Izgradnja klasičnog 3-fonda portfelja sa ETF-ima

Lak način za izgradnju raznovrsnog portfolia

Portfelji sa tri fonda postali su popularan način ulaganja na finansijska tržišta, s obzirom na njihovu jednostavnost i poresku efikasnost u odnosu na ostale fondove u jednom. Uopšteno gledano, ovi portfelji se sastoje od jednog domaćeg fonda indeksa fondova, jedne međunarodne fondove indeksnih fondova i jednog fonda indeksa obveznica. Ideja je da investitori imaju izloženost svim glavnim klasama imovine u jednostavnom trošarskom portfoliju.

U zavisnosti od stepena života investitora, mogu se odabrati različite alokacije sredstava za svaki segment portfelja. Mlađi investitori mogu posvetiti veći iznos kapitala rizičnim akcijama, a stariji investitori mogu više izdvojiti sredstva za sigurniju obveznicu. Tokom vremena, ova sredstva se mogu prebaciti kako bi se efikasno osiguralo da investitor održi odgovarajući nivo rizika za svoje godine.

U ovom članku ćemo pogledati kako odabrati odgovarajuća sredstva prilikom izgradnje portfelja za optimizaciju prinosa prilagođenih riziku dugoročno.

Kako odabrati sredstva

Portfolio od tri fonda može izgledati kao lak koncept na površini, ali sa hiljadama različitih fondova na koje možete izabrati, može brzo postati zastrašujući zadatak za pojedinačne investitore. Srećom, postoje neka jednostavna pravila koja investitori mogu da koriste kako bi osigurali dobijanje najboljeg ugovora, što olakšava sužavanje svemira sredstava unutar njihove ciljne demografije.

Glavne karakteristike koje treba tražiti u bilo kom indeksu fonda su:

• Odnos troškova - iznos koji menadžer fonda plaća kao procenat sredstava svake godine poznat je kao odnos troškova (u idealnom slučaju, ovaj broj bi trebalo da bude nizak).
• Likvidnost - Trebalo bi da postoji dovoljan broj akcija kojima se trguje svakog dana kako bi se ublažio rizik od nemogućnosti prodaje vaših akcija .

• Greška praćenja - Fond bi trebao blisko sagledati osnovni indeks sa vrlo malo na način praćenja grešaka (pogotovo u međunarodnim ETF-ima).

Mnogi investitori koji sprovode strategiju portfolija od tri fonda, imaju tendenciju da se drže jednog od provajdera ETF-a prilikom izbora sredstava. Na primer, Vanguard i Schwab su dva jeftinog ETF provajdera koji imaju niz odličnih opcija. Korist od korišćenja istog provajdera je to što olakšava praćenje sredstava tokom vremena, pošto prospekti stižu istovremeno i sve.

Veliki primjer može biti portfelj Vanguard-a koji se sastoji od Vanguard S & P 500 indeksnog fonda (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) i Vanguard Total Bond tržišta ETF (NYSE: BND ). Ovi fondovi imaju veoma niski odnos troškova , relativno visoku likvidnost i grešku u praćenju, što omogućava investitorima dobro zaokruženu izloženost tržištima.

Šta sredstva treba izabrati

Postoji mnogo različitih tipova indeksiranih ETF-ova prilikom izgradnje trofaznog portfelja. Na primjer, investitori mogu odabrati S & P 500 ETF , kao što je SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) ili širi tržište Russell 2000 ETF, kao što je Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Oba pružaju izloženost američkim akcijama, ali na veoma različite načine, zbog čega je teško odlučiti šta je najbolje.

Neki saveti za odabir vrste fondova uključuju:

• Diverzifikacija - investitori bi trebali da više vole sredstva koja imaju veću količinu diverzifikacije, kako u pogledu broja hartija od vrijednosti tako i širenja između različitih sektora privrede. Pored toga, investitori mogu razmišljati o sredstvima koja nisu ponderisana tržišnom kapitalizacijom, jer to favorizuje najveće kompanije.
• Međunarodni obveznici ETF-a - Investitori bi trebali razmotriti međunarodne ETF-ove obveznice, pošto pružaju novu kamatnu sredinu, umjesto da se oslanjaju na stanje američke ekonomije. Međutim, investitori koji se prilikom penzionisanja možda preferiraju stabilnost u odnosu na američki dolar, što bi učinilo domaćim obveznicama ETF najbolju opciju.

• Ex-US International ETFs - Investitori bi trebali osigurati da njihova međunarodna izloženost ne uključuje američke akcije, jer već imaju izloženost vlasništvu tom tržištu u jednoj trećini svog portfelja. Dakle, takozvani "bivši američki" međunarodni ETF često imaju najosmislije.

Bottom Line

Investitori bi trebalo da imaju široko tržište ETF ETF, bivšeg američkog ETF ETF-a i međunarodne obveznice ETF-a. Web portali poput ETFdb.com mogu biti od pomoći u određivanju najboljih opcija u svakoj od ovih kategorija, dok investitori trebaju imati na umu navedene preporuke prilikom donošenja odluka kako bi povećali svoj dugoročni povratak prilagođen riziku.