Da li vam je potreban finansijski savjetnik?

Prvi deo serije

Kupujte visoko i prodajete nisko. Da pozajmite staru maloprodajnu izjavu, "ne možete ostvariti profit na zapremini" trgovačkim akcijama na taj način.

Neki investitori smatraju da nemaju vremena, energije ili talenta da istražuju i identifikuju zalihe za svoj portfolio, a još manje efikasno upravljaju svojim novcem. Njihove potrebe prevazilaze obim brokera - možda će im trebati usluge kvalifikovanog finansijskog savjetnika.

U ovoj dvodelni seriji, pogledat ću šta finansijski savjetnik može učiniti za vas i raspravljati o različitim tipovima finansijskih savjetnika i kako oni rade sa vama.

Ovaj članak obuhvata koje prednosti možete očekivati ​​od finansijskog savjetnika.

Dobar finansijski savetnik će sarađivati ​​sa vama da biste razvili plan igre koji odgovara vašim finansijskim okolnostima i prilagođava plan za postizanje vaših ciljeva.

Neki ljudi smatraju da su udobniji da rade svoj "sopstveni stvar" i ne žele da troše novac koji dobar savjetnik može koštati.

Sa druge strane, mnogi ljudi rado predaju detalje izrade finansijskog plana stručnjaku.

Šta finansijski savjetnici rade

Većina finansijskih savetnika želi da pogleda celu vašu finansijsku sliku - sve svoje prihode i obaveze. Oni žele potpunu sliku o tome gde ste finansijski, tako da oni mogu nacrtati mapu odakle ste tamo gde želite. Evo nekih prednosti korišćenja finansijskog savetnika:

• Velika slika - Finansijski savetnik će razviti sveobuhvatni profil vašeg finansijskog statusa. Ovaj profil će identifikovati područja snage i slabosti.

• Neemotionalna procena - Finansijski savetnik će vam pružiti neovisnu procenu šta treba uraditi. Novac je emocionalna tema za mnoge ljude, što često dovodi do loših odluka.
• Dodjeljivanje resursa - vjerovatno imate konkurentne prioritete, kao što je slanje djece na koledž pri izgradnji penzionog fonda. Finansijski savetnik može vam pomoći da dodijelite sredstva, tako da oba cilja dobijaju odgovarajući dio dolara.

• Smanjenje poreza - Većina investicionih odluka donosi neku vrstu kratkoročnih ili dugoročnih implikacija poreza. Vaš savetnik može vam pomoći da oblikujete svoje investicije na način koji održava poreze na minimum i više vaših uloženih dolara.
• Planiranje nekretnina - Pažljivo planiranje će pomoći da se vaša imovina prenese na svoje voljene na način koji štiti što više svoje vrijednosti.

U širem smislu, vaš savjetnik će pokriti ove oblasti. Konkretnije, savetnik će se fokusirati na ove oblasti:

• Penzionisani računi kao što su 401 (k), IRA i tako dalje
• Osiguranje, uključujući medicinu, život, invaliditet, odgovornost
• Obrazovni ciljevi za koliko djece su u godinama
• Porezi i lični i poslovni, ako sami zaposleni ili posjeduju posao
• Ostali finansijski ciljevi kao što je drugi dom, kupovina biznisa, rano se penzionišu

Plan

U zavisnosti od vrste finansijskog savetnika koji koristite, dobićete neku vrstu finansijskog plana koji detaljno opisuje nalaze savetnika i daje plan za postizanje svojih ciljeva.

Plan može uključivati ​​opcije za postizanje vaših ciljeva koji uključuju različite nivoe posvećenosti sa vaše strane (pročitajte to dolare).

Zaključak

U drugom delu ove serije, pogledat ću kako različiti finansijski savjetnici izvršavaju svoje planove i koliko koštaju njihove usluge.

Finansijski savjetnici dolaze u raznim ukusima, svaki sa jakim tačkama.

Drugi deo ove serije ispituje kako se ovi finansijski savjetnici razlikuju u izvršenju i kompenzaciji.