Više zajmodavaca ojačati aplikaciju
Zašto se zajednički primenjuju?
Više prihoda: povećanje prihoda za otplatu kredita često je glavni razlog za podnošenje zahteva za zajednički zajam.
Zajmodavci upoređuju koliko zajmoprimači zarađuju svakog meseca na potrebna mesečna plaćanja na zajam. U idealnom slučaju, plaćanje će jedem samo mali deo vašeg mesečnog dohotka ( kreditiraju izračunati odnos duga i prihoda kako bi odlučili ). Kada su plaćanja prevelika, dodavanje novog zajma koji zarađuje od zarade može vam pomoći da budete odobreni.
Bolji kredit: dodatni zajmodavac takođe može pomoći ako ima snažan kredit . Zajmoprimci preferiraju da pozajmljuju zajmoprimce sa dugom istorijom zaduživanja i otplate (na vrijeme). Ako možete dodati jak kreditni rezultat u vašu aplikaciju za kredit, imate bolju šansu da dobijete odobrenje.
Više sredstava: zajednički zajmoprimci mogu takođe dati sredstva na sto. Oni mogu obezbediti dodatni novac za veće uplate (a zajmodavci mogu obeshrabrivati "poklone" od ne-zajmoprimaca, posebno za hipotekarne kredite), ili mogu založiti kolateral koji poseduju da bi pomogli u osiguranju kredita.
Zajedničko vlasništvo: u nekim slučajevima ima smisla samo zajmoprimci da se prijave zajednički.
Na primer, bračni par može videti sva sredstva (i dugove) kao zajedničke stavke. U njoj su zajedno, za bolje ili gore.
Zajednički zajam protiv ko-potpisivanja
Sa zajedničkim zajmovima i uzimanjem kredita, druga osoba vam pomaže da se kvalifikujete za kredit. Oni su odgovorni (kao što ste vi) za otplatu, a banke se osećaju ugodnijim ako ima neko drugi na kuku za kredit.
Ovo je glavna sličnost: i koizzeri i ko-zajmodavci su 100% odgovorni za kredit. Međutim, zajednički krediti se razlikuju od ko-potpisanih kredita .
Prava Cosigner: kosigner ima odgovornosti , ali generalno nema prava na imovinu koju ste kupili sa prihodima od pozajmica. Sa zajedničkim zajmom, svaki zajmoprimac je najverovatniji (ali ne uvek) vlasnik sve što kupite uz kredit. Cosigners jednostavno uzima sve rizike bez ikakvih koristi od vlasništva. Cosigners nemaju pravo da koriste imovinu, imaju koristi od njega ili donose odluke o imovini.
Odnosi se odnose
Odnos između zajmoprimaca može biti važan prilikom podnošenja zahtjeva za zajednički zajam. Neki zajmodavci izdaju zajedničke zajmove ljudima koji su jedni drugima povezani krvlju ili brakom. Ako želite da pozajmite sa nekim drugim, budite spremni da lovite malo više za prihvatljivog zajmodavca. Neki kreditori zahtevaju od svakog nepovezanog zajmoprimca da se pojedinačno primenjuje - što otežava kvalifikaciju za velike zajmove.
Ako niste u braku sa vašim ko-zajmodavcem, obavezno stavite ugovore u pisanoj formi pre nego što kupite skupu imovinu. Kada se ljudi razvode, sudski postupci imaju tendenciju da izvrše temeljan posao podele imovine i odgovornosti (iako to nije uvek slučaj).
Čak ipak, teško je dobiti nečije ime od hipoteke . Neformalni razdvajanja mogu trajati duže i biti teže ako nemate jasne dogovore.
Da li je zajednički zajam neophodan?
Zapamtite da je glavna prednost zajedničkog zajma da se lakše kvalifikuje za kredite kada kombinuje prihod i dodaju jake kreditne rezultate . Možda nećete morati da se prijavite zajednički ako se jedan korisnik kredita kvalifikuje pojedinačno. Obojica vas (ili svi vi, ako ih ima više od dva) mogu da se uključe u plaćanja čak i ako je jedna osoba imenovana na kredit. Možda ćete čak moći da stavite svako ime na vlasništvo - čak i ako jedan od vlasnika zatraži kredit.
Naravno, možda je nemoguće da se jedna osoba kvalifikuje za veliki zajam. Kućni krediti , na primjer, imaju tendenciju da budu toliko veliki da prihod jednog čovjeka ne zadovoljava željeni dug duga prema prihodima.
Zajmoprimci mogu takođe imati problema sa ne-zajmodavcima koji doprinose uplati. Ali veće učešće može uštedjeti novac na različite načine, tako da bi moglo biti vrijedno dodati zajedničkog zajmoprimca:
- Posudićete se manje, tako da ćete manje plaćati kamatu
- Imaćete bolje pozajmice za odnos vrijednosti (ili manje riziĉnog kredita) kako biste mogli dobiti bolje stope
- Možda ćete moći da izbegnete plaćanje privatnog osiguranja za hipoteku (PMI)
Odgovornost i vlasništvo
Pre nego što odlučite da koristite zajednički zajam (ili ne), pobrinite se da razumete koja su vaša prava i odgovornosti. Saznajte odgovore na sledeća pitanja:
- Ko je odgovoran za plaćanja?
- Ko je vlasnik imovine?
- Kako da se izvučem iz kredita?
- Šta ako želim prodati svoj dio?
- Šta se dešava sa imovinom ako jedan od nas umre?
Nikada nije zabavno razmišljati o svemu što može pogrešno, ali je bolje nego što ga iznenadimo. Na primjer, suvlasništvo se tretira različito u zavisnosti od države u kojoj živite i kako ste vlasnik imovine. Ako kupite kuću sa romantičnim partnerom, oboje ćete možda želeti da drugi dođu kući u vašoj smrti - ali zakoni o vlasništvu mogu reći da imovina ide u posjed zapuštenog (i bez važećih dokumenata kako bi se reklo inače, porodica pokojnik može postati vaš suvlasnik).
Izlazak iz kredita takođe može biti teško (ako se vaš odnos završi, na primjer). Ne možete samo da se uklonite iz kredita - čak i ako vas ko-zajmopter želi da ukloni vaše ime. Kreditac je izvršio zajam na osnovu zajedničke prijave, a vi ste 100% odgovorni za otplatu kredita. U većini slučajeva, morate refinansirati zajam ili ga platiti da biste ga ostavili iza sebe. Ugovor o razvodu koji kaže da je jedno lice odgovorno za otplatu neće uzrokovati podelu kredita (ili ukloniti bilo kog imena).