Šta je minimalna distribucija (RMD)?

Ono što bi svi investitori trebali znati o minimalnim raspodelama

Potrebne minimalne distribucije, koje se obično nazivaju RMD-ovi, su distribucija iz kvalifikovanog kongresnog ugovora iz kvalifikovanog plana za penzionisanje . Ova RMD pravila diktiraju minimalni iznos koji se morate povući sa svog računa svake godine počevši od 70 godina starosti. Ono što zahtijeva minimalna pravila distribucije je da dok IRS odobri poreske olakšice za imovinu koja je uložena u kvalificirani plan za penzionisanje kao što je 401 (k), tradicionalni IRA ili SEP IRA, ne možete zadržati sredstva na onim poreskim prednostima zauvek.

Na kraju, IRS će želeti da se izvuče.

Kako su potrebne minimalne distribucije

Potrebna minimalna pravila o distribuciji obezbeđuju da IRS dobije priliku da prikupi porez na penziju koji je do početka povlačenja bio odbačen ili bez poreza do ove tačke.

Za većinu penzionera, pravila RMD-a nemaju stvarnog uticaja na način na koji koriste svoje penzione fondove, pošto većina počinje da uzima distribucije pre 70 godina starosti kao sredstvo prihoda u penziji. Zapravo, pored uzimanja distribucija pre tražene starosne dobi, većina penzionera zapravo povlači više od minimalnog iznosa. Ali za one srećne penzionere koji imaju druge izvore prihoda od penzionisanja ili koji inače ne mogu trošiti sredstva na svojim kvalifikovanim penzionim računima, zahtev RMD-a stupa na snagu i stvara oporezivi prihod. I kao i svaki drugi penzijski prihod, možete staviti svoj RMD prema troškovima, oporezivom investicionom računu ili čak monetarnom poklonu u dobrotvorne svrhe.

Novac je tvoj. Jedino što ne možete učiniti je da reinvestirate novac na drugi kvalifikovani penzijski račun.

Prema pravilima RMD-a, počevši od 1. aprila nakon što stignete na 70 godina, morate godišnje distribucije iz svojih kvalifikovanih planova za penzionisanje , kao što su 401 (k) i IRA. Iznos koji morate povući se zasniva na vrijednosti vaših računa na početku godine za koju je potrebno izvršiti distribuciju.

Taj ukupan iznos se onda podeli na očekivani životni vijek, kako je odredio IRS.

Kazne za neuspjeh potrebne minimalne distribucije

Ako i dalje radite i doprinose kvalifikovanom planu kao 401 (k) u starosti od 70 godina, možda će vam biti dozvoljeno da odložite uzimanje minimalne distribucije, ali to će zavisiti od pravila vašeg plana. U suprotnom, do 1. aprila, nakon okretanja 70 godina starosti, od vas je potrebno početi uzimati distribucije koje će se računati kao dio vašeg oporezivog prihoda. Ako ne uzimate vašu RMD, bićete podložni strmoj kazni. Kazna za neplaćanje RMD-a je porez od 50% na iznos koji nije povučen na vrijeme.

Kako izračunati Vaš RMD

Budući da je vaša lična minimalna distribucija jedinstvena zasnovana na vašoj vrednosti vašeg računa, želeli biste da procenite ukupnu vrednost vašeg naloga u starosti od 70 ½ za izračunavanje procjene RMD-a. Evo tri najbolja RMD kalkulatora koja će vam pomoći u procjeni. Mnogi čuvari plana ili finansijski planeri će izračunati vaš RMD za vas, ali od njih to nije obavezno. Kada dođe vreme da se uverite da uzimate odgovarajuće distribucije, uverite se da imate odgovarajuće podatke.

Važno je napomenuti da Roth IRA ne podliježu pravilima RMD-a osim ako nisu nasledni računi, u kom slučaju se primjenjuju različita pravila za distribuciju.