Smanjite porezni račun kreiranjem ravnoteže i korištenjem strategija lokacije
Porezi na povlačenje
Kada povučete novac sa računa odloženih poreza, on će se oporezovati kao obični prihod u kalendarskoj godini u kojoj uzimate povlačenje.
Ako vam trebaju dodatna sredstva za odmor, nabavljate novi automobil ili pomažete članu porodice, višak povučenih sredstava može vam da udare u veću poreznu grupu . Možete naplatiti 25 centi u porezima ili više za svaki dolar koji se povlače.
Povlačenje utiče na oporezivanje socijalnog osiguranja
Pored povlačenja sa odloženih poreskih računa koji se oporezuju kao obični prihod, one mogu utjecati na to koliko se prihoda od socijalnog osiguranja oporezuju. Svako povlačenje može povećati prihode od socijalnog osiguranja od oporezivanja .
Postoji formula koja određuje koliko se vašeg socijalnog osiguranja oporezuje. Jedna od komponenti ove formule je količina "ostalih prihoda" koju imate. Dodatna povlačenja IRA povećavaju iznos ostalih prihoda i mogu dovesti do oporezivanja više prihoda od socijalnog osiguranja.
Nekoliko penzionera otkrilo je da plaćaju preko 40 centi poreza po dolaru povlačenja IRA jer njihovi podizanja IRA uzrokuju više oporezivanja za njihovo socijalno osiguranje.
Ova situacija se uvek ne može izbeći, ali ako planirate unapred, možda ćete moći da smanjite poreske posljedice uštedom na pametan način.
Izgradnja raznih poreskih kašika može smanjiti vašu poreznu stopu za život
Umesto da stavite sav svoj novac na račune odložene porezu, napravite oba računa nakon poreza za izvlačenje, kao i računih odloženih poreza.
Radite sa planerom CPA ili planom prihoda za penziju kako biste procijenili vašu poreznu grupu u penziji. Ako bi to bilo približno iste ili više nego što je sada, razmotrite finansiranje Roth računa umesto poreza odbitnih IRA i uštedu Roth-a u vaš 401 (k) ili 403 (b) plan (ako plan to dozvoljava).
Budući da ste u penziji, bitno je imati bilans kasnog poreza i novca pred oporezivanjem . Čak i ako vam sada predstave neke odbitke, planiranjem naprijed ćete stvoriti finansijsku fleksibilnost koja može biti korisna kada ste u penziji.
Koristite strategiju lokacije sredstava za uštedu još više
Dok pravite poreske i naknade za porez (ono što nazivam "ne-penzionisani računi" koji mogu biti brokerski ili objedinjeni fond koji nije označen kao IRA), možete koristiti strategije lokacije za sredstva vaš plan je još oprezniji prema porezu!
Lokacija imovine je proces strateškog izbora za "lociranje" visokog prometa, sredstava koja generišu visoke prihode unutar računa odloženih poreza i plasiranja niskih prihoda od prometa koji generišu kvalifikovane dividende i dugoročne kapitalne dobitke na vašim računima koji ne napuštaju penziju gde dobijate 1099 svake godine.
Putem zamišljenih sredstava, investicije kao što su oporezive obveznice (koje generišu prihod od kamata) i fondovi malih zaliha (koji obično imaju visok promet i generišu više kratkoročnih dobitaka) mogu pokrenuti ovaj tip prihoda od investicija unutar računa odloženih poreza, gde plaćate bez poreza dok ne povučete sredstva - bez obzira na osnovnu aktivnost prihoda ulaganja.
Poreska efektivna imanja kao što su sredstva koja upravljaju porezima , velika sredstva za fond fondova i sredstva za primanja dividendi mogu se naći na vašim računima bez penzije, gdje možete iskoristiti nižu poreznu stopu koja se primjenjuje na kvalifikovane dividende i dugoročne kapitalne dobiti.
Ako su ova iste imovine u vlasništvu vaših penzionih računa, kvalifikovane dividende i dugoročne dobiti će na kraju biti oporezovane po stopi poreza na viši obični dohodak - s obzirom na to da se svi povlačenja sa poreza na odložene penzije prijavljuju kao obični oporezivi dohodak, a povlačenje neće zadržati osnovni karakter prihoda kao što su dividenda ili kapitalna korist.
Bottom Line
Porez je važan. Kreiranjem bilansa poreza i odloženih investicionih računa i pronalaženja investicionih uloga unutar ovih računa na efikasan način, možete uštedeti više hiljada poreza tokom vašeg životnog veka ulaganja.