Šta je revolving kredit?
Obrtni kredit je vrsta kredita koji se može više puta koristiti do određenog limita sve dok je račun otvoren i plaćanja se vrše na vrijeme. Sa revolving kreditom, iznos raspoloživog kredita , saldo i minimalna isplata ide gore i dolje u zavisnosti od kupovine i plaćanja izvršenih na računu.
Plaćanja se vrše na osnovu iznosa koji je pozajmljen, plus naknada za kamatu na osnovu stanja.
Sa revolving kreditom, imate mogućnost otplate balansa u određenom vremenskom periodu ili odmah. Ako odlučite da platite svoj saldo tokom vremena, morate platiti samo minimalno uplatu koja zahteva izdavalac kreditne kartice.
Verovatno ste već upoznati sa dva uobičajena tipa revolving kredita: kreditne kartice i kreditne linije.
Kako radi revolving kredita
Možete dobiti kreditnu karticu sa ACME bankom sa kreditnim limitom od 1.000 dolara. Imate mogućnost da kupujete na kartici u bilo kom trenutku sve dok se držite uslova (npr. Nemojte prekoračiti granicu i izvršiti minimalnu uplatu na vrijeme).
U prvom mesecu kupujete $ 100. Trebalo bi da imate još 900 dolara raspoloživih kredita za druge kupovine. Možete da platite celokupan iznos od 100 dolara, možete da izvršite minimalnu uplatu navedenu u vašoj izjavi o fakturisanju ili možete da platite iznos između minimalne i vaše pune obaveze.
Recimo da odlučite da napravite minimalnu uplatu od 25 dolara, a saldo se smanjuje na 75 dolara, a raspoloživi kredit prelazi 925 dolara.
Počinješ drugi mjesec, sa 75 dolara i 925 dolara dostupnog kredita. Naplaćujete vam 10 dolara za finansijske troškove jer niste platili svoj saldo u poslednjem mesecu. Napravite još 100 dolara u kupovini, dajući svoj saldo na 185 dolara (prethodno stanje + kamata + vaša nova plaćanja), a raspoloživi kredit iznosi 815 dolara.
Ponovo imate mogućnost da platite stanje u potpunosti ili da izvršite minimalnu uplatu. Ovog puta odlučite da platite u potpunosti. Plaćate celokupan saldo od 185 dolara, dajući svoj balans do $ 0, a raspoloživi kredit od 1000 dolara za početak trećeg meseca.
Imajte na umu da kartice naplate blago odstupaju od definicije revolving kredita. Dok više puta možete da koristite raspoloživi kredit, ne možete se vratiti u ravnotežu tokom nekoliko meseci bez suočavanja sa oštrim kaznama. Karte za naplatu zahtevaju da svaki mjesec plaćate stanje u potpunosti.
Definisano ne-revolving kredit
Neobnovljivi kredit je kredit koji se ne može ponovo koristiti nakon isplate. Primeri su studentski krediti i auto krediti koji se ne mogu ponovo koristiti nakon što su otplaćeni. Kada u početku pozajmite novac, slažete se sa kamatnom stopom i fiksnim rasporedom otplate. Morate izvršiti plaćanja svakog meseca da isplatite kredit po ugovoru. U zavisnosti od vašeg ugovora o kreditu, može biti kazna za isplatu vašeg salda prije rasporeda.
Nedovršivi kreditni proizvodi često imaju nižu kamatnu stopu u odnosu na revolving kredit. Ovo proizlazi iz nižeg rizika koji se povezuje sa ne-revolving kreditnim proizvodima, koji su često vezani za kolateral koji se zajmodavnik može iskoristiti ukoliko ne podrazumijeva plaćanje.
Na primer, vaša hipoteka je vezana za nepokretnost koju zajmodavac može zaustaviti ako zaostane na plaćanju kredita.
Kada jednom isplatite ne-revolving kreditni račun, račun je zatvoren i ne može se ponovo koristiti. Moraćete da napravite još jednu prijavu i prođete kroz proces odobravanja da biste pozajmili dodatna sredstva.
Revolving protiv ne-revolving kredita
Iako neretolovni kredit često ima nižu kamatnu stopu i predvidljiv raspored plaćanja, on nema fleksibilnost revolving kredita. Možete koristiti revolving kredit za različite kupovine sve dok se držite termina kreditne kartice.
Sa druge strane, neoborivi kredit ima više kupovne moći, jer se može odobriti za veće iznose, u zavisnosti od vašeg prihoda, kreditne istorije i drugih faktora. Zbog rizika, banke često ograničavaju iznos koji možete pozajmiti na revolving kredit.
Niste mogli kupiti kuću na kreditnoj kartici, jer verovatno ne biste dobili odobrenje za kreditni limit dovoljan za kupovinu.
Obe vrste kreditnih računa su korisne u različitim situacijama. Uverite se da odaberete opciju koja je najbolja za kupovinu koju ste napravili. Bez obzira da li ste izabrali kreditni proizvod koji se revolving ili ne-revolving, pažljivo razmotrite uslove i troškove pozajmljivanja i držite se ugovora o otplatama tako da ne povredite kredit.