Kako dobiti (i zašto vam je potreban) dodatni troškovi životne potrošnje
Često čujemo priču o ljudima koji se izlaze na ulicu nakon katastrofe , bilo da je to posle vatre u stambenoj zgradi za iznajmljivače; ili za kuće vlasnika ili vlasnika stanara nakon masovne imovinske štete od oluja, ili drugih osiguranih rizika i katastrofa.
Kada imate osiguranje za kuću, stanovanje ili zakupodavca Dodatna pokrivenost zivotnim troškovima sprečava vas da budete u situaciji da su "beskućnici" ili da završite kauč za surfovanje na svojim roditeljima ili prijateljima dok čekate popravke.
Evo kako to funkcioniše, i kako dobiti ovo pokriće.
Definisani dodatni troškovi života (ALE)
Dodatni troškovi života su pokrića osiguranja koja mogu doći kod vlasnika kuće , osiguranja stanara ili osiguranja vlasnika konobe. Dodatno pokriće za životni trošak pruža vam nadoknadu kada niste u mogućnosti da živite u svom stanu ili kući zbog osiguranog gubitka ili potraživanja, dok se vaš dom popravlja.
Dodatni troškovi života će vam pružiti novac kako bi vam omogućili održavanje uobičajenog načina života i nadoknadili vam dodatne troškove života na drugim mjestima kada je vaš kućni prostor uništen ili nenastanjen dok se ne popravi ili dok ne dodje do "Dodatnog troškova života" ili ograničenja ALE postiže se na vašoj politici.
Kako dodatni troškovi života pomažu u tvrdnji
Osim stvarne pokrivenosti koja pruža finansijsku nadoknadu neočekivanih troškova, sposobnost da budete u mogućnosti da održite svoju nezavisnost i privatnost u svom privremenom domu, oslobađa mnogo stresa u situaciji sa potražnjivanjima za vas i vašu porodicu.
Imaćete mirnoća saznajući da nikada nećete sami pokušati da shvatite gde ćete ostati dok pokušavate da se oporavite od velike nesreće.
Kada možete zatražiti ALE?
Možete samo zatražiti ALE ako je vaš dom postao nenamjenljiv nakon gubitka koji je uzrokovan rizikom koji pokriva njihova polisa osiguranja .
Ponekad popravke u vašem domu mogu učiniti svoj život neprijatnim i možda ćete više radije otići u hotel. Nikad ne pretpostavljaj da će ovo biti pokriveno, osiguravajuća kuća mora da odobri da se iselite iz kuće zbog okolnosti potraživanja . Neki kriterijumi koje koriste su kada nema vode i struje. To su uslovi koji mogu dovesti do nepovredivosti kuće.
Nekoliko popravki u vašoj podrumskoj sobi nedelju dana nakon oštećenja vode ili kanalizacije, možda se ne kvalifikuju. Postoje slučajevi kada je klijent pola krova popravio nakon oluje, ali pošto oštećenja nisu uticala na njihov životni prostor, a imali su toplotu, struju i vodu, ALE nije odobren. Uvek pitajte pre nastanka troškova. Svaka osiguravajuća kuća će procijeniti situaciju potraživanja i obavijestiti vas da li možete dobiti pokrivenost u vašoj situaciji.
Kako funkcioniše ALE?
Dodatni troškovi života će pokriti osiguranika za dodatne troškove života koji prelaze i iznad svojih normalnih troškova kao rezultat gubitka pokrivenog zahtevom za osiguranje. Ključ je da dodatni troškovi života fokusiraju se na dodatne troškove.
Na primjer, ako iznajmljivač obično plaća 500 USD mesečno iznajmljivanje, a zbog vatre u svojoj zgradi, njihov stanodavac im govori da ne brinu za plaćanje najamnine sve dok stan nije naseljen, pa odmah, oni ne stavljaju svoje normalni $ 500 trošak za život.
Recimo da oni nađu privremeni smeštaj sličnog kvaliteta i lokacije, ali zato što je opremljen, košta ih 900 dolara mesečno. Njihov dodatni trošak života iznosi 400 dolara u ovom scenariju. Ne 900 dolara.
Slično tome, recimo da zbog teške situacije iznajmljivač odluči da živi malo luksuznije dok čekaju da njihovi stanovi budu spremni, a umesto stana od 900 dolara idu u gornju etažu sa pogledom na 1.300 dolara mesec. Osiguravajuća kompanija može pregledati potraživanje i možda može utvrditi da to nije slučaj u kojem se sadašnji standard, ako se održava, održava, a može se složiti samo da plati ekvivalent u apartmanu od 900 dolara, a još jednom plaća 400 dolara za stvarne dodatne troškovi života tokom meseca koji su stanari raseljeni.
Lista stvari Dodatni troškovi života mogu pokriti potraživanje
Evo nekoliko primera stvari koje će osiguravajuća kuća smatrati plaćanjem pod pokroviteljstvom ALE-a u zahtevu, ako je smisla održavati vaš životni stil:
- Restoran Obroci
- Troškovi povećanja kilometraže ili troškova prevoza zbog nove privremene lokacije
- Troškovi vašeg privremenog smještaja, bilo da je to iznajmljivanje, hotel, motel ili soba u pansionu.
- Troškovi perionice veša - Ako morate da pošaljete veš jer nemate pristup mašini za pranje i sušenje u vašem privremenom domu, onda se može pokriti, na primer
- Iznajmljivanje nameštaja - troškovi iznajmljivanja posebnih predmeta koje se obično koriste za posedovanje mogu biti pokriveni i razmatrani
- Troškovi skladištenja za sadržaje pod posebnim okolnostima
- Troškovi kretanja ili raseljavanja
- Kućni ljubimci i još mnogo toga ...
Budući da su dodatni troškovi života namenjeni da pokrije razliku između onoga što obično plaćate i što sada plaćate zbog činjenice da ne živite kod kuće, iako gore navedeni troškovi mogu biti pokriveni od strane ALE-a, uvijek će biti procjena oko toga kako troškovi koje tražite upoređuju se sa normalno očekivanim troškovima vašeg života.
Kao na primjeru zakupa zakupa, slične procjene će se izvršiti pomoću osiguranja osiguranja.
Koliko biste očekivali da ćete dobiti nadoknadu iz ALE u potrazi?
Lako je pogrešno shvatiti šta će vam biti isplaćeno kada zatražite od ALE-a. Poslednja stvar koju želite da počnete je da počnete da trošite sve vrste dodatnog novca, samo da biste saznali da samo pola vraćate nazad.
Dobra vijest je da većina osiguravajućih kompanija ima velike mreže i resurse kako bi vam pomogao da pronađete kuću ili iznajmljivanje slično vašim, a uslovi prilično bliski onome u kojem ste živeli.
Prilagač će vam obično pružiti neke opcije da biramo od toga će zadovoljiti vaše ALE ograničenja i biće u mogućnosti da razgovarate o tome koliko dugo će vaša pokrivenost platiti dodatne troškove života. Pošto ALE ima ograničenje u većini slučajeva, ne želite da isplatite novac kako biste pokrili svoje troškove, zbog čega je dobar plan da postavite vaš regulator osiguranja posebno o dužini vremena za koji možete očekivati da je pokriven dok u vašoj kući postoje popravci .
Šta je ALE ograničenje na politiku osiguranja?
U zavisnosti od vašeg pravilnika i vrste politike, ograničenje za ALE je obično:
- Oko 30 posto iznosa stanarskog iznosa na standardne politike stanara ,
- Oko 50 odsto lične imovine ili osiguranih sadržaja iznosi na polju stanovanja
- Oko 30 posto lične imovine ili sadržaja ograničava standardnu politiku zakupca.
Ovo su samo primjeri onoga što možete očekivati kao standardno ALE ograničenje. Ključ je da saznaš svoju granicu koju možete pronaći na stranici DEC DECA o osiguranju vaše politike ili u tekstu.
Postoje politike sa višim limitima, a osiguravajuća društva mogu odlučiti da povećaju ALE ograničenja na osnovu svojih kriterijuma.
Uvijek trebate se raspitati sa svojim zastupnikom osiguranja o pokrivenosti ALE-a i odlučiti da li će to biti dovoljno za pokrivanje troškova ako se morate dugo preseliti iz svog doma dok se popravke vrše.
Primer troškova restorana i naknada za dodatni troškovi života
Troškovi restorana su uobičajeni ALE trošak koji je pogrešno shvaćen. Uvijek trebate pitati svog regulatora kako će se ti troškovi nadoknaditi i koji iznos smatraju razumnim po obroku. Osiguravajuća društva obično imaju smernice o tome šta su voljni da nadoknađuju u prosjeku. Kada vaši računi spadaju u ovu normu, onda nemate problem, ako su iznad norme, onda će vaš zahtev biti detaljnije ispitan i možda ćete morati dokazati svoj stvarni gubitak i troškove pre nego što ih platite. Ovo se proteže samo od obezbeđivanja potvrde, uključuje dokazivanje onoga što normalno trošite na hranu, a zatim dokazivanje troškova restorana koji plaćate su razumni u poređenju sa vašim životnim stilom. Možda ćete takođe želeti da zatražite od vas da prilagodite troškove alkohola, kao deo ovih računa za restorane. Vi biste bili iznenađeni koliko ljudi misli da će njihov puni račun biti isplaćen, ali samo na kraju se plaćaju.
Na primjer, Mary i Joe uživaju u gurmanskoj hrani. Džo je odličan kuhar i obično drži visokokvalitetne meso i plodove mora i svakodnevno stvara prijatne jela. Mary i Joe se osiguraju od strane osiguravajuće kuće u kući za iznajmljivanje sa punom kuhinjom. Oni večeri izlaze na večeru i potom predaju prihode društvu za osiguranje za nadoknadu. Osiguravajuća kuća dovodi u pitanje računi, navodeći da su obroci preko 200 dolara, a to je van njihovog normalnog dodatka za dodatne troškove života. Joe objašnjava, vole da jedu vrlo dobro i naviknu se na vrhunsku kuhinju u svom domu. Adjuster je to znao o ovim klijentima i zbog toga su ih stavili u vrlo dobro opremljenu kuću sa odličnim ugostiteljskim sadržajima. Nažalost, Joeovo objašnjenje o njihovim dodatnim troškovima života se ne dodaje u ovom slučaju. Klijenti su dobili sve iste pogodnosti koje su imali kod kuće. Jelo u svojim omiljenim restoranima nije bio dodatni trošak života zbog tvrdnje ili raseljavanja. U ovom slučaju, osiguravajuća kuća imala je pravo da isplaćuje uobičajeni iznos prehrambenih proizvoda standardu onoga što bi prevazišlo uobičajenu kupovinu namirnica. Joe i Mary su bili iz džepa jer su pogrešno shvatili pokrivenost.
4 načina za sigurnost dobijate maksimalne naknade za ALE u potrazi
- Budi spreman da obezbedite primanja za sve svoje troškove
- Dokumentujte kako su troškovi povećani od vaših normalnih troškova
- Obezbedite dokaz da se vaši normalni troškovi koriste kao poređenje za osiguravajuće društvo u slučaju da oni ispituju stvari
- Pružite pismeno odobrenje za bilo koji poseban trošak od osiguravajućeg društva kako biste izbjegli nesporazume
Nema ništa loše da uživate u sebi i pokušavate da učinite najbolje iz teške situacije, samo je važno znati šta ćete zapravo dobiti. Kada ste u nesvjesnom stanju, uvek zamolite svog regulatora da objasni kako će stvari biti pokrivene, tako da ne završite sa računa.