5 faktora koji predvide koliko će vas Obamacare koštati
Prvo, vaš trošak zavisi od kategorije plana koju izaberete. Svi planovi zdravstvenog osiguranja spadaju u jednu od četiri kategorije. Svi oni nude iste 10 osnovnih zdravstvenih koristi . Četiri kategorije su:
- Bronza - ima najniže premije, ali samo plaća 60 posto vaših troškova zdravstvene zaštite . Izaberite ovaj plan ako ne očekujete mnogo zdravstvenih računa.
- Srebro - Isplaćuje 70% vaših pokrivenih medicinskih troškova, ali premije su veće od Bronzanog plana.
- Zlato - plaća 80 posto vaših troškova, sa višim premijama od Silver plana.
- Platinum - Isplaćuje 90 posto vaših troškova, ali ima najveće mesečne premije. Ima smisla odabrati ovaj plan ako imate hronično zdravstveno stanje.
Planovi u svakoj kategoriji dopuštaju vam da upoređujete mesečne premije, odbitke, troškove i godišnje maksimalne iznose. Tamo postaje nezgodno. Čak iu okviru iste kategorije, plan sa najnižom premijom može imati najviše odbitak.
Možda ćete više platiti za zdravstvene troškove ako ste bolesni nego što biste imali sa planom sa višom premijom, ali nižim za odbitak. Dakle, morate proceniti koliko će stvarni troškovi zdravstvene zaštite biti, a zatim odredite plan osiguranja koji vam najviše smanjuje ukupne troškove.
Drugo, troškovi zavise od vaših godina .
Kompanijama za zdravstveno osiguranje je dozvoljeno da naplaćuju višu premiju za starije ljude. Ali oni ne mogu naplatiti više od tri puta premiju za mlađe ljude.
Treće mesto živi . To je zato što su troškovi života, uključujući zdravstvenu zaštitu, viši u nekim gradovima nego u drugim zemljama.
Četvrti i peti su vaši prihodi i veličina porodice . Ako napravite 400 posto ili manje federalnog nivoa siromaštva , dobićete subvenciju. Evo kako funkcioniše subvencija. Recimo da ste jedna osoba i zaradite $ 47,520 (oko 400 posto siromaštva). Obamacare obećava da neće platiti više od 9,5 procenata vaših prihoda godišnje, ili 4,514 dolara za drugi najniži Silver plan. Vaša subvencija je trošak plana, minus $ 4,514. Dakle, ako je plan 5.000 dolara, vaša subvencija iznosi 485 dolara.
Šta ako želite skuplji plan? Obamacare bazira sve subvencije na trošak drugog najniže Silver plana. Dakle, vaša subvencija je i dalje 485 dolara godišnje, što možete primijeniti na bilo koji plan. Plaćate razliku.
Srećom, healthcare.gov sve ovo otkriva za vas. Ona vam omogućava da odlučite da li želite svoju subvenciju svakog meseca ili krajem godine kao porez . Čak i izračunava premiju plana koju izaberete na osnovu vaše subvencije.
Koliko će me Obamacare koštati ako ...
Ja manje od 16.643 dolara (ili $ 33.948 za porodicu od četiri) - Ako su vaši prihodi 138 procenata ili manje od federalnog nivoa siromaštva, kvalifikujete se za prošireni Medicaid. To znači da Obamacare te košta nula. Međutim, mnoge države nisu proširile Medicaid. Ako spadate u ovaj opseg prihoda i ne možete dobiti Medicaid iz vaše države, evo šta se dešava. Prvo, nećete morati da plaćate porez jer nemate osiguranje. Drugo, ako su vaši prihodi toliko niski da ne plaćate porez, oslobođeni ste poreza. Treće, još uvek možete da se prijavite za osiguranje na berzi. Nećete platiti više od 2% vašeg prihoda za Silver Plan.
Dajem manje od 29.700 dolara (60.750 dolara za porodicu od četiri) - Ako su vaši prihodi ispod 250 posto siromaštva, ne plaćate više od 8.05 posto prihoda za Silver Plan.
Drugim rečima, vaša subvencija je trošak drugog najniže Silver plana minus 8,05 procenata vaših prihoda. Koristite Calculator za Healthcare.gov kako biste saznali koliko.
Ja manje od 47.520 dolara (97.200 dolara za porodicu od četiri) - Ako su vaši prihodi ispod 400 posto siromaštva, ne plaćate više od 9,5 posto prihoda za Silver Plan. Drugim rečima, vaša subvencija je trošak drugog najniže Silver plana minus 9,5 procenata vašeg prihoda.
Ja ne planiram, ili nisam, Osiguram - Ako niste osigurali do 30. januara 2017, a vi idete bez tri mjeseca, dugaćete vam dodatni porez na dohodak od 2,5 odsto vašeg prilagođenog bruto prihod kada plaćate porez na prihod od 2016. godine. Ne može biti manji od minimalnog flat poreza od 695 dolara po odrasloj osobi plus 347,50 dolara po djetetu, do 2,085 dolara po domaćinstvu. Ne može biti više od troškova Bronzanog plana.
Iako je veća, plaćanje poreza verovatno i dalje košta manje od osiguranja. Ali troškovi će se drastično povećati ako vam nestane sreće. Na primer, prosečna hitna poseta iznosi 1.265 dolara. Ako slomite nogu, tretman bi mogao koštati 16.000 dolara. Tretman leka može koštati 30.000 dolara (7.000 dolara samo za hemoterapiju).
Imam osiguranje - troškovi zdravstvenog osiguranja ostaju isti. Ali, možda ćete dobiti bolji plan za smanjenje troškova od Obamacara. Imajte na umu i to da troškovi zdravstvenog osiguranja raste bez obzira na Obamacare. Preduzeća već godinama stavljaju više troškova na zaposlene, samo da zadrže profitnu maržu . Troškovi zdravstvene zaštite rastu u prosjeku od 3-4% godišnje, tako da osiguravajuće kompanije povećavaju svoje naknade kako bi pokrile svoju maržu profita. Dakle, ako troškovi vašeg zdravstvenog osiguranja raste, oni će nastaviti da rade iz tih razloga.
Vizija za negu vida ili popust na zubima , zdravstveni plan popusta ili kompenzacija radnika nisu osiguranje.
Katastrofalno osiguranje smatra se kvalifikovanim osiguranjem. Ali, možda ćete želeti da je uporedite sa planom punog pokrivanja na berzi kako biste saznali da li možete smanjiti ukupne troškove zdravstvene zaštite. Zapamtite da ako se prebacite, nećete moći da se vratite ako niste ispod 30 ili imate neke druge okolnosti.
ACA poboljšava troškove Medicare . Smanjio je dio D troškova ako padnete u prazninu "krušne kutije" u pokrivenosti lekovima na recept. Do 2020. godine, krtačka kanta će nestati.
Slično tome, ako imate pokriće osiguranja prema planu za penzionere, CHIP, TRICARE i druge zdravstvene programe veterana ili Plan volontera Peace Corps, vaši troškovi se ne menjaju.
Ako imate COBRA, možete je zadržati. Ali verovatno ćete dobiti bolje dogovore o razmeni.
Napravim više od 200.000 dolara (250.000 dolara za brakne parove) - Oni koji čine više od 200.000 dolara godišnje (250.000 dolara za udružene parove koji zajedno unose, 125.000 dolara za vjenčane parove koji se prijavljuju odvojeno) isplaćuju ove dodatne poreze na ulaganja :
- Dodatni bolnički porez na Medicare od 0,9 odsto na dohodak iznad praga.
- Dodatni 3,8 posto na manje od (a) prihoda od investiranja kao što su dividende i kapitalne dobiti ili (b) prilagođeni bruto prihod koji je iznad praga.
- Ovaj porez se primjenjuje ako prodate svoj dom i ostvarujete više od 250.000 dolara (pojedinačno) ili 500.000 dolara (brakovi parovi) u kapitalnim dobitima. Ako prodajete investicione nekretnine, ne dobijate ovu isključenost. Sve se računa kao kapitalna dobit.
Umanjujem medicinske troškove - Ako odbijete svoje zdravstvene troškove koji nisu pokriveni vašim zdravstvenim osiguranjem, Obamacare će vas koštati više. Možete odbiti samo troškove koji premašuju 10 posto vašeg prihoda, što je povećanje od 7,5 posto.
Ja koristim fleksibilan račun za zdravstvenu štednju - možete uštedjeti samo 2.500 $ pre oporezivanja. Lekovi bez recepta više nisu dozvoljeni FSA zdravstveni troškovi. Ako ne koristite sredstva FSA za medicinske troškove, poreska kazna se povećava na 20%.
Ja sam vlasnik malih preduzeća. Ako imate 25 zaposlenih ili manje, dobijate poreski kredit od 35% osiguranog osiguranja.
Oni sa 50 zaposlenih ili manje mogu koristiti razmjenu kako bi pronašli osiguranje sa nižim troškovima.
Osobe sa 50 ili više zaposlenih moraju obezbediti pristupačno zdravstveno osiguranje koje obezbeđuje minimalnu vrednost ili plaća porez od 2000 dolara po zaposlenom, za sve osim prvih 30 zaposlenih. Ako radnik pronađe plan nižih troškova na berzi, možete biti oporezovani. Počelo je januara 2015. godine.
Kompanije koje nude zdravstveno osiguranje za ranije penzionere starosti od 55 do 64 godine mogu dobiti saveznu finansijsku pomoć. Evo više resursa za pomoć malim preduzećima u skladu sa Obamacare.
Ja sam član Kongresa ili osoblja - Dobijate $ 4,900 ($ 10,000 za porodice) da platite Obamacare.
Obamacare Cost Calculator
Takođe možete procijeniti trošak Obamacare-a sa ovim Obamacare troškovnim kalkulatorom iz Kaiser fondacije. Za više, pogledajte moju knjigu The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
Više na Obamacare
Pravi trošak Obamacara narodu | Prednosti i slabosti | Šta je pogrešno sa Obamacare? | Obamacare objašnjeno - jednostavno dovoljno da objasnim vašoj djeci | H ow to Get Obamacare | Obamacare Taxes | Kako će to uticati na mene? | Kada počinje? | Kako to radi? | Istina o Obamacaru