Mnogi planeri za penzionere nemaju osnovni plan za nekretnine
Nije tajna da većina nas ne uživa u temi za planiranje nekretnina. Neki pretpostavljaju da uopšte ne postoji imanje za planiranje, dok se drugi odlažu i pretpostavljaju da je ovo nešto što se može pobrinuti nakon penzionisanja.
Svima je potreban osnovni plan za imovinu, a važno je i priznati da je efikasan plan nekretnina više nego samo ostaviti ostavku drugima.
Samo nekoliko jednostavnih koraka može vam pomoći da održite kontrolu i zaštitite ljude koji su vam najbitniji ili podržavaju organizacije i uzrokuje strastvenost. Evo nekoliko koraka u planiranju nekretnina koje možete preduzeti da bi vam pomogli da počnete:
Korak 1: Uspostavite značajne ciljeve koji su važni za vas i vaše voljene. Razmislite o tome šta želite da ostvarite svoj imovinski plan. Jedan od načina da pomognete vašem planu imanja više namjere i značenja je riješiti sljedeća pitanja i napisati spisak stvari koje su vam najvažnije. Da li ste zabrinuti u vezi izbora izvršitelja ili staratelja za svoju djecu? Imate li neke dobrotvorne dane? Da li ste zabrinuti u pronalaženju načina da izbjegavate vrijeme i trošak dokaza?
Da li imate važne porodične vrednosti ili priče koje želite da prođete kroz etičku volju ili nasleđe.
Nakon što ste identifikovali ono što vam najviše odgovara, odredite vrijeme da preduzmete akciju i budite sigurni da imate osnovni plan nekretnine. Ako vam je potrebna pomoć pri organizovanju, možete koristiti ovaj lični plan rada za početak postavljanja svojih ciljeva u pisanoj formi.
Korak 2: Prihvatite finansijske dokumente. Razmatrajući da li je vaš plan za penzionisanje na pravom putu potrebna je mala organizacija. Prvo pokušajte da pronađete važne informacije o penzijskom računu za 401 (k) planove, IRA, brokerske račune itd. Zatim, uverite se da imate informacije o nalogu za bankovne račune. Ali ne zaustavljajte se tamo. Uzmite vremena da konsolidujete informacije o politici životnog osiguranja i sve dokumente o planiranju nekretnina, poput volje, poverenja, punomoćja ili žive volje koje niste nedavno pregledali. Takođe je važno da sačuvate listu lozinki i digitalnih sredstava na mreži na pogodnoj lokaciji za svoje voljene da pristupe samo u slučaju da vam se nešto dogodi. Za više informacija o organizovanju vaših dokumenata pogledajte ovaj resurs na Nolo.com.
Korak 3: Procijenite ukupni finansijski wellness. Počnite sa popunjavanjem izjave o neto vrednosti koja uključuje listu vaših sredstava i obaveza. Jednom kada ste sastavili spisak svojih finansijskih sredstava, vi ste u boljoj poziciji da odredite ko treba da primi vašu imovinu nakon što ste preminuli. Takođe ste napravili važan korak u praćenju ukupnog finansijskog dobrobiti . Ovaj korak takođe uključuje pregled vašeg životnog osiguranja kako bi se pokrile potencijalne potrebe vaše porodice za prihodom, budućim troškovima obrazovanja i troškovima rešavanja imovine.
Razmatranje invalidskog osiguranja je isto toliko važno jer obezbeđuje dohodnu zaštitu za vas i vašu porodicu tokom svog života. Za više informacija o životnom i invalidskom osiguranju, uključujući i računare potreba, posetite www.lifehappens.org.
Pogledajte načine za praćenje finansijske dobrobiti 2016. godine
Korak 4: Imajte na umu da su ključni dokumenti o planiranju nekretnina stvoreni (ili pregledani) što pre. Nemojte čekati i dozvoliti odugovlačenje ili radni raspored rada / života. Možete odlučiti ko hoćete donošenje važnih finansijskih ili medicinskih odluka ako ih ikada ne možete sami napraviti. Evo spiska važnih dokumenata koji bi trebali biti dio gotovo svakog imovinskog plana:
- Vil
- Napredna direktiva o zdravstvenoj zaštiti (živa volja)
- Medicinsko punomoćje
- Dugotrajna punomoćje
Ovi ključni dokumenti pružaju vam priliku da službeno navedete svoje želje za distribuciju imovine kada umreš.
Takođe možete da koristite volju da nazivate staratelje za svoju decu.
Ostali dokumenti mogu biti potrebni u zavisnosti od složenosti vaše finansijske situacije ili iznosa dodatne kontrole koju želite. Trustovi su pravni aranžmani koji vam omogućavaju da odredite kako i kada se imovina distribuira vašim naslednicima. U određenim situacijama, povjerenje može biti potrebno da bi se održala još veća kontrola nad distribucijom vašeg imanja. Ako se pravilno finansiraju, mnoga poverenja mogu vam pomoći da izbegnete probati (volja je podložna probaciji).
Ako niste sigurni odakle da se obratite za pomoć u kreiranju vaših važnih dokumenata, možete pogledati ovaj vodič o tome kako odabrati advokata za planiranje nekretnina. Takođe možete proveriti kod svog poslodavca da biste videli da li pružaju prepaid pravni servis ili besplatnu pripremu online dokumenta. Ako to nije slučaj, sajtovi poput LegalZoom i Nolo pružaju online alate za pomoć u kreiranju ovih dokumenata, što je bitno ako ste zabrinuti zbog troškova angažovanja advokata ili imate prilično jednostavan plan. Samo zapamtite da ako nemate ove važne dokumente, imate još uvek plan za imovinu - to je samo plan koji se zasniva na zakonom o vašoj državi.
Korak 5: Ažurirajte korisničke oznake i naslovna sredstva na odgovarajući način. Uobičajeno pogrešno shvatanje je da kada je volja uspostavljena, posao planiranja nekretnina je završen. Ništa ne može biti daleko od istine. Poslednja volja i zavet jedino kontroliše raspodjelu imovine koja je predmet proba, što je formalan proces isplate dugova i raspodjele imovine. U zavisnosti od stanja u kojem živite ili u toku vaših godina za penzionisanje, formalni probni proces može potencijalno biti skup i dugotrajan.
Da bi stvari bile komplikovanije, ne prenosi sva sredstva kroz probni postupak. Zbog toga je važno identifikovati imovinu koja ne prelazi na druge putem liste će i dokazati. Ovi često se nazivaju zamenjuju i uključuju sve račune sa korisničkim oznakama kao što su osiguranje, planovi za penziju, IRA i anuiteti. Svaka imovina u zajedničkom vlasništvu ili računi za obilaznicu, kao i računi označeni kao plaćeni za smrt (POD) ili transfer na smrt (TOD).
Korak 6: Podijelite svoje planove sa svima koji su uključeni u njih. Komuniciranje vaših namjera unapred može pomoći izbjegavanju konflikata u porodici i minimizirati potencijal za bilo kakvu konfuziju ili pitanja u vezi sa vašim pravim planovima. Ako imate plan, ali niko nema trag, postoji mogućnost da se vaše želje potpuno ignorišu ili može doći do značajnih kašnjenja u otkrivanju želja.
Korak 7: Redovno pregledajte svoj plan i ažurirajte ga kao glavni životni događaji. Život povremeno postaje dobar plan, tako da je važno pregledati i prilagoditi te planove po potrebi. Neki životni događaji koji mogu zahtevati ažuriranje vašeg plana imanja uključuju brak, rođenje djeteta (ili unuka), invaliditet, gubitak voljenog, razvod, nedavno nasljeđivanje ili finansijski neurednost ili stvaranje ili raskid porodice poslovanje. Ako se dogodi bilo koji od životnih događaja, proverite sledeća dokumenta:
- Vaša poslednja volja i zavet
- Dokumenti poverenja
- Ovlašćenja (medicinska i izdržljiva)
- Oznake korisnika na planovima za penziju (401k, 403b, 457, itd.), IRA, anuiteti, politike životnog osiguranja
Iako planiranje nekretnina možda nije hitno kao i drugi finansijski ciljevi kao što su eliminisanje duga, štednja za penzionisanje u 401 (k) planu i / ili IRA ili stvaranje plana prihoda za penziju, oni mogu biti najvažniji dio vašeg finansijskog plana kad su ti potrebni. Problem je u tome što ako nemate ove neophodne planove na raspolaganju pre nego što stignete do godina za penzionisanje, možda će biti prekasno.