U određenim ekonomskim uslovima, varijabilna kamatna stopa ili varijabilna APR je bolja jer vam omogućava da isplatite kreditnu karticu ili kreditni saldo po nižoj ceni kada je stopa indeksa smanjena.
Sa druge strane, promena kamatne stope ne funkcioniše u vašu korist kada se indeks indeksa povećava, jer se vaša kamatna stopa povećava.
Kamatne stope direktno utiču na trošak pozajmljivanja novca. Jednostavna kamata se obračunava tako što se kamatna stopa pomnoži sa neizmirenim saldom. (Izdavači kreditnih kartica mogu koristiti nešto složenije obračune za vaše kamate.) Što je vaša kamatna stopa viša, to je veća kamata koju plaćate. Promenljive kamatne stope su korisne za izdavača kreditne kartice jer izdavalac kartice može podići kreditnu karticu po promenama tržišnih stopa.
Bez upozorenja Pre (promenljivog) povećanja stope
Izdavači kreditnih kartica nisu dužni da unapred obaveštavaju o povećanju kamate ako vaša kreditna kartica ima varijabilnu kamatnu stopu. To znači da nećete imati priliku da odaberete ili odbijete višu kamatnu stopu, a vi ćete morati da isplatite svoje stanje po višoj kamatnoj stopi, čak i ako zatvorite kreditnu karticu.
Ako vaša kreditna kartica ima promenljivu stopu, važno je obratiti pažnju na sve vesti o Federalnim rezervama koje povećavaju kamatne stope. Bez obzira na to koliko izdavalac vaše kreditne kartice koristi kao indeks za vašu varijablu, vjerovatno će biti vezana za stopu federalnih sredstava. Najvažnija stopa, na primer, je stopa federalnih sredstava plus 3%.
Ako se stopa federalnih sredstava poveća, onda znate da će vaša stopa kreditne kartice uskoro slediti.
Koliko je važno da se stopa menja?
Najvažnija varijabilna stopa je za vlasnike kreditnih kartica koji nose bilans. Vaša stopa se može povećati bez prethodnog obaveštenja i to znači da ćete na kraju platiti veće finansijske troškove. Što je veći bilans kreditne kartice, to će biti više vaši troškovi finansiranja, što znači da više vašeg plaćanja ide ka interesu i potrebno je duže da biste isplatili svoj balans.
Hipoteke imaju verziju varijabilne kamatne stope, poznatu pod nazivom podesiva stopa. Sa hipotekom za podesivu stopu, kamatna stopa se menja u određenom vremenskom periodu. Kada se stopa hipoteke mijenja ili se prilagođava, mjesečna uplata hipoteke se takođe prilagođava. Ovo može otežati budžet i predvideti vašu hipoteku.
Da li vaša kreditna kartica ima promenljivu stopu?
Ovih dana, većina kreditnih kartica ima promenljivu stopu. Provjerite nedavno kopije izjave o kreditnoj kartici ili ugovoru o kreditnoj kartici da biste vidjeli da li vaša kartica ima varijabilnu kamatnu stopu. Kopiju ugovora o kreditnoj kartici možete naći na web stranici izdavača kreditne kartice ili u bazi podataka sporazuma sa kreditnim karticama CFPB-a. Dajte izdavaocu kreditne kartice poziv ako imate problema sa pronalaskom ugovora o kreditnoj kartici na mreži.
Drugi vremenski period može se povećati promenljiva brzina
Povećanje stope federalnih sredstava nije jedini put kada se vidi povećanje kamatnih stopa. Izdavač kreditne kartice takođe može podići kamatnu stopu nakon isteka promotivnog kursa , ako kasnete na neku drugu isplatu sa istim istim izdavaocem kreditne kartice, premašite kreditni limit, ili ako ne plaćate kreditnu karticu za više od 60 dana .