Sve što treba da znate o kamatnim stopama kreditne kartice
Jedna od najvažnijih karakteristika kreditne kartice je kamatna stopa. To utiče na troškove nošenja bilansa na vašoj kreditnoj kartici, trošak koji verovatno želite da minimizirate ili čak eliminišete. Evo šta treba da znate i razumete o kamatnoj stopi kreditne kartice.
Kako se interes vrłi
Stopa kreditne kartice izražena je kao APR ili godišnja procentualna stopa . Naći ćete listu svih APR-a za kreditnu karticu u objelodanjivanju kreditne kartice.
Kamatna stopa koja se trenutno primenjuje na vaše stanje je na vašoj izjavi o fakturisanju.
Većina kreditnih kartica ima grejs period tokom kojeg možete da platite svoj kreditni kartici u potpunosti i izbjegavate plaćanje kamate. Svaki saldo koji ostane van grejs perioda biće naplaćen kamate u vidu troškova finansiranja .
Naknade za finansiranje se obračunavaju na različite načine u zavisnosti od uslova kreditne kartice. Neki izdavači kreditnih kartica izračunavaju troškove finansiranja na osnovu vaše prosječne dnevne kreditne kartice, stanja na početku ciklusa fakturisanja ili stanja na kraju vašeg ciklusa fakturisanja. Naknade za finansiranje mogu ili ne moraju uključivati nove kupovine na vašoj kreditnoj kartici.
Fiksne i promenljive kamatne stope
Postoje dve osnovne vrste kamatnih stopa na kreditne kartice - fiksne i varijabilne. Fiksne kamatne stope mogu se menjati samo u određenim okolnostima i izdavalac kreditne kartice mora poslati unapred obaveštenje pre nego što promeni stopu.
Promenljive kamatne stope, s druge strane, vezane su za drugu kamatnu stopu ( primarna stopa , na primer) i može se promeniti kad god se promeni indeksna stopa. Izdavač kreditne kartice ne mora da unaprijed obaveštava ako se promenljiva stopa promeni - ako je promena posledica povećanja stope indeksa.
Većina kamatnih stopa na kreditne kartice varira.
Nekoliko različitih APR
Vaša kreditna kartica može imati različite APR za različite vrste bilansa. Na primjer, vaša kartica može imati kupovinu APR, gotovinski avans APR i transfer u bilansu APR. Svaka od ovih kamatnih stopa može biti različita. Tvoja kartica može imati i kaznu APR koja stupa na snagu kada podrazumevate uslove za kreditne kartice, na primer, zbog kašnjenja.
Kada izvršite uplatu na kreditnoj kartici koja ima različite salde sa različitim APR-ima, bilo koji iznos iznad minimalne uplate mora biti u ravnoteži sa najvišim APR-om.
Periodične kamatne stope
Kreditne kartice takođe imaju periodičnu stopu, što je zapravo samo još jedan način navođenja redovnog APR-a u periodu kraćem od godinu dana. Periodični iznos za mesečne kamate je jednostavno APR podeljen sa brojem meseci u godini, npr. 18% / 12 ili 1,5%. Periodične stope se češće zasnivaju na ciklusu obračuna kraći od mjesec dana. U tom slučaju, periodična stopa se izračunava kao: (APR / dana u godini) * dana u obračunskom ciklusu.
Dnevna stopa je još jedna periodična stopa izračunata deljenjem APR-a na broj dana u godini (365 ili 366 u prestupnoj godini).
Kada se mogu povećati kamatne stope
Izdavač kreditne kartice može podići kamatnu stopu samo u određenim vremenima: kada podrazumevate uslove kreditne kartice, indeks indeksa se povećava, promotivna stopa ističe ili kada se izvrše izmjene u planu upravljanja dugom .
Kako se osloboditi povećanja stope
Ako dobijete obaveštenje o povećanju kamate, imate pravo da izaberete novu kamatu i nastavite da plaćate stanje vaše kreditne kartice po staroj stopi. Izdavač kreditne kartice može odlučiti da otkaže svoju kreditnu karticu ako se odaberete, ali nećete morati da plaćate višu kamatnu stopu. Da biste isključili nalog, jednostavno pošaljite pismo za isključivanje izdavaocu kreditne kartice u roku neupotrebe.
Kako izbjeći plaćanje kamate
Sa većinom stanja na kreditnim karticama, možete izbjeći kamate tako što ćete platiti pun iznos koji je naveden na vašoj izjavi o kreditnoj kartici. Uz izvesne salde, kao što su gotovinski avansi i balansni transferi, nije lako izbjeći plaćanje kamate, jer ta stanja nemaju grejs period. U tom slučaju, vaša najbolja opcija je da minimizirate svoje kamate, brzo isplatite svoj balans.