- Procenat sredstava koja oni upravljaju u vaše ime, obično svuda od 1% do 2% godišnje. Što više sredstava imate, to je niža naknada.
- Provizije koje im se plaćaju od finansijskih ili osiguranja koje kupite preko njih.
- Kombinacija naknada i provizija koja se ponekad naziva "zasnovana na naknadi".
- Stopa po satu.
- Fiksna naknada za završetak određenog projekta.
- Kvartalna ili godišnja naknada za zadržavanje.
Detalji o svakoj od ovih opcija plaćanja su prikazani u nastavku.
1. Procenat vrednosti računa
Ovo je jedan od najčešćih načina na koji će naplatiti finansijski savjetnik, ili savjetnik za investicije.
Kada unajmite savjetnika koji je na ovaj način kompenzovan, važno je razumjeti da li pružaju upravljanje investicijama i finansijsko planiranje ili samo upravljanje investicijama. Očekujete da platite višu naknadu ako pruže finansijsko planiranje u punoj službi uz upravljanje investicijama.
Takođe ćete želeti da pitate savetnika koji se na ovaj način naplaćuje ako se plaćaju samo na osnovu naknade ili naknade. Saradnici koji plaćaju naknadu su verovatnije da koriste nisko trošena sredstva na vašem računu, smanjivajući ukupne troškove koje ćete platiti. Savetnici zasnovani na naknadama mogu biti u mogućnosti da prikupljaju provizije, pored toga procentualnu naknadu naplaćenu na imovinu.
Sa procentom ugovora o plaćanju sredstava kako raste vaš račun, savetnik će zaraditi više novca. Ako se vrednost vašeg računa smanji, oni će smanjiti novac. Na taj način oni imaju podsticaj da raste svoj račun i minimiziraju gubitke.
Mnogi klijenti poput ove strukture kao naknade debituju sa računa, tako da ne treba da se piše ček, a takse ne moraju izlaziti iz mesečnog budžeta.
A takse koje se plaćaju od IRA plaćaju se u dolarima prije oporezivanja što može biti odlično za one koji se nalaze u penziji.
Tipična naknada za upravljanje sredstvima može se kretati od 2,0% godišnje na visokoj strani do 50% godišnje na niskoj strani. Obično više sredstava imate, što je niža naknada.
Neki planeri su došli do zanimljivih varijacija na ovu opciju plaćanja, kao što su planeri koji naplaćuju procenat neto vrednosti (u cilju povećanja vrednosti) ili procenat prilagođenog bruto prihoda (u cilju pružanja karijere savjetovanja da vam pomogne da povećate prihode).
Mnogi online pretraživači za pretragu omogućavaju pretragu prema određenim kriterijumima, kao što je vrsta strukture plaćanja koju savetnici koriste.
2. Komisije
Ovo je jedan od najčešćih načina na koji finansijski prodavac naplaćuje svoje usluge. Neki od njih su dobri finansijski savjetnici; neki su samo dobri prodavci. Njihovim savetima može uticati način na koji se kompenzuju.
Komisije mogu imati obliku frontalnog teretnog opterećenja naplaćenog u zajedničkom fondu, naknada za predaju na anuitet ili provizije može se direktno isplaćivati savjetniku od investicionog društva, kao iu slučaju prodaje mnogih ne-javno trguje REITs.
Pitajte za jasno objašnjenje o tome kako je vaš savjetnik plaćen, i tačno koliko će dobiti ako kupite investicije ili proizvode za osiguranje koje oni preporučuju.
3. Kombinacija naknada i provizija
Mnogi savetnici danas mogu sakupljati takse i provizije. Oni često koriste izraz koji se zasniva na naknadi. Važno je razumjeti razliku između savetnika za plaćanje naknade i savetnika zasnovanog na naknadi. Savjetnici koji plaćaju naknadu ne mogu prikupiti komisije.
Nacionalna asocijacija ličnih finansijskih savjetnika Nacionalna asocijacija ličnih finansijskih savjetnika zaštitila je svoj logotip "samo za takse", a savjetnici članova moraju dostaviti dokumentaciju i zakleti da ne prodaju nikakve investicije ili proizvode osiguranja. NAPFA može biti odličan resurs za korištenje ako tražite finansijskog planera ili investitora.
4. Vremenska dnevnica
Ovo može biti odličan način plaćanja za finansijske savete ako ste spremni da sami provedete savjet.
Na primjer, možete platiti finansijskog savjetnika satnu cijenu kako biste dodijelili investicije u svoj 401 (k) plan. Tada bi ste bili odgovorni za stvaranje izmena koje su predložili.
S obzirom da satna stopa nije vezana za vrednost investicija, ili se generiše kupovinom određene investicije, možete se osjećati sigurni da ćete dobiti objektivan savjet.
Baš kao i advokati ili računovođe, satni troškovi će se veoma razlikovati od planera do planera. Očekujte plaćanje veće satne cijene za iskusne savjetnike ili savjetnike koji imaju područje specijalnosti. Niže tarife će naplaćivati manje iskusni savjetnici.
Da biste pronašli savetnika koji naplaćuje satnicu, proverite mrežu za planiranje Garrett koja nudi uslugu za pretragu da bi se povezali sa vašom mrežom planera koji nude savete po satnom kursu.
5. Stanarina za kompletiranje specifičnog projekta
Kada vam je potreban završeni projekat, kao što je početni plan za odlazak u penziju , može se smisliti da platite naknadu za nekoga ko će srušiti brojeve i pomoći će vam da razumete sve pokretne dijelove koji se kreću u stvaranju precizne projekcije za penzionisanje.
Pošto puna naknada nije vezana za vrednost investicija, ili se generiše kupovinom bilo koje konkretne investicije, možete se osjećati sigurni da ćete dobiti objektivan savjet.
Naknada treba navesti unaprijed, uz jasan opis onoga što će biti obezbeđeno za tu taksu. Pitajte da li su uključeni sledeći sastanci ili pitanja.
6. Naknada za zadržavanje
Ako imate složeniju situaciju, kao što su trenutne opcije koje se mogu koristiti, mala preduzeća, nekretnine za iznajmljivanje ili potreba za redovnim prihodom od vaših investicija, onda ćete imati koristi od plaćanja tekućih saveta.
Pošto naknada za zadržavanje nije vezana za vrijednost investicija, ili se generiše kupovinom bilo koje konkretne investicije, možete se osjećati sigurni da ćete dobiti objektivan savjet.
Nakon što saznate o složenosti vaše situacije, savetnik vam može reći koja će biti vaša godišnja ili godišnja naknada za zadržavanje, i koje usluge su uključene u tu taksu. Obično se pruţa pismeni ugovor s detaljima o naknadi i uslugama.
Kako mogu da znam kako će moj savetnik za investicije biti plaćen?
Uvijek tražite finansijskog savjetnika za jasno objašnjenje kako će biti nadoknađeni pre nego što ih unajmite. Ovo je jedno pitanje koje biste želeli da pitate bilo kog potencijalnog finansijskog savjetnika. Potražite iskren odgovor, ispravan odgovor i izbjeći se od ljudi koji pokušavaju izbjeći pitanje, kažu vam da ne brinite ili podrazumijevate da su usluge besplatne.
U ovom članku, u ovom članku koristim izraz finansijski savjetnik, investicijski savjetnik i finansijski planer, ali nečiji naslov ne može pružiti tačan prikaz usluga koju oni nude. Morate postaviti pitanja kako biste saznali tip planiranja ili savjete koje pružaju.