Home Equity Lines of Credit
Najčešća kreditna linija potrošača je kreditna linija za domaći kapital (HELOC). Ovakvom vrstom kredita, vaš dom kapital (tj. Vrijednost vašeg doma koji ste zaista "posjedovali") služi kao kolateral .
Ovi krediti su popularni jer vam omogućavaju da pozajmite relativno velike iznose po relativno niskim kamatnim stopama (u poređenju sa kreditnim karticama ili neobezbijenim kreditima ).
Zašto je kamatna stopa niža? Banke smatraju da su ti krediti prilično sigurni, jer pretpostavljaju da ćete otplatiti kreditnu liniju kako biste izbjegli gubitak kuće u otplati. Vaš kreditni limit će se odrediti, delimično, odnosom kredita i vrijednosti , vašim ocjenama i vašim prihodom.
Kreditna linija protiv zajma za domaći kapital:
Ponekad je korisno upoređivanje i kontrast različitih vrsta kredita. HELOC je sličan zajmu za domaći kapital , ali postoje neke važne razlike.
Generalno, HELOC je fleksibilniji od zajma za domaći kapital. Samo pozajmljuju ono što vam je potrebno, a obično se možete vratiti na više novca kada vam je potrebno (sve dok ostanete ispod maksimalnog limit-a , dok god neočekivano otkazuje vaš kreditni kredit).
Možete koristiti čekovnu knjigu ili platnu karticu kako biste pristupili kreditnoj liniji.
Sa kreditom za domaći kapital ili " drugom hipotekom ", sve to učinite u jednom trenutku. Dobićete celokupan maksimalni iznos kredita u jednom paušalnom iznosu, a vi ćete morati da plaćate kamate na celokupan iznos kredita. Sa HELOC-om, s druge strane, dugujete samo kamate na bilo koji neizmireni kredit.
Tipično, mesečna plaćanja će ostati ista svakog meseca sa zajmovima za domaći kapital, a vi ćete imati fiksnu kamatnu stopu (ili koja se periodično menja). HELOC će imati promjenjivu stopu koja može često mijenjati, tako da se mjesečna plaćanja mogu razlikovati.
Kreditne kartice kreditnih linija
Opet, kreditna linija može biti vrlo slična kreditnoj kartici. U stvari, vaša kreditna kartica je u osnovi kreditna linija: možete se pozajmiti do maksimalne granice, a vi možete vraćati i ponovo pozajmiti mnogo puta.
Vremena izvlačenja i vraćanja:
Vaša kreditna linija će imati period izvlačenja i period otplate . Tokom perioda izvlačenja, pozajmljujete novac i koristite svoju kreditnu liniju. Ovo može trajati 10 godina ili više, i izgleda i osjeća se sličnim računu kreditne kartice. Tokom perioda otplate, vraćate glavnicu i kamatu na kredit (pogledajte kako rad amortizacije ).
Zatvaranje troškova
Kao i većina kredita, kreditne linije imaju završne troškove . Učinite ovo kada odlučite o zajmodavcima i vrstama kredita.
Kreditna kreditna linija prekoračenja
Druga vrsta kreditne linije je kreditna linija prekoračenja , dostupna na vašem računu za proveru . Ta kreditna linija stvara mali zajam kada trošite više nego što vam je na raspolaganju prilikom provjere, a obično je jeftinije od naknade za prekoračenje (pod pretpostavkom da ćete se samo prevući za nekoliko dolara).