Mislite da nemate dovoljno novca da biste finansirali svoj IRA? Možda ti to radiš.
Ako nemate dodatni prihod za finansiranje penzionih računa iz novčanih tokova koji ne bi trebalo uvek da vas zaustavljaju.
Dok se penzionišete, takođe se približavate (ili ste već završili) starost 59 ½.
U dobi od 59 ½ godina možete podneti povlačenja sa vaših penzionih računa, a ne podležu kaznenim porezima . To znači da su vam računi za penzionisanje postali mnogo pristupačniji.
Ako možete uzeti novac odmah unazad bez kazne, a ako postoji poreska prednost da stavite novac na svoje penzione račune, onda nema razloga da to ne učinite.
Dok god ste zaradili prihod , možete finansirati penzione račune. Do 15. aprila imate finansiranje računa za prethodnu poresku godinu. Ako nemate dodatni dodatni tok gotovine, možda ćete moći da prebacite novac sa računa koji nije izmiren na penziju na vaše poreske olakšice za penzionisanje. Evo tri načina za to.
Pomerite novac sa štednog računa u Vaš Roth IRA, HSA ili drugi IRA
Volim Roth IRAs. Ako imate pravo da finansirate Rota , onda, svakako, razmislite da prebacite neke svoje ušteđevine u Roth za vas i vašeg supružnika.
Uvek možete povući povraćaj doprinosa bez poreza ili penala. Prednost Rothu je da prihodi od kamata dobijaju porez.
Još bolje od Rota, pogledajte račun zdravstvene štednje (HSA) ; možete ih finansirati sve dok ne stignete do 65 godina, čak i ako nemate zaradu.
(Morate imati odgovarajući tip zdravstvenog plana za finansiranje HSA-a.)
Ako preduzmete previše za finansiranje Roth-a i nemate pravo na HSA onda vidite koje druge vrste IRA-a možete da finansirate, kao što su tradicionalna IRA , Spousal IRA ili ne-odbitna IRA .
Koristite interes sa CD-a koji još nije stari
Mnogi CD-a imaju kazne za rano povlačenje, ali često možete uzeti akumulirane kamate sa CD-a bez izricanja kazne. Ako posedujete CD-ove koji nisu već u penzionim računima, razmislite da koristite kamatu za finansiranje penzionih računa.
Koristite povlačenje bez kazne iz nekvalifikovanog renta
Imate li anuiteta koja nije na penzionom računu? Ako ste preko 59 ½, dobitak se može povući i ne podliježe kaznenim porezima, ali će biti predmet običnih poreza na dohodak. Dakle, ako ste preko 59 ½ i povučete dobitak, a zatim doprinesete odbrani IRA, transakcija bi bila poreski neutralna. Pa zašto to učiniti? Ako vaš proizvod anuiteta ima visoke troškove, možete prebaciti novac u IRA i kupiti sredstva bez indeksa sa mnogo nižim troškovima. Pre nego što to uradite, uverite se da ne povlačite nezamenljive naknade za osiguranje koje anuiteti mogu ponuditi.
Neki stariji anuiteti ugovori vrede čuvati čak i ako imaju veće naknade.
Penzijski računi nude zaštitu poverilaca, odlaganje poreza, au slučaju Roths i HSAs, potencijalno povlačenje poreza bez oduzimanja poreza na penziju. Ima smisla da dobijete koliko god možete u ove vrste računa.