Postoji nekoliko trendova, alata i kompanija kojima biste trebali biti svjesni kada procjenjujete trendove budućih osiguranja i utjecaja koje će imati na potrošače i kompanije, kao i na auto osiguranje uopšte.
Internet stvari
Najveći trend koji utiče na industriju osiguranja u narednim godinama, bez ikakvog značaja, jeste internet stvari ili iOT, koji se odnosi na sve povezane uređaje na svijetu. Najočigledniji primer člana interneta stvari je vaš lični kućni računar i mobilni telefon. Međutim, sve više automobila - ili senzori / nova tehnologija unutar automobila - takođe se pridružuju internetu stvari.
Mnogi noviji automobili imaju ugrađenu i povezanu sigurnosnu tehnologiju ili čak i opcije za poluautomatsku vožnju. U narednim godinama, sve više vozila će komunicirati jedan s drugim na putu, s ciljem smanjenja saobraćajnih nesreća i smrtnih slučajeva.
Neki dodatni uređaji omogućavaju osiguravačima (ili operatorima roditelja / vozača) da prikupljaju informacije o vozačkim navikama - i naplaćuju ih u skladu s tim. Studija McKinseya "procenjuje da bi do 2030. godine moglo biti ostvareno dodatnih 1,5 biliona dolara dodatnih prihoda od mobilnosti na zahtev i usluga usmerenih ka podacima."
Jedan primer tehnologije koja dovodi vaš automobil u IOT je Cellcontrol , uređaj i odgovarajuća aplikacija koja prati vaše ponašanje i ograničava upotrebu tehnologije unutar vozačke strane vozila dok je u pokretu.
Pravilo pametnih telefona
Sedamdeset i sedam procenata Amerikanaca poseduje pametni telefon - a osiguravajuća društva se špijuniraju da drže korak dalje. Za mnoge u Sjedinjenim Državama, njihov pametni telefon je njihova primarna veza sa digitalnim svetom: 10 procenata Amerikanaca poseduje pametni telefon, ali nemaju druge oblike brzog pristupa internetu kod kuće, a 7 procenata nemaju drugi lako pristupačan internet pristup u blizini. Mnoga osiguravajuća društva brinu da razvijaju korisničke aplikacije i web stranice. Ali, punih 50 odsto davalaca osiguranja nije uložilo u dugoročnu digitalnu strategiju - a 70 odsto nemaju višegodišnji plan za podršku digitalizaciji. Oni koji će se baviti će biti presjek preostalih i razlikovati se na preopterećenom tržištu osiguranja.
Za agente za osiguranje i prodavce, skakanje na ovaj trend će značiti više pristupa aplikacijama koje pomažu u ocenjivanju pristupa pametnom telefonu, citirajuci, šta-ako analizu i prodaju potrošačima. Za osiguranike, to će značiti mogućnost razgovora sa osiguravačima u realnom vremenu.
Osiguravači će bolje koristiti povezanu tehnologiju
Sve više kompanija za osiguranje automobila uskoro će početi ponuditi automobilsko osiguranje zasnovano na korištenju (UBI). U UBI planu, aplikacija za mobilni telefon ili drugi senzor će pratiti kako vozite i izračunate stopu koju kompanija naplaćuje u skladu s tim.
Osiguranje zasnovano na korištenju će utjecati i kada, gdje i kako voziti, sa više i sigurnijim popustima vozača kako bi izbjegli nesreće.
I to nisu samo kompanije koje će imati koristi od ovog trenda - sve više startupa će ući u UBI igru. Mnoge aplikacije za pametne telefone već omogućavaju pojedincima da upoređuju citate iz različitih kompanija. Drugi, poput Metromile-a, nude naknadu za ravnu bazu, a potom naplaćuju korisnike na osnovu koliko kilometara voze. Još jedan, Cuvva, je automobilsko osiguranje koje se prodaje na rijetkim vozačima. Alternative takođe koriste smartphone GPS tehnologiju kako bi osiguravačima pružili praćenje, izveštaje o zdravlju vozila i savjete za korisnike. Mnogi od njih će imati koristi i potrošačima i osiguravačima: jedan, TrueMotion, mjere odvratne vožnje, ocjenjuje svako putovanje i pokazuje gdje vozači imaju prostor za poboljšanje i tvrde da imaju smanjenu distanciranu vožnju do 75 posto sa svojim korisnicima.
Mojio je još jedan koji je već imao partnera sa velikim imenima kao što su Google, Amazon i Microsoft - tehnologija je lider u budućnosti povezanih usluga automobila.
Za one koji žele da pruže inovativne usluge, korisne i jednostavne aplikacije, ozbiljno prilagođeni modeli cena i strategije usmerene ka podacima bit će ključne za uspeh u industriji osiguranja automobila.
Povucite ne pritiskajte
U mnogim industrijama, "push" oglašavanje dominantno je decenijama. Potisnite reklamne sile - potencijalnim klijentima hranite sjajnim i upečatljivim reklamama i marketingom - mislite da je Time Square svijetlo osvetljen oglasima. Sve više i više, industriju osiguranja automobila dominiraju oni koji stvarno razumeju šta je potrebno da "povuku" kupce u (ili daleko od konkurenta), a ne "guraju" ih prema proizvodu ili uslugu. Push je o ekspoziciji - povlačenje je o razumijevanju jedinstvenih potreba pojedinih potencijalnih klijenata u širem kontekstu. Kako bi bili uspešni u novoj eri, osiguravači moraju zaista razumjeti živote svojih klijenata. Insuretech može pomoći pružanjem podataka i konteksta pojedinačnim vozačima i ekosistemima u kojima oni postoje. Ovo će, s druge strane, omogućiti osiguravačima da bolje razumeju jedinstvene potrebe klijenata - i zauzvrat pružaju bolje, individualnije proizvode i usluge.
To je tržište kupaca
Otišli su dana kada je plaćanje ruke i noge za osiguranje automobila bila jedina opcija pojedinca. Između servisa za deljenje automobila kao što su Uber, Lyft i Gett i bolja javna infrastruktura u najvećim gradovima u državi, čak i vožnja automobila sada je neobavezna za mnoge ljude. Ali za one koji voze, inovativne aplikacije, tehnologija i modeli cena znače konkurenciju žestoko - a kupci voze više nego samo svoja vozila. Pored toga što im pruža bolje podatke o sopstvenoj vožnji, tehnologija omogućava vozačima da imaju precizno utvrđena očekivanja koliko treba plaćati za osiguranje automobila na osnovu njihovih vozačkih ponašanja, modela vozila i modela, grada u kojem žive i rad i drugi tradicionalni faktori rizika (kao što su prometne karte, godine itd.).
OMG: Milenijumsko pravilo
Žao mi je, stari ljudi: u SAD ima više milenijala nego što postoje beba boomeri, a oni mijenjaju pravila igre. Pored odrastanja kao digitalnih domicilaca, milenijali su takođe sitniji: oni imaju tendenciju da istražuju potencijalne kupovine i investicije mnogo više od svojih starijih sugrađana pre nego što potroše novac na njih, da naprave veliki procenat svojih kupovina na mreži, i mnogo više vole da šalju tekstove, ćaskanje i korišćenje društvenih medija da bi pokrenuli telefon prilikom obavljanja posla. Ova realnost znači da bi, u cilju privlačenja i održavanja svoje klijentske baze, osiguravajuće kompanije morale biti više osjetljive na jedinstvene potrebe i potrebe milenijala - uključujući integrisane i jednostavnije tehnologije i pružanje transparentnijih informacija o proizvodima, uslugama , i cijene.
Tehnički zastupnici osiguranja
Sve ovo može učiniti da izgleda da su pojedinačni agenti osiguranja na putu da ih zamene senzori, roboti, algoritmi i mašine. Ali u stvarnosti, ove inovativne tehnologije će osnažiti agenta za osiguranje kako bi efikasnije služili svojim klijentima koristeći najnovije i najveće podatke i tehnologiju. Ovo će, zauzvrat, dovesti do efikasnijeg i produktivnijeg razgovora klijent-agent - i bolje rješenja za sve.
Jedan primer ove tehnologije je Advicerobo, kompanija koja smanjuje rizike za osiguravače koristeći podatke kako bi kreirala divlje detaljne profile pojedinaca. Ovo omogućava kompaniji da smanji rizik od prevare i procjenu osiguranja-sposobnosti pojedinaca kroz kombinaciju psiholoških faktora (uključujući i njegov "finansijski stav", lojalnost, korištenje društvenih medija, status odnosa, posao, pol i nepovjerenje od rizika, između ostalog). Tehnologija takođe pomaže u selekciji aplikacija za osiguranje i potraživanja za prevaru, čime se štedi svako vrijeme i novac.
Šta je sa mojom privatnošću?
Možda mislite da sve ove tehnologije i alatke koje štede troškove zvuče sjajno ... ili možda mislite da zvuči malo previše kao 1984. godine Big Brother koji nas sve gleda. Iako budućnost definitivno znači da će osiguravači više saznati o nama kao pojedincima, au celoj ovoj auto tehnologiji će automobili i centri za obradu podataka učiniti ranjivijim od povremenih sajber napada, to će značiti i više transparentnosti koja dolazi od njih, zajedno sa boljim cenama i bezbednija vožnja - drugim riječima, uštede za obe strane. Šta ne voli?