Anuitetski vozači mogu biti skupi, tako da izbegavate funkcije koje vam nisu potrebne
Životne prednosti
Vozač koji uživa u životu nudi neku vrstu garancije u pogledu visine prihoda koji možete povući dok ste živi.
Ovaj vozač je namijenjen da vam obezbedi sigurnosnu mrežu. To je način da osiguravate da će vaš penzijski prihod i dalje biti tamo kada vam zatreba.
Ali kao i kod bilo kog oblika osiguranja, ova korist dolazi sa cenom - obično u rasponu od .25 procenata do 1 posto godišnje. Mogu se primijeniti i druge naknade i troškovi unutar anuiteta .
Politika anuiteta može zahtijevati da unesete svoju politiku, što znači da ćete ga pretvoriti u trenutnu anuitet da biste mogli koristiti ove funkcije. Ili se od vas može tražiti da posjedujete politiku minimalnog broja godina, npr. 10, prije nego što se vozač može koristiti.
Baza prihoda
Mnoge politike garantuju da će se nešto što se zove vaša "baza dobiti" ili "baza prihoda" povećati sa fiksnom stopom povrata. Tada možete povući 4 ili 5 posto te baze prihoda u određenoj starosti, a taj iznos za garantovanje je garantovan za život, čak i ako investicije ne rade dobro.
Kupci anuiteta često greškuju ovu bazu prihoda za njihovu vrednost računa, ali osnovica prihoda je ustvari računovodstveni unos - to je vrsta fantomskog računa. Koristi se samo za izračunavanje dozvoljenog iznosa povlačenja.
Vaša stvarna vrednost naloga je ono što dobijate ako gotovite u politiku. Ako investicije budu dobro, vaša stvarna vrednost računa će verovatno biti veća od vaše baze prihoda.
Ako investicije nisu učinile dobro, vaša stvarna vrednost računa će verovatno biti manja od baze prihoda. Garantovani prihod iz baze prihoda može se pokazati kao vredna karakteristika u produženom periodu lošeg povraćaja tržišta jer garantuje dio vašeg prihoda za penzionisanje.
Razumjeti pravila
Životne pogodnosti mogu obezbediti garantovani penzijski prihod, ali morate da budete sigurni da razumete koje zahteve morate ispuniti pre nego što možete da koristite garancije. Pitajte ova pitanja o svojoj varijabilnoj ruti prije nego što se odlučite za jahača.
- Koliko dugo morate imati politiku?
- Koja je cena?
- Može li se vozač prekinuti i trošak će prestati ako ga više ne trebate?
- Da li vam je potrebno da anuitizujete ugovor kako biste koristili korist?
Ne kupujte politiku sa živom korist osim ako ne razumete kako koristi funkcioniše i kada ga možete koristiti.
Poboljšane smrtne povlastice
Osnovna korist od smrti koju nudi varijabilni anuitet je garancija da će nakon vaše smrti osiguravajuća kuća platiti vašem korisniku barem iznosa koji unosite. Ali to ne zvuči kao velika korist, i zato mnogi anuiteti nude neki oblik "poboljšane" smrti.
Povećana korist od smrti dolazi u vidu vozača za smrt, koja nudi mesečne ili godišnje "step-up". Ako se politika mjesečno povećava, osiguravajuća tvrtka uzima u obzir vrijednost vašeg računa svakog mjeseca. evidentirana vrijednost postaje iznos naknade za smrt kada umreš, čak i ako je tržišna vrijednost trenutno manje. Većina naknada za smrt se smanjuje za bilo koje povlačenje koje uzimate.
Ovi vozači smrtonosnih troškova koštaju više od osnovne koristi od smrti. Vozač vozača smrti koji ima mesečni korak može vas koštati od 25 do 50 posto vrednosti računa godišnje. Cijena od 50 posto godišnje se može značajno povećati tokom vremena.
Vozači smrtonosne koristi koji nude mesečne ili godišnje step-upove mogu vam omogućiti da zaključite u dobitku na tržištu da biste prolazili sa svojim naslednicima.
Ako ne možete da se kvalifikujete za životno osiguranje i ne morate sami da koristite sredstva tokom svog života, ovo može biti odličan način da se korisnicima obezbedi dodatna korist. Međutim, dobitak se ne može donijeti kao poreski efikasno kao i druge alternative.
Reč upozorenja
Ako imate previše dodatnih vozača na varijabilnom anuitetu, naknade mogu dodati do 3,5 posto na 4 posto godišnje. Visoke naknade čine da je skoro nemoguće da investicije budu dovoljno uspešne kako bi se vratile naknade i raste, pa budite oprezni u dodavanju funkcija koje vam zaista nisu potrebne.