Home Equity Conversion Mortgage za kupovine
Mnogi penzioneri imaju značajan kapital u svojim domovima. Osnovni kapital je potencijalna imovina koja se može iskoristiti za poboljšanje perspektive za penzionisanje ili način života.
Približno 65% ljudi starijih od 65 godina je hipotekarni dug. Postoje različite metode koje se koriste u jednakosti u kući. Reverzna hipoteka je jedna od onih metoda, ali ima puno prednosti i nedostataka hipoteku za konverziju kapitala na domaćem nivou (HECM).
Korišćenje obrnute hipoteke za kupovinu kuće
Jedna potencijalna upotreba obrnute hipoteke koja do nedavno nije bila široko objavljena podrazumijeva korištenje hipoteke za povratak za kupovinu kuće. Ovo može imati koristi penzionerima koji traže troškovno efikasan način smanjenja troškova stanovanja, pronalaska pogodnije kuće za ovu sezonu života ili premeštanja na povoljniju lokaciju za penzionisanje.
Šta je obrnuto hipoteka?
Reverzna hipoteka (ili hipoteka za pretvaranje domaćih vlasništva) je vrsta hipoteke koja dozvoljava posjednicima da se pozajmljuju u odnosu na kapital u svom osnovnom stanovanju. Zajmoprimci moraju biti stariji od 62 godine da bi se kvalifikovali, a nijedna otplata hipoteke nije neophodna dok se kuća ne proda ili zajmoprimac umre ili odlazi iz kuće.
Iznos koji možete pozajmiti zavisi od starosti korisnika kredita i / ili supružnika, trenutnih kamatnih stopa, vrednosti kuće na osnovu procene i početne premije osiguranja od hipoteke.
Za razliku od tradicionalne hipoteke, mjesečna plaćanja nisu potrebna uz obrnuto hipoteku. Kamate se akumuliraju i moraju se otplaćivati zajedno sa prvobitnim iznosom koji se pozajmljuje kada se kuća proda, zajmoprimac umre ili se kreće 12 meseci ili više.
Korišćenje obrnute hipoteke za kupovinu nekretnina
Obrnute hipoteke se obično koriste da strateški pomognu penzionerima da ostanu u svojim domovima dok staraju i da poboljšaju svoj gotovinski tok. Home Mortgage Conversion Mortgage za kupovinu daje zajmoprimcu zajam sa fiksnom kamatom, koji se primjenjuje na kupovinu kuće. Potrebno je plaćanje, a kao rezultat toga u suštini morate platiti oko polovine cene kuće koristeći sopstvenu gotovinu i štednju. Isplata može čak doći u obliku poklona od prijatelja i porodice. Ne morate posedovati postojeću imovinu ili prodavati svoj postojeći dom da biste se kvalifikovali. Ali kuća koju kupujete kroz HECM za kupovinu mora biti vaša primarna lokacija.
Zajmoprimci moraju ispuniti sljedeće uslove kako bi se kvalifikovali za pretvaranje hipoteke za kupovinu na početni kapital:
- Minimalna starost za kvalifikaciju je 62 godine.
- Dom mora biti vaš primarni boravak.
- Morate biti u mogućnosti da nastavite da plaćate porez na imovinu, osiguranje, troškove boravka ili druge troškove održavanja imovine.
- Ne smete imati nikakve obaveze prema federalnom dugu
Rizici i koristi
Za razliku od tradicionalnih hipotekarnih proizvoda, ne postoje mjesečna plaćanja sa obrnutim hipotekom. Ovo omogućava mogućnost kupovine kuće bez potrebe za odlaganjem penzionih ušteda radi redovnog mesečnog plaćanja.
Takođe pruža penzionerima ili starijim penzionerima priliku da kupe kuću koja može biti na poželjnijem mestu za penzionisanje ili bolje odgovarati njihovim promenljivim potrebama, bez gubitka kupovne moći svoje celokupne jaje gnijezda.
Jedna od najvećih nedostataka obrnute hipoteke obično se odnosi na cenu. Još jedan potencijalni rizik jeste da će se interesovanje na kraju smanjiti na vašu osnovicu. Što duže živite i ostanete u vlasništvu, veće su šanse da se vaš kapital drastično smanjuje ili nestane. Drugi je strah da ćete izgubiti svoj dom, ili vaša porodica neće moći da preuzme imovinu kada prođete. Penzioneri sa zabrinutošću u vezi sa novčanim tokovom mogu na kraju otkriti da porezi na imovinu, osiguranje i ostali troškovi mogu postati teški za održavanje.