Mitovi o interesu samo hipoteke
Da li biste uzeli hipoteku samo za kamate? To su hipoteke koje nikada ne smanje glavnu ravnotežu i, dok ispunjavaju određenu nišu, nisu za svakog kupca. To znači da ćete uvijek dugovati istu sumu novca, bez obzira na to koliko plaćanja plaćate, jer samo plaćate kamatu.
Hipoteke samo za kamate su krediti obezbeđeni nekretninama i često sadrže mogućnost plaćanja kamate.
Možete platiti više, ali većina ljudi ne. Ljudi vole hipoteku samo za kamatu jer to je način drastično smanjenje vašeg hipotekarnog plaćanja. Naslovi vesti često iskrivljuju istinu o hipotekama samo za kamate, što ih čini lošim ili rizičnim kreditima, što je daleko od istine. Kao i kod bilo koje vrste instrumenta finansiranja, postoje i profesionalne i negativne. Hipoteke samo po osnovu kamata nisu po sebi zle po sebi.
Šta je hipoteka hipoteke?
Plaćanja samo po osnovu kamata ne sadrže glavnicu. Mnogi hipotekarni krediti dostupni danas imaju opciju za plaćanja samo za kamate. Evo primera:
- 200.000 dolara kredita, sa kamatom od 6,5%. Amortizovana plaćanja za 30-godišnji zajam bi iznosila 1.254 dolara mesečno, koja bi sadržavala glavnicu i kamatu.
- Samo plaćanje kamate je 1.083 dolara.
- Razlika između P & I plaćanja i plaćanja kamate je ušteda od 170 USD mesečno.
Hipoteke u zajedničkom interesu
Najpopularnije hipoteke za kamatu ne dozvoljavaju zajmodavcima da zauvijek plaćaju kamatu.
Generalno, taj period je ograničen na prvih pet ili deset godina kredita. Posle tog perioda, zajam se amortizuje za ostatak mandata. To znači da se plaćanja kreću do amortizovanog iznosa, ali se saldo kredita ne povećava. Dve popularne hipoteke su:
- 30-godišnji zajam. Opcija plaćanja kamate samo za prvih 60 meseci. Na zajam od 200.000 dolara po 6,5%, zajmoprimac ima mogućnost da plati 1,083 dolara mesečno u bilo kom trenutku u prvih pet godina. Godinama od 6 do 30 godina, uplata će iznositi 1.264 dolara.
- 40-godišnji zajam. Opcija plaćanja kamate samo za prvih 120 meseci. Na zajam od 200.000 dolara po 6.5%, zajmoprimac ima mogućnost da prvih deset godina plati kamatu samo u bilo kom datom mesecu. Godinama od 11 do 40 godina, uplata će iznositi 1.264 dolara.
Kako izračunati plaćanje samo po osnovu kamate
Jednostavno je izračunati kamatu na hipoteku . Uzmi neplaćeni kredit od 200.000 dolara i umnožite ga kamatnom stopom . U ovom slučaju stopa je 6,5%. Taj broj iznosi 13.000 dolara kamate, što je godišnja visina kamate. Podelite 13.000 dolara za 12 meseci, što će iznositi vašu mesečnu kamatu ili $ 1.083.
Ko bi preuzeo hipoteku samo za kamatu?
Hipoteke samo za kamate su korisne za kupce koji prvi put kupuju stan . Mnogi vlasnici kuća se bore tokom prve godine vlasništva, jer nisu navikli na plaćanje hipotekarnih plaćanja, koji su generalno viši od plaćanja za najam.
Jedinstvena hipoteka ne zahteva da domaći vlasnik plaća samo kamatu. Ono što radi je dati zajmoprimca OPCIJI da plati nižu isplatu tokom ranih godina kredita. Ako se vlasnik kuće suočava sa neočekivanim računom - recimo, grejač vode treba zameniti - to može koštati vlasnika od 500 dolara ili više.
Koristeći opciju tog meseca da isplati nižu isplatu, ta opcija može pomoći u balansiranju budžeta domaćeg vlasnika.
Kupci čiji prihodi fluktuiraju zbog zarađivanja provizije, na primjer, umjesto flat pay, također imaju koristi od opcije hipoteke za kamatu. Ovi zajmoprimci često plaćaju kamate samo u malim mesecima i plaćaju ekstra prema glavnici kada se primaju bonusi ili provizije.
Koliko košta samo hipoteke?
Pošto zajmodavci retko čine bilo šta besplatno, trošak hipoteke za kamatu može biti nešto veći od konvencionalnog kredita . Na primer, ako je hipoteku sa fiksnom stopom od 30 godina dostupno po stopi od 6%, hipoteka hipoteke može koštati dodatnih 1/2% ili biti postavljena na 6,5%.
Posuditelj može takođe naplatiti procenat poena za izvršenje kredita.
Svi zajmodavci se razlikuju, pa se plaća za kupovinu.
Koji su rizici i mitovi povezani sa hipotekom samo za kamatu?
Važan aspekt hipoteke jedine kamate jeste zapamtiti da se saldo kredita nikada neće povećati. Opcija Krediti ARM sadrže odredbu za negativnu amortizaciju . Hipoteke koje se ne plaćaju za kamate nemaju.
Rizik povezan sa hipotekom samo za kamatu leži u tome da je prisiljen da proda imovinu ako imovina nije cenila. Ako zajmoprimac plaća samo kamatu svakog meseca, na kraju, recimo, pet godina, zajmoprimac će dugovati izvorno stanje kredita jer nije smanjen. Bilans kredita će biti isti iznos kao i kada je potraživao zajam.
Međutim, čak i amortizovani raspored plaćanja obično ne plati dovoljno 100% finansiranog kredita za pokrivanje troškova prodaje ako imovina nije cenjena. Veće učešće u trenutku kupovine smanjuje rizik koji se povezuje sa hipotekom za kamatu.
Međutim, ako vrijednosti imovine padnu, međutim, kapital koji je primio u imovini u trenutku kupovine mogao bi nestati. Ali većina domaćih vlasnika, bez obzira da li se zajam amortizuje, suočavaju se sa rizikom na padajućem tržištu.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.