Šest imovina treba da posedujete sada
U diverzifikovanom portfoliu, imovina se ne međusobno povezuje . Kada se neko podiže, drugi pada. Smanjuje ukupni rizik jer, bez obzira na ekonomičnost, neke klase imovine će imati koristi.
Oni su nadoknadili gubitke ostalih. Takođe ima malo šanse da će ceo portfolio biti uništen bilo kojim pojedinačnim događajima. Zato je raznovrstan portfolio vaša najbolja odbrana od finansijske krize.
Primer kako funkcioniše diverzifikacija
Akcije dobro funkcionišu kada ekonomija raste. Investitori žele najviše dobiti, tako da ponude ponudu za akcije. Voljni su prihvatiti veći rizik od pada jer su optimisti u budućnosti.
Obveznice i druge vrijednosne papire sa fiksnim primanjima dobro rade kada ekonomija usporava. Investitori su više zainteresovani za zaštitu svojih fondova u pasti. Voljni su prihvatiti niže povraćaje za to smanjenje rizika.
Cijena roba, kao što su pšenica, ulje i zlato, varira sa ponudom i potražnjom. Oni ne prate faze poslovnog ciklusa baš kao akcije i obveznice.
Uključite ove šest klase sredstava za diversifikaciju portfelja
Raznovrsni portfolio treba da sadrži hartije od sledećih šest klasa imovine.
Američke akcije . To uključuje male kapice , srednji poklopac i veliki poklopac .
Fiksni prihod u SAD . Najsigurnije su američke trezorske obveznice i štedne obveznice . To garantuje savezna vlada. Opštinske obveznice su takođe vrlo sigurne. Takođe možete kupiti kratkoročne fondove obveznica i fondove novčanih sredstava koji ulažu u ove sigurne vrijednosne papire.
Korporativne obveznice pružaju veći prinos sa većim rizikom. Najveći prinos i rizik dolaze sa obveznicama .
Strane zalihe . To uključuje kompanije sa razvijenih i tržišta u razvoju. Možete ostvariti veću diversifikaciju ukoliko investirate u inostranstvo. Međunarodne investicije mogu generisati veći povraćaj jer zemlje u razvoju na tržištu raste brže. Međutim, to su rizičniji ulaganja, jer ove zemlje imaju manje zaštitnih mjera centralne banke, mogu biti podložne političkim promjenama i manje su transparentne. Strane investicije takođe štite od padajućeg dolara . To je zato što američke kompanije dobro funkcionišu kada je dolar slab, jer povećava izvoz. Strane kompanije dobro funkcionišu kada je dolar jak, a njihov izvoz u SAD je relativno jeftiniji.
Strani fiksni prihodi . To uključuje i korporativne i vladine probleme. Oni pružaju zaštitu od padova dolara. Oni su sigurniji od inostranih zaliha.
Commodities. Ovo uključuje prirodne resurse kao što su zlato, nafta i nekretnine. Zlato treba da bude deo bilo koje raznovrsne investicije, jer je to najbolja zaštita od pada na berzi . Istraživanja pokazuju da cijene zlata značajno raste 15 dana nakon nesreće.
Za više, pogledajte Zašto Investirati u Zlato? .
Trebali biste uključiti pravičnost u vašem domu u strategiju diversifikacije. Ako se vaš akcijski kapital povećava, možete da prodate i druge investicije u nekretnine, kao što su REITS, u svoj portfolio. Možete takođe razmisliti o prodaji vašeg doma, uzimanju nekih profita i prelasku u manju kuću. Ovo će vam sprečiti da budete bogati u kući, ali siromašni u gotovini. Drugim rečima, nećete imati sva svoja investiciona jaja u vašoj kućnoj korpi. Većina investicionih savetnika ne računaju vlasništvo u vašem domu kao ulaganje u nekretnine. To je zato što pretpostavljaju da ćete nastaviti da živite tamo do kraja života. Drugim rečima, oni su to videli kao potrošni proizvod, poput automobila ili frižidera, a ne ulaganja. To je ohrabrilo mnoge vlasnike kuća da se pozajmljuju u odnosu na pravičnost u svojim domovima da bi kupili drugu potrošnu robu.
Kada su cene stanovanja opale, dugovali su više nego što je vrijedilo kuća. Mnogi ljudi su otišli iz svojih kuća dok su drugi objavili bankrot.
Diversifikacija i alokacija sredstava
Koliko treba da imate u svakoj klasi imovine? Nema najboljeg raznovrsnog ulaganja u jednu veličinu. Investitori koriste alokaciju sredstava radi utvrđivanja tačnog miješanja akcija, obveznica i robe. To zavisi od vaše udobnosti sa različitim nivoima rizika, vašim ciljevima i gde ste u životu. Na primjer, akcije su rizične od obveznica. Ako vam treba novac u narednih nekoliko godina, trebalo bi da imate više obveznica nego neko ko bi mogao da čeka deset godina. Prema tome, procenat svake vrste klase imovine zavisi od vaših ličnih ciljeva. Treba ih razviti uz finansijski planer.
Takođe treba rebalansirati u zavisnosti od trenutne faze poslovnog ciklusa . U ranoj fazi oporavka, mala preduzeća rade najbolje. Oni su prvi koji prepoznaju priliku i mogu reagirati brže od velikih korporacija. Veliki zalihi dobro se koriste u drugom delu oporavka. Imaju više sredstava da izađu na tržište manje kompanije.
Pazite od mehurića imovine . Tada se cijena bilo koje klase imovine brzo povećava. Špekuliše se. Ne podržavaju osnovne stvarne vrednosti. Redovno balansiranje će vas zaštititi od mješavine sredstava. Trebali biste prodati bilo koju imovinu koja je porasla toliko zauzima previše vašeg portfelja. Ako pratite ovu disciplinu, nećete biti previše zaustavljeni kada se balon pukne.
U dobro raznovrsnom portfoliju, najvrednija imovina nije u korelaciji sa ostalom imovinom. Od finansijske krize, dionice i roba su korelisani (0,6). Tako imaju američke akcije i razvijene međunarodna tržišta (0,93). Dakle, ako imate američke akcije, nema diverzifikacionih pogodnosti za razvijanje tržišta u vašem portfelju. Oni se kreću na isti način kao i akcije.
Prema istraživanju kompanije Vanguard , jedina imovina koja nije u korelaciji sa akcijama je američka kompanija Treasurys (-0,3). Ali to ne znači da bi trebalo da držite samo američke akcije i američke trezorije. To bi vas zaštitilo od rizika, ali neće vam dati najbolji povratak. Vanguard je utvrdio da raznovrsni portfolio koji sadrži sve šest klasa imovine pomenutih gore daje najbolju povraćaj uz samo neznatno veći rizik.
Kada je zajednički fond ili indeksni fond diversifikovana investicija
Jedinstveni fond ili indeksni fond pruža više diverzifikacije nego individualna sigurnost. To je zato što prate paket akcija, obveznica ili roba. Obimni ili indeksni fond bi bio diversifikovana investicija ukoliko bi sadržala svih šest klasa imovine. Da bi zadovoljili vaše potrebe, takođe bi trebalo da uravnotežite te imovine prema vašim ciljevima. Zatim, to bi se prilagodilo u zavisnosti od faze poslovnog ciklusa.
U dubini: 10 gama i grudi od 1980 | Kada se cijene založe padaju: korekcija ili pad?