset godina), što vas postavlja na ravnopravan teren sa kupcima bez negativnog događaja.
Neki izveštaji će proceniti datum kada će negativni znaci pasti što može biti od pomoći kada razmišljate o tome kada se prijaviti za finansiranje. Možete pristupiti svojoj kreditnoj istoriji besplatno od svakog od tri glavna biroa na annualcreditreport.com.
Buck konvencionalna mudrost
Kućnim kupcima se obično savetuju da kupe što više kuća koliko mogu da priušte - što ponekad rezultira kupovinom previše kuće i ne ostavljajući prostor za neočekivano. Kao kupac bumeranga, verovatno to znate previše dobro.
Ovog puta, razmotrite napuštanje konvencionalne mudrosti i zadržite plaćanje hipoteke znatno niže od onog što će banke dozvoliti. Iako su hipotekarni kriterijumi konzervativniji nego pre deset godina, kupci mogu i dalje da se nadju nad glavama, ali u granicama kreditiranja svojih banaka.
Koristite najbolju presudu kako biste utvrdili koliko vam se zadovoljava zaduživanje.
Dok idete po putu ka homeownership-u - ovoga puta iskusniji i mudriji - pridržavajte se ovih saveta kako biste bili sigurni da je ovo iskustvo u kuænoj posjedu uspješno.