Većina zajmoprimaca poznata je godišnja procentualna stopa , ili APR, za kreditnu karticu ili zajam. Ova stopa predstavlja godišnju cenu pozajmljivanja novca i način na koji se traži kreditna kartica za objavljivanje cijena kreditne kartice . Međutim, većina emitenata kreditnih kartica izračunava i naplaćuje kamate na periodičnoj osnovi, npr. Dnevno, mesečno ili ponekad čak i kvartalno, tako da izjave o računima mogu sadržavati periodičnu stopu.
Periodična stopa
Periodična stopa je APR izražena tokom (kraćeg) vremenskog perioda. Periodični iznos možete izračunati deljenjem APR-a po broju obračunskih perioda u godini. Na primjer, mjesečna periodična stopa se izračunava na osnovu APR, podeljenog brojem mjeseci u godini ili 12. Kreditna kartica sa APR od 12% bi imala mesečnu periodičnu stopu od 1%. Kvartalni periodični iznos bio bi APR podeljen sa 4, jer ima četiri četvrtine u svakoj godini.
Ako izdavalac kreditne kartice koristi periodičnu stopu za izračunavanje vaših finansijskih troškova , prikazaćete ovu periodičnu stopu na izjavi za obračun kreditne kartice. Periodični iznos je manji od APR-a, ali to ne znači da plaćate manje kamate. Periodika je manja od APR, jer su periodi manji od godinu dana. Cijene su jednake.
Definisana dnevna periodična stopa
Mnogi izdavači kreditnih kartica izračunavaju troškove finansiranja na osnovu dnevnog stanja bilansa kartice.
Dnevna periodična stopa, koja se ponekad naziva dnevna stopa, je vrsta periodične stope koja se primjenjuje na dnevno stanje ili na prosječni dnevni bilans za izračunavanje troškova finansiranja kreditne kartice, u zavisnosti od načina na koji izdavalac kreditne kartice koristi za izračunavanje troškova finansiranja.
Kako izračunati dnevnu periodičnu stopu
Vaš dnevni periodični obračun je APR podeljen sa brojem dana u godini (ili 360 sa nekim izdavačima kreditnih kartica prema CFPB-u).
Na primer, ako je vaša godišnja procentualna stopa 15,9% i ima 365 dana u godini, vaša dnevna periodična stopa bi bila 0,0043%. To je (.159 / 365) X 100.
Kada se dnevna stopa koristi
Ako izdavalac kreditne kartice koristi prosečnu metodu dnevnog salda kako bi izračunao vašu finansijsku naknadu, bilans vaše kreditne kartice je prosečan tokom cijelog obračunskog ciklusa, a zatim se pomnoži dnevnim stopom i brojem dana u ciklusu fakturisanja.
Ili, ukoliko izdavač kreditne kartice koristi metod dnevnog salda (dnevne salde dnevnih sredstava u vašoj kreditnoj kartici nisu prosječne), izdavalac kreditne kartice umnoži dnevno stanje za svaki dan u ciklusu naplate po dnevnoj stopi za dnevnu finansijsku naknadu. Potom se troškovi dnevnog finansiranja obračunavaju kako bi dobili finansijski iznos za ciklus fakturisanja.
APR je još uvijek važan
Iako je periodična stopa stopa koja se koristi za izračunavanje vaših troškova finansiranja, APR je i dalje najbolji broj koji se koristi za upoređivanje kreditnih kartica. APR vam dozvoljava da saznate da li je jedna kreditna kartica skuplja od druge ukoliko odlučite da ostvarite ravnotežu.