Povremeno, zajmodavci nude povećanje kreditnog limita van plave. Možda mislite da je to zamka (zašto ne želite višu granicu?), Ali u mnogim slučajevima nema ulova. Naročito ako imate dobar kredit i uvek plaćate na vrijeme, ovo bi moglo biti ponuda vredna prihvatanja.
Povećanje kreditnog limita može pomoći kreditnim rezultatima
Ako kreditor nudi povećanje kreditnog limita, to je dobar znak. Davaoc je rizikovao ponudom bilo kakvog kredita, a sada su voljni da preuzmu veći rizik. Tokom finansijske krize, stvari su išle drugačije: zajmoprimci su ukrali kreditne limite i zatvarali račune kada su se plašili da zajmoprimci neće moći da otplaćuju zajmove.
Zašto je dobro dobiti višu granicu? To može dovesti do boljeg kredita. Ocene kreditnog rejtinga se delimično zasnivaju na količini vašeg raspoloživog kredita koji koristite. Što manje koristite, to bolje izgledate na kreditnim modelima . Ako koristite skoro sve vaše raspoložive kredite (poznate kao maksimalne ), kreditori zabrinuti da ste pali u teškim vremenima i možda nećete moći da nastavite sa plaćanjima.
Primjer: Pretpostavimo da je kreditni limit 1000 dolara i dugujete 200 dolara. Koristite 20% ukupnog raspoloživog kredita, jer 200 podeljenih sa 1.000 je .20 ili 20%.
Ovo je dobro mjesto za to; kreditori vole da vas vide oko 30% ili niže .
Primer # 2: Pretpostavimo da je kreditni limit 1000 dolara i potrošite otprilike 800 dolara svakog meseca na vašoj kreditnoj kartici pre nego što ga isplatite u potpunosti svakog meseca. Izgleda da koristite 80% vašeg raspoloživog kredita - iako platite cijeli bilans i nikada ne plaćate kamatu.
U zavisnosti od toga kada zajmodavci prijavljuju svoj bilans kreditnim biroima , to može prouzrokovati probleme.
Slobodna i jasna ponuda?
Sada, bilo da prihvatite ponudu ili ne, zavisi od vrste ponude. Ako vaš zajmodavac poveća vaše kreditno ograničenje bez priloženih žica, idite i prihvatite. Ali uverite se da je ponuda vaša za preuzimanje. Ako želite da dobijete "odobrenje" ili "kvalifikujete", razmislite dva puta, jer onda može izgledati kao da tražite više kredita (što nikada nije bila vaša namjera). Najbolje je ako kažu nešto poput "da ste unapred odobreni."
Ako niste sigurni, pozovite svog zajmodavca (npr. Kompaniju za kreditne kartice) i pitajte ga. Saznajte da li će vam pregledati kredit i ako vam trebaju znati nešto o vašem prihodu.
Ponovo, povećanje kreditnog limita "slobodnog" kredita samo će pomoći u ocjeni rezultata. Ne morate trošiti ništa više nego što trenutno trošite - samo pomislite na to kao dodatnu sigurnosnu mrežu koju ćete nadati da nikad ne koristite. Jedini razlog za odbijanje može biti ako jednostavno ne verujete sebi da ostavite taj kredit neiskorištenim; ako ćete trošiti više (bez plaćanja) samo zato što možete , a zatim obavijestite svog zajmodavca da napusti stvari kao-je.
Traženje porasta
Ako vam zajmodavac ne daje jednostavno povećanje kreditnog limita (drugim rečima, ako je potrebno kvalifikovati), nastavite sa oprezom.
Strategija može da vraća svaki put kada zatražite povećanje: vaš kreditni limit bi mogao biti smanjen, ili će vaš račun možda biti zatvoren. Zajmoprimci vole da pozajmljuju ljude kojima nije potreban novac - kada ste očajni, oni isključuju stvari (ili naplaćuju visoke kamatne stope). Ne želite skrenuti pažnju na vaš račun ako pronađu nešto što im se ne dopada.
Štaviše, proces pregleda vašeg računa može stvarno povrijediti vašu kreditnu sposobnost - barem u kratkom roku. Kompanija sa kreditnim karticama će izvršiti istragu kako bi proverila kredit, a naročito zbog teškog istraživanja, izgleda da kupujete više kredita. Ako želite da dobijete veliki zajam, poput kuće ili auto kredita, upite mogu izazvati probleme.
Sve što je rečeno, ponekad ima smisla tražiti povećanje kreditnog limita: vaši kreditni rezultati mogu privremeno smanjiti, ali se na kraju stvari trebaju poboljšati.
Ako idete na to, najbolje je vreme za traženje povećanja kada vam to nije potrebno : pitajte kada je stanje na računu nisko ili nula (nakon što izvršite plaćanje), kada ste dobijate stalni prihod sa posla, a kada znate da vaš kreditni izveštaj nema negativnih stavki.
Kao deo vašeg zahteva, možda ćete morati objasniti zašto želite povećanje. Najbolji način da odgovorite jeste da ne kažete da je gotovinski tok čvrst i da trebate potrošiti više (verovatno neće ići odobren ako se borite). Bolje je objasniti da samo pokušavate da zadržite kreditno korišćenje nisko u odnosu na vaše kreditne limite i da verovatno nećete koristiti cijeli iznos koji vam je na raspolaganju. Ovo je sasvim razumno, pogotovo ako vaša mjesečna potrošnja pojesti veliki dio vašeg kreditnog limita (opet, najvažnije je ako platite karticu svakog mjeseca - minimalno plaćanje je znak nevolje).
Ostale prednosti
Ako niste u igranju igara sa modelima za ocenjivanje kredita, postoje i druge pogodnosti za veći limit. Imajući više novca dostupnog znači više opcija: možete koristiti kreditnu karticu u hitnim slučajevima i (ako zaradite na svojoj kartici) možete ga koristiti za više vrsta kupovina.