Zapamtite: ne stavljajte sve svoje jaje u jednu korpu
Bez obzira da li ste novi investitor ili ste neko vreme u investicionoj igri, jedna reč koju ćete čuti više puta je diversifikacija . Razlog za ovo je jednostavan i važan. Diverzifikacija je od suštinskog značaja za ublažavanje rizika. Jim Cramer, zloglasni domaćin televizijskog programa CNBC Mad Money, kaže: "Diversifikacija je najvažniji koncept ulaganja. To je ključ za izbjegavanje ogromnih gubitaka i osiguravanje da možete doživjeti oluju. "
Pa tačno kako možete da diverzifikujete svoj portfolio i da li može previše diverzifikacija biti loša stvar? Postoji nekoliko različitih načina za diverzifikaciju vašeg portfolia, ali imajte na umu da bilo kakve velike finansijske odluke treba donijeti pouzdanim finansijskim savjetnikom ili nakon što ste uradili mnogo važnih domaćih zadataka. Takođe je važno zapamtiti da prevelika diverzifikacija može biti razvodna i skupa.
1. Diversifikacija sigurnosti
Najosnovniji nivo diverzifikacije je diversifikacija sigurnosti . Ovde, rizik se smanjuje povećanjem broja različitih dionica u portfelju. Veliko pitanje ovde je koliko se zaliha trebate posedovati da biste bili ispravno raznovrsni. Studije su pokazale da se nivo diverzifikacije nastavlja povećavati pošto se više akcija doda portfoliju, ali sa stopom usporavanja. Vlasništvo premalo rezervi je rizično, ali posedovanje previše može biti razvodljivo. Takođe može biti veoma skupo i svakako je teško voditi računa o novostima i finansijama velikog broja kompanija.
Za optimalnu diverzifikaciju sigurnosti, najbolje je razgovarati sa stručnjakom o tome koliko će dionica biti u vašem portfelju. Povjerljivi savjetnik može predložiti strategiju koja će dati prednost diverzifikacije sigurnosti bez prelaza.
2. Diversifikacija sektora
Diversifikacija sektora je izuzetno važna za razmatranje.
Sektori su posebna grupa akcija na određenom ekonomskom tržištu. Da suviše teži u jednom sektoru ne bi mogla izazvati glavobolju ako taj sektor zauzima veliki udarac. Razmotrite finansijsku krizu iz 2008. godine. Rečeno je da je finansijski sektor snažno pogođen. Svako ko je držao veliki broj akcija banaka verovatno je zabeležio dramatično smanjenje neto vrijednosti, praktično preko noći.
Evo spiska glavnih sektora na tržištu:
- Komunalne usluge
- Prevoz
- Tehnologija
- Consumer Discretionary
- Industrials
- Consumer Staples
- Komunalne usluge
- Finansije
- Energija
- Osnovni materijali
- Komunikacijske usluge
- Zdravstvena zaštita
Zapamtite, pojedinačni sektori tržišta mogu i proizvedu široko divergentne povratke, u zavisnosti uglavnom od ekonomskih uslova. Ulaganje u samo ograničeni broj sektora može povećati volatilnost (rizik) povratka.
3. Diversifikacija industrije
Sledeći nivo diverzifikacije je diversifikacija industrije . Sasvim je moguće da hartije od vrednosti dele isti sektor, ali ne i isti poslovni fokus. Uzmimo tehnološki sektor kao primer. Postoje kompanije koje se fokusiraju na izradu računara, druge koje čine komponente za računare, a i druge koje razvijaju softver. I ovo jedva čeka površinu kada je u pitanju tehnologija.
U sektoru zdravstvene zaštite naći ćete kompanije koje proizvode lekove, druge koji razvijaju medicinsku opremu i druge koji rade na pronalaženju lekova za bolesti i bolesti. Kao što vidite, vi možete široko diverzifikovati svoje investicije u datom sektoru.
4. Diversifikacija kapitalizacije
Sledeći nivo diverzifikacije tržišne kapitalizacije . Bez sumnje, navikli ste se na čuvanje ili čitanje termina velikih kapa, srednje kapi i malih zaliha dnevno. Kao pregled, kapitalizacija je samo cena akcija kompanije pomnožena sa brojem neizmirenih akcija. Na primjer, kompanija čija cijena akcija iznosi 25 dolara sa 10,000,000 vrijednosnih papira, ima tržišnu kapitalizaciju od 250.000.000 dolara. Nivoi kapitalizacije određuju se njihovim tržišnim ograničenjem:
- Velike količine kapa - akcije velikih kapa obično imaju kapitalizaciju iznad pet milijardi dolara. Neki primjeri mogu biti General Motors, Microsoft i Coca-Cola. Velike rizične zaliha su manje rizične od zaliha srednje klase i malih kapa, što takođe znači da imaju tendenciju da generišu najmanje povraćaj (manje rizika = manje povraćaja). Vrijednost velikih zaliha kapa prati dva glavna indeksa, Dow Jones Industrial Average i Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks - akcije srednje klase obično imaju kapitalizaciju od jedne do pet milijardi dolara. Akcije kompanija u ovom sektoru tržišta nude investitorima mogućnost da investiraju u kompanije koje su više začinjene od svojih partnera s malim kašama, ali nisu tako velike kao i velike akcije kapi. S & P 400-Mid Cap Equity Index je najefikasniji kriterijum za pratnju zaliha srednje klase i pruža vrijednost indeksa vrijednosti 400 akcija.
- Male kapare - akcije male klase su generalno one manjih, kompanija usmerenih ka rastu, kapitalizacijom do milijardu dolara. Kapaciteti male kapice poznati su kao najsnažnija grupa akcija, ali takođe nude najveći povratni potencijal. Postoje dva glavna indeksa koji prate ove akcije. Jedan je Russell 2000 , koji prati 2000 akcija koje predstavljaju samo 11% ukupne tržišne kapitalizacije u SAD-u. Drugi mali indeks indeksa je poznata NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), koja je indeks ponderisanih indeksa koji meri performanse bezvrijednih hartija od vrijednosti.
5. Geografska diverzifikacija
Geografska diverzifikacija se bavi razvojem portfolija koji sadrže i međunarodne i američke akcije. Prošlost pokazuje da su portfelji koji sadrže i međunarodne i domaće akcije imali niži nivo rizika od onih koji su uloženi isključivo u jednu ili drugu. Međutim, potreban je začinjenog investitora da bude udoban za ulaganje u međunarodne akcije.
6. Diversifikacija investicionog stila
Diversifikacija stila ulaganja je način na koji vi kao individualni investitor upravljate svojim portfoliom. Stilovi investiranja imaju tendenciju da se kreću i izađu na uslugu na tržištu, pri čemu jedan stil prevazilazi drugu u određenim vremenskim periodima. Iz tog razloga, izbor jednog posebnog stila može biti prilično rizičan. U nastavku naći ćete vrlo kratak pregled tri glavna načina ulaganja:
- Vrijednost - ovakav pristup traži kompanije koje izgledaju potcijenjene na trenutnom tržištu
- Rast - ovaj pristup traži identifikaciju kompanija koje mogu rasti brže od tržišta
- Indeksiranje - ovaj pristup je neutralan pristup i pokušava da replicira tržišni indeks
Zapamtite, diverzifikacija je važan način za smanjenje rizika, ali prevelika diverzifikacija može biti razblaživa i skupa. Obavezno uradite sve svoje domaće zadatke i uvek konsultujte pouzdanog finansijskog savetnika pre donošenja bilo kakvih velikih odluka.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.