Šta se dogodilo dugu dok je vaš razvod završen?
Sporazum o razvodu i ugovor o kreditu
Prvo, budite svjesni da vaši zajmodavci ne moraju nužno saglasiti sve što se slažete tokom razvoda.
Jedan supružnik je često odgovoran za otplatu određenih zajmova nakon razvoda (čak i zajednički dug, kao što je kredit za automobile koji su podneli oba partnera). Ali to samo znači da bi trebalo da se pobrine za dug - možda neće proći i vršiti plaćanja.
Ako je vaše ime na kreditu - kao zajmodavac ili ko-potpisnik - vi ste 100% odgovorni za dug iz perspektive kreditora. Čak i ako ste se razvedeli i vaš bivši suprug se složio da se nosi sa dugom, vaš kredit je na liniji ako neko ne podrazumijeva, a također ćete biti odgovorni za kašnjenja i troškove sakupljanja. Zajmodavci su se dogovorili sa obojicom zajedno, a nažalost, u ugovoru o razvodu nije na šta uticalo taj ugovor.
Vaši zajmodavci verovatno čak ni ne znaju da ste se razvedeni, a nažalost, oni nisu simpatični prema ličnim borbama. Promena adrese, promena imena, pa čak i obaveštavanje zajmodavaca o vašem razvodu (i detalji vašeg ugovora) neće vas odvesti sa kukice za kredit.
Zajmoprimci će nastaviti sa prijavljivanjem kreditnih aktivnosti na kreditne biroe , a svaka propuštena plaćanja će smanjiti vaše kreditne rezultate.
Drugim rečima, vaš bivši bi možda bio odgovoran za "dug", ali ste i dalje odgovorni za "zajam" ili "račun" dok se ne brinu.
Zaštita Vašeg kredita
Postoje samo dva načina da se vaš kredit zadrži nakon razvoda.
Razgovarajte o ovim idejama sa advokatom pre nego što počnete bilo kakvu akciju:
- Prihvatite svoje ime uz kredit (refinansiranjem ili uklanjanjem vašeg imena)
- Uverite se da će se zajamo platiti
Uklanjanje iz kredita: najbolje je da se odvojite od zajedničkih zajmova koje bi vaš bivši trebao da isplati. Čak i ako u potpunosti verujete drugoj osobi, mogli bi umreti ili postati onemogućeni privremeno, a dug će se vratiti na vaša ramena (iako bi životno i invalidsko osiguranje - koje posedujete - moglo riješiti taj problem).
Većina zajmodavaca neće jednostavno uzeti vaše ime sa pozajmice nakon razvoda. Uvek je moguće, i nikad ne boli pitati, ali nemojte se nadati. Kredit je odobravan računajući na oba prihoda i gledajući obe vaše kreditne istorije (možda je vaš kredit koji je odobrio kredit, a oni ne žele da vas puste sa kuke). Ako je to mogućnost, kreditoru će verovatno biti potrebno pregledati preostali kredit i prihode pre nego što uklonite svoje ime.
Dobite novi kredit: najjednostavniji je način da isplatite bilo koji kredit na obe vaše ime i zamenite ih kreditima na ime jedne osobe. Obično je potrebno refinansirati postojeće kredite . Na primjer, dobićete novi auto kredit ili hipoteku, i koristite taj kredit da biste isplatili svoj stari zajam.
Nažalost, osoba odgovorna za dug će morati da primeni - i da se odobri - samostalno. Ako nemaju dovoljno prihoda i kredita, prijava će biti odbijena. U tim slučajevima, zajmoprimac može biti u mogućnosti da plati dodatno kolateral (na primjer, koristeći kapital u kući da isplati auto-kredit). Za velike kredite, kao što su krediti stanovništvu, ovo je naročito teško jer su obično potrebna dva prihoda za pokriće plaćanja.
Likvidaciona imovina: druga opcija je prodati sve što dugujete novac (naravno, uz unos i odobrenje vašeg lokalnog advokata). Podijelite sredstva i djelove. Možda nije dobro vreme za prodaju, možda će biti zabrinjavajuće za decu, a možda i ne želite prodati - ali to čini čistim bijegom.
Možda ćete čak morati da prodate manje nego što dugujete ako vaša imovina izgubi vrednost.
Kućni krediti i auto krediti iznad dole možda će zahtevati da saznate o novcu (umesto da prikupite novac), ali ćete moći da stavite prošlost iza sebe. Danas gubitak može pomoći da izbegnete glavobolje i finansijska opterećenja niz put. Ili to može biti cena koju morate platiti da biste krenuli dalje.
Nemojte ništa preduzimati
Najvažnija stvar koju treba učiniti tokom razvoda je da proaktivno upravljate svojim dugovima i ne pretpostavljate da su isplaćeni. Potrebno je voditi računa o stvarima dok god je vaše ime na dugu, a krediti mogu biti dugi niz godina nakon vašeg razvoda.
Uverite se da imate način da pratite kredite nakon razvoda. Obezbedite pristup na mreži na računu i uverite se da kreditori imaju način da vam pošalju poštu (bilo da je to vaše novo prebivalište, poštansko sanduče ili drugi aranžman). Redovno nadgledajte svoje račune i čitajte bilo koju korespondenciju od svog zajmodavca kako biste izbegli neplaćanje obaveza po kreditima .
Pravna radnja: naravno, možete pokrenuti pravni postupak protiv bivšeg supružnika koji ne plaćaju - ali gore navedene alternative su mnogo bolje. Za početak ne želite da provodite više vremena sa advokatima, a ako ste vi onaj koji otplaćuje dugove, to je često zato što vaš bivši ne može sebi priuštiti (tako da vam pravna radnja neće mnogo učiniti) .